在所有的險(xiǎn)種里,意外險(xiǎn)的杠桿比算是最高的了。保費(fèi)很便宜,一年幾百塊就能買(mǎi)到幾十萬(wàn)的保額。保障內(nèi)容也非常簡(jiǎn)單,沒(méi)有什么彎彎繞繞來(lái)迷惑我們,可以說(shuō)是保險(xiǎn)入門(mén)險(xiǎn)種了。
今天要給大家介紹的產(chǎn)品,就是被大家稱作全網(wǎng)最便宜、性價(jià)比最高的意外險(xiǎn)產(chǎn)品——小蜜蜂綜合意外險(xiǎn)。
這款產(chǎn)品是上海人壽推出的。上海人壽成立于2015年,注冊(cè)資金60億人民幣,2018年被評(píng)選為年度最佳壽險(xiǎn)公司。根據(jù)保監(jiān)會(huì)披露的數(shù)據(jù),上海人壽2019年第二季度綜合償付能力為127%,風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定等級(jí)為B。
下面我們來(lái)看產(chǎn)品。
意外險(xiǎn)的保障內(nèi)容可以分為3塊:意外身故/傷殘、交通工具意外身故/傷殘、意外醫(yī)療。接下來(lái)米保就先介紹一下產(chǎn)品,然后從這三個(gè)方面來(lái)分析一下這款產(chǎn)品。
1.投保信息
這款產(chǎn)品的可投保年齡是18-65周歲,年齡范圍比較寬松,到65歲都是可以購(gòu)買(mǎi)的。意外險(xiǎn)對(duì)于老人來(lái)說(shuō)還是很需要的,年紀(jì)大了難免磕磕碰碰,腿腳不靈活,也沒(méi)有年輕人反應(yīng)快,意外情況還是很多的。
可投保職業(yè)是1-3類(lèi),和大多數(shù)產(chǎn)品都差不多,依然比較嚴(yán)格,限制高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)購(gòu)買(mǎi)。因?yàn)橄窀呖兆鳂I(yè)者這類(lèi)的高危職業(yè),保險(xiǎn)公司要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)比普通職業(yè)大了很多,所以一般保險(xiǎn)公司不愿意承保。
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保障期限1年,這個(gè)就沒(méi)什么可比較的了,一般意外險(xiǎn)產(chǎn)品都是短期的,保障期一年。也有長(zhǎng)期的意外險(xiǎn)產(chǎn)品,但不推薦,不劃算。因?yàn)橐馔怆U(xiǎn)一般是不會(huì)根據(jù)年齡或者身體健康情況而調(diào)整保費(fèi)或者拒保的,所以沒(méi)有必要買(mǎi)長(zhǎng)期的。
這個(gè)投保要求還是比較寬松的,不過(guò)依然限制了高危職業(yè)。
2.意外身故/傷殘保障
小蜜蜂的意外身故傷殘保障的保額是50萬(wàn),這個(gè)額度算是比較正常的,現(xiàn)在市面上大多數(shù)意外險(xiǎn)的額度都是50萬(wàn)。
但是需要注意一點(diǎn),就是小蜜蜂對(duì)特殊職業(yè)是有額度限制的。比如無(wú)業(yè)、學(xué)生、退休人員,還有家庭主婦,最高只能投保10萬(wàn)元。
3.交通工具意外身故/傷殘保障
從表格中我們能看到,小蜜蜂關(guān)于交通方面的保障還是比較全面的。像網(wǎng)約車(chē)、私家車(chē)意外的風(fēng)險(xiǎn)還是比較高的,額外賠付20萬(wàn),對(duì)消費(fèi)者很友好。而且航空意外的保額有50萬(wàn)元,但是幾率比較小。
還要注意一下,它所包含的高空墜落保障,要求是在10米以上墜落,才符合賠付條件,而且額外賠付保額比較低。
4.意外醫(yī)療
小蜜蜂的意外醫(yī)療部分還是有亮點(diǎn)的。
5萬(wàn)元的意外醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)額度,限社保內(nèi)用藥,100元免賠額,100%報(bào)銷(xiāo)。這個(gè)條件算是中規(guī)中矩,正常操作。
