在所有的險種里，意外險的杠桿比算是最高的了。保費(fèi)很便宜，一年幾百塊就能買到幾十萬的保額。保障內(nèi)容也非常簡單，沒有什么彎彎繞繞來迷惑我們，可以說是保險入門險種了。

今天要給大家介紹的產(chǎn)品，就是被大家稱作全網(wǎng)最便宜、性價比最高的意外險產(chǎn)品——小蜜蜂綜合意外險。

這款產(chǎn)品是上海人壽推出的。上海人壽成立于2015年，注冊資金60億人民幣，2018年被評選為年度最佳壽險公司。根據(jù)保監(jiān)會披露的數(shù)據(jù)，上海人壽2019年第二季度綜合償付能力為127%，風(fēng)險評定等級為B。

下面我們來看產(chǎn)品。

意外險的保障內(nèi)容可以分為3塊：意外身故/傷殘、交通工具意外身故/傷殘、意外醫(yī)療。接下來米保就先介紹一下產(chǎn)品，然后從這三個方面來分析一下這款產(chǎn)品。

1.投保信息

這款產(chǎn)品的可投保年齡是18-65周歲，年齡范圍比較寬松，到65歲都是可以購買的。意外險對于老人來說還是很需要的，年紀(jì)大了難免磕磕碰碰，腿腳不靈活，也沒有年輕人反應(yīng)快，意外情況還是很多的。

可投保職業(yè)是1-3類，和大多數(shù)產(chǎn)品都差不多，依然比較嚴(yán)格，限制高風(fēng)險職業(yè)購買。因?yàn)橄窀呖兆鳂I(yè)者這類的高危職業(yè)，保險公司要承擔(dān)的風(fēng)險比普通職業(yè)大了很多，所以一般保險公司不愿意承保。

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保障期限1年，這個就沒什么可比較的了，一般意外險產(chǎn)品都是短期的，保障期一年。也有長期的意外險產(chǎn)品，但不推薦，不劃算。因?yàn)橐馔怆U一般是不會根據(jù)年齡或者身體健康情況而調(diào)整保費(fèi)或者拒保的，所以沒有必要買長期的。

這個投保要求還是比較寬松的，不過依然限制了高危職業(yè)。

2.意外身故/傷殘保障

小蜜蜂的意外身故傷殘保障的保額是50萬，這個額度算是比較正常的，現(xiàn)在市面上大多數(shù)意外險的額度都是50萬。

但是需要注意一點(diǎn)，就是小蜜蜂對特殊職業(yè)是有額度限制的。比如無業(yè)、學(xué)生、退休人員，還有家庭主婦，最高只能投保10萬元。

3.交通工具意外身故/傷殘保障

從表格中我們能看到，小蜜蜂關(guān)于交通方面的保障還是比較全面的。像網(wǎng)約車、私家車意外的風(fēng)險還是比較高的，額外賠付20萬，對消費(fèi)者很友好。而且航空意外的保額有50萬元，但是幾率比較小。

還要注意一下，它所包含的高空墜落保障，要求是在10米以上墜落，才符合賠付條件，而且額外賠付保額比較低。

4.意外醫(yī)療

小蜜蜂的意外醫(yī)療部分還是有亮點(diǎn)的。

5萬元的意外醫(yī)療報(bào)銷額度，限社保內(nèi)用藥，100元免賠額，100%報(bào)銷。這個條件算是中規(guī)中矩，正常操作。

亮點(diǎn)就是，它包括每天250元的住院津貼。住院津貼是什么呢？就是因?yàn)橐馔馐鹿蕦?dǎo)致的必要的住院治療期間，每天會有250元的補(bǔ)貼，最多持續(xù)180天。

要知道現(xiàn)在市面上的帶住院津貼的意外險產(chǎn)品，每天100元都是很多了，這個250元實(shí)在很良心。

總的來說，小蜜蜂這款產(chǎn)品還是很不錯的，接下來我們來看看它和其他產(chǎn)品對比，還是不是一樣優(yōu)秀。

1.上海人壽小蜜蜂綜合意外險

從表格對比中，我們可以看到小蜜蜂無論是從價格還是保障內(nèi)容上，在這四款產(chǎn)品中都不遜色。

2.眾安全面無憂百萬綜合意外險

這款保險從名字就能看出來，保額可以達(dá)到100萬，如果想要高保額的話，可以著重考慮一下。而且它還有一個亮點(diǎn)就是，它的意外醫(yī)療可以報(bào)銷自費(fèi)藥，大多數(shù)意外險的意外醫(yī)療都是限社保報(bào)銷范圍內(nèi)的，所以這點(diǎn)很不錯。

全面無憂的交通工具意外保障中，稱作出租車、網(wǎng)約車等營運(yùn)車輛是發(fā)生意外，可以獲得雙倍賠付金額。

要注意，是乘坐，也就是說只有作為乘客身份，才可以享受雙倍賠付，網(wǎng)約車司機(jī)、車主等就沒有雙倍保額了。

經(jīng)常出差、乘坐交通工具比較多的朋友，可以關(guān)注一下這一款。

3.易安50萬安心意外險

易安這款意外險，值得大家注意的一個地方是，不承擔(dān)10米以上的高空墜落責(zé)任。也就是說，你從10米以上的地方掉下來，發(fā)生身故或者傷殘，是不賠的。

還有就是駕駛機(jī)動車單車事故，意思就是，只有你開的這輛車發(fā)生了事故，沒有其他車輛參與的事故，直賠一半保額。比如，老王開車被別的車裝了，這種情款就正常賠付；如果是老王自己開車裝上了一棵樹，就只能賠一半的保額。

除了以上這兩點(diǎn)，這款保險的其他條件還是很不錯的，價格也便宜，如果不在乎以上兩條的朋友，可以考慮這款。

4.安心保險-安心保意外險

這款保險各方面都中規(guī)中矩，沒有什么花樣。

但是有一個最大的優(yōu)勢，就是她是這幾款產(chǎn)品里唯一一個包含“突發(fā)性疾病身故”保障的產(chǎn)品，也就是猝死保障，這點(diǎn)對于工作強(qiáng)度比較高的朋友們來說，還是不錯的。但是這里有一個前提，就是被保險人的年收入不少于保險金額的10%，否則會拒賠。假如買了50萬保額，年收入要不少于5萬元才符合賠付條件。否則會被拒賠。這點(diǎn)要特別注意。此外，這款產(chǎn)品沒有意外住院津貼。

工作高強(qiáng)度的朋友，還有996的程序員，生活作息不規(guī)律的設(shè)計(jì)師等等，都可以考慮這款。

這幾款保險總體情況都很不錯，至于其中哪些是優(yōu)點(diǎn)哪些是缺點(diǎn)，還是要看大家不同的需求，根據(jù)側(cè)重點(diǎn)認(rèn)真挑選，才能買到更合適的產(chǎn)品~

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