沒有十全十美的產品，選一款適合自己的產品即可。我只是把保險銷售不愿意告訴你的內容，找出來告訴你而已。無關褒貶，只看合同。今天測試的產品為：中國人壽國壽福（臻享版）重大疾病保險。之前測試過國壽福至尊版，今天測試的版本國壽福終生升級版和至尊版的結構大致相同。這個產品還可附加國壽福長期意外傷害保險，由于本文重點測評重疾險，就不附加意外險了。
主險：國壽福終身壽險
附加險1：附加國壽福重疾險
附加險2：附加國壽福疾病豁免險（輕癥豁免）
身故：有身故責任
重疾：100種，賠付1次
輕癥：30種，賠付3次，賠付20%保額
繳費期：19/29年
保障期限：終身
02
身故責任
點評：身故責任約定如下，被保險人等待期后身故，賠付基本保額。這個地方和國壽福至尊版一樣，賠付身故責任的前提是沒有賠付過重疾。
下面是這款產品的身故免責條款：
點評：
1- 相比常見的重疾身故免7條，這個產品的免責多了“復效后180天內因病身故”的條款；
2- 如果習慣了定期壽險的免責，估計看到這個免責條款會覺得難以接受。但重疾身故的免責，大致都是如此。
03
重疾責任
1- 重疾100種賠付1次，賠付基本重疾保險金
2- 前25種為統(tǒng)一規(guī)定，剩余自行約定
3- 相較國壽福至尊版，國壽福臻享版重疾數量由之前的80種變?yōu)?00種
即便如國壽福者，在理賠年齡方面的限制也未能免俗：
話說這款產品價格其實也不便宜了，這種終身險里的“理賠年齡限定”，以后在升級的時候可不可以去掉呢？畢竟投保人買的是“終身”重疾險啊。
04
輕癥責任
這里的特定重疾，就是通常意義上說的“輕癥”
1-輕癥30種，賠付3次，賠付20%保額
2-沒有賠付間隔期，沒有隱性分組
相較于國壽福至尊版，國壽福臻享版在輕癥條款方面賠付次數由1次變?yōu)?次，去掉了最高10萬元限額的約定。當然，如果按照50萬計算，20%的比例也就是10萬元。
另外，輕微腦中風條款依舊是不殘不賠：
05
保費豁免
1- 被保人在合同期間罹患輕癥，則可豁免后期保費；
2- 國壽福的保費豁免不是產品標配，需要額外附加。
輕癥豁免條款額外附加，并不是什么“劣勢”，但如果因為額外“附加”需要“加不少錢”，那可能就真的是“劣勢”了。
06
1- 臻享版作為至尊版的升級版，保障責任方面還是有所提升的；
2- 如果你只想在這兩個版本里面二選一，還是建議選便宜的；
Ps：我你丫就是個攪屎棍子，難道“臻享版重疾數量由80種升級到100種，輕癥賠1次升級到3次，還不值你那225塊？”
對不起
在我看來
不是這些“升級責任”值不值225元
而是
如果有1.1萬的保費預算
可以有更好的選擇
07
進步還是落后
如果從國壽福老版本升級到新版本的內容看，似乎應該為國壽福歡呼。畢竟輕癥多次賠付加上了，重疾病種數量加上了，你還想咋滴呢？
如果從保險市場看，似乎也應該歡呼。畢竟在各種新公司/新產品的沖擊下，老牌如國壽者亦做出了改變，雖然動作慢了點但還是有進步的嘛！
但在我看來，其實還是挺悲哀的
老牌公司的產品“稍作改進”，就會被當做“重大創(chuàng)新”
新興公司的產品“突飛猛進”，也只不過是“奇技淫巧”
Ps
寫到這里
似乎總能看到1萬多張嘴齊噴
為什么那些不知名公司產品便宜
還不是
靠不住嘛！
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