亮點(diǎn)就是,它包括每天250元的住院津貼。住院津貼是什么呢?就是因?yàn)橐馔馐鹿蕦?dǎo)致的必要的住院治療期間,每天會(huì)有250元的補(bǔ)貼,最多持續(xù)180天。
要知道現(xiàn)在市面上的帶住院津貼的意外險(xiǎn)產(chǎn)品,每天100元都是很多了,這個(gè)250元實(shí)在很良心。
總的來(lái)說(shuō),小蜜蜂這款產(chǎn)品還是很不錯(cuò)的,接下來(lái)我們來(lái)看看它和其他產(chǎn)品對(duì)比,還是不是一樣優(yōu)秀。
1.上海人壽小蜜蜂綜合意外險(xiǎn)
從表格對(duì)比中,我們可以看到小蜜蜂無(wú)論是從價(jià)格還是保障內(nèi)容上,在這四款產(chǎn)品中都不遜色。
2.眾安全面無(wú)憂百萬(wàn)綜合意外險(xiǎn)
這款保險(xiǎn)從名字就能看出來(lái),保額可以達(dá)到100萬(wàn),如果想要高保額的話,可以著重考慮一下。而且它還有一個(gè)亮點(diǎn)就是,它的意外醫(yī)療可以報(bào)銷(xiāo)自費(fèi)藥,大多數(shù)意外險(xiǎn)的意外醫(yī)療都是限社保報(bào)銷(xiāo)范圍內(nèi)的,所以這點(diǎn)很不錯(cuò)。
全面無(wú)憂的交通工具意外保障中,稱作出租車(chē)、網(wǎng)約車(chē)等營(yíng)運(yùn)車(chē)輛是發(fā)生意外,可以獲得雙倍賠付金額。
要注意,是乘坐,也就是說(shuō)只有作為乘客身份,才可以享受雙倍賠付,網(wǎng)約車(chē)司機(jī)、車(chē)主等就沒(méi)有雙倍保額了。
經(jīng)常出差、乘坐交通工具比較多的朋友,可以關(guān)注一下這一款。
3.易安50萬(wàn)安心意外險(xiǎn)
易安這款意外險(xiǎn),值得大家注意的一個(gè)地方是,不承擔(dān)10米以上的高空墜落責(zé)任。也就是說(shuō),你從10米以上的地方掉下來(lái),發(fā)生身故或者傷殘,是不賠的。
還有就是駕駛機(jī)動(dòng)車(chē)單車(chē)事故,意思就是,只有你開(kāi)的這輛車(chē)發(fā)生了事故,沒(méi)有其他車(chē)輛參與的事故,直賠一半保額。比如,老王開(kāi)車(chē)被別的車(chē)裝了,這種情款就正常賠付;如果是老王自己開(kāi)車(chē)裝上了一棵樹(shù),就只能賠一半的保額。
除了以上這兩點(diǎn),這款保險(xiǎn)的其他條件還是很不錯(cuò)的,價(jià)格也便宜,如果不在乎以上兩條的朋友,可以考慮這款。
4.安心保險(xiǎn)-安心保意外險(xiǎn)
這款保險(xiǎn)各方面都中規(guī)中矩,沒(méi)有什么花樣。
但是有一個(gè)最大的優(yōu)勢(shì),就是她是這幾款產(chǎn)品里唯一一個(gè)包含“突發(fā)性疾病身故”保障的產(chǎn)品,也就是猝死保障,這點(diǎn)對(duì)于工作強(qiáng)度比較高的朋友們來(lái)說(shuō),還是不錯(cuò)的。但是這里有一個(gè)前提,就是被保險(xiǎn)人的年收入不少于保險(xiǎn)金額的10%,否則會(huì)拒賠。假如買(mǎi)了50萬(wàn)保額,年收入要不少于5萬(wàn)元才符合賠付條件。否則會(huì)被拒賠。這點(diǎn)要特別注意。此外,這款產(chǎn)品沒(méi)有意外住院津貼。
工作高強(qiáng)度的朋友,還有996的程序員,生活作息不規(guī)律的設(shè)計(jì)師等等,都可以考慮這款。
這幾款保險(xiǎn)總體情況都很不錯(cuò),至于其中哪些是優(yōu)點(diǎn)哪些是缺點(diǎn),還是要看大家不同的需求,根據(jù)側(cè)重點(diǎn)認(rèn)真挑選,才能買(mǎi)到更合適的產(chǎn)品~
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