之前太平洋保險推出過兩款超能保、超能保2.0，基本上沒有太大槽點。這次太平洋又推出的新的一版：少兒超能保兩全險3.0。鑒于之前發(fā)售的兩款已經(jīng)停售，不少人來咨詢：前兩款都停售了，這一款還值得購買嗎？停售意味著啥呢？當(dāng)然是保險公司沒得賺咯！可能理賠太多，也可能購買量小。

那這一款升級后的少兒超能保兩全險3.0怎么樣呢？

一、產(chǎn)品基本形態(tài)

?

可以看出，這款產(chǎn)品的基本保障有：

重疾保障：100種重疾，保額50萬，賠付保額+已交保費，限1次。

輕癥保障：50種輕癥，保額10萬，每次賠付保額20%（不分組且無間隔期），限3次。

少兒特定重疾保障：15種，賠付雙倍保額。

身故/全殘保障：被保人未滿18周歲，還已交保費；年滿18周歲，返還150%已交保費。

投保人豁免：重疾/身故/全殘豁免。

被保人豁免：輕癥豁免。

滿期返還：保障期滿后會返還150%已交保費。

這款產(chǎn)品的保障還是挺簡單的，作為一款兩全險，當(dāng)保障期限到期后，沒有出險，保險公司將會返還150%保費，也相當(dāng)于一份理財產(chǎn)品了。

二、產(chǎn)品分析

兩全保障，生死皆有錢

滿期保障

本著“出險理賠，沒事保本”的理念，超能保3.0規(guī)定被保人生存至保險期間屆滿后，將獲得150%已交保費。

表面上看起來似乎就是用這一筆錢買入一份理財產(chǎn)品，到期之后獲得收益。

實際上，這里我們給你算一筆賬：保障30年后將會獲得50%的收益，那么年收益率在2%左右，這和銀行三年定期年收益率4%左右也沒法比呀。

身故/全殘保障

被保人未滿18周歲，還已交保費；

年滿18周歲，返還150%已交保費。

未滿18周歲身故退還已交保費，這和市面上其他的重疾險基本相同，沒啥可說；年滿18周歲只退回150%已交保費，相比于賠付基本保額的產(chǎn)品來說，保障力度還是有些不足。

輕癥保障利弊皆有

輕癥只賠付基本保額的20%，這在少兒重疾的產(chǎn)品中已經(jīng)很低了。

好在輕癥不分組賠付，且沒有等待期，這點還是挺仁義的。

另一方面，在重疾險中，輕癥保障也是很重要的一部分，很多重疾都是在初期也就是輕癥時被發(fā)現(xiàn)的，越早發(fā)現(xiàn)才能越早得到控制和治療。

輕癥保障的種類高達(dá)50種，基本上一些少兒高發(fā)的輕癥都有覆蓋，在疾病范圍中保障力度夠足。

少兒特疾保障誠意十足

15種少兒特定重疾，賠付雙倍保額。

賠付雙倍保額還是不錯的，因為在少兒特定重疾中，有些是治愈率高但花費特別高的病種。

比如白血病，隨著現(xiàn)代醫(yī)療技術(shù)的進(jìn)步，白血病也不是難以治愈的病種了，它主要是通過化療和骨髓移植兩種方式，保守估計就得需要將近30萬元，這并不包括后期療養(yǎng)和復(fù)發(fā)的費用。

在高發(fā)少兒特疾中，嚴(yán)重川崎病、重癥手足口病、嚴(yán)重癲癇、脊髓灰質(zhì)炎等數(shù)十種高發(fā)疾病全部覆蓋，該有的它一樣不少。

部分缺陷仍待升級

要說這款產(chǎn)品沒有缺陷那是不可能的。

繳費年限單一

僅限繳費10年。

眾所周知，繳費時間年限越長，每年相對應(yīng)的保費越低，家庭的負(fù)擔(dān)情況也會越輕松，像其他產(chǎn)品分15年、20年、甚至30年繳費，不用每年負(fù)擔(dān)高額的保費。

保障年限單一

僅保障30年。

假如為10歲兒童購買超能保3.0，當(dāng)保障期過去之后，已經(jīng)40歲了，這時候要想在購買其它重疾險就有點困難了，因為你不能保證他到40歲身體各項身體條件都健康；另一方面，這個年紀(jì)的重疾險保費是挺高的，而杠桿費比率較低，購買的話顯然是不劃算的。

所以，這項產(chǎn)品已經(jīng)不太適合十來歲的孩子購買。

保費偏貴

眾所周知，所有滿期返還型的產(chǎn)品都有一個通俗的特點，就是保費偏貴。

可以看出，首年保費需要5250元，確實是挺高的了。

而且我們之前也提到過，每個家庭每年預(yù)計的保費也就一兩萬，為孩子花費五千多未免有些重，畢竟家里的頂梁柱才是最重要的，要優(yōu)先為大人購買保險，大人的保障齊全了，再考慮孩子。

三、產(chǎn)品橫向測評

我們找了市面上另一款比較優(yōu)秀的少兒重疾險和超能保3.0對比一下。

?

從保障方面來看，兩款產(chǎn)品相差不大。

超能寶3.0的重疾種類要比慧馨安多，但只要都包含了規(guī)定的25種重疾，那就還行。

輕癥保障上兩者各有優(yōu)勢，少兒超能寶3.0賠付3次，每次20%的保額，慧馨安雖說只賠付一次，但可以賠付30%的保額。

但從價格上來看，兩者可就差多了！

以0歲男孩兒、50萬保額、10年交為例，超能寶3.0每年的保費要比慧馨安貴3965元！

只因為它是返還型的保險，剛才上面也說了，就算到期之后獲得150%的已交保費，年收益率也不過2%，還不如存入銀行劃算。

在保障條件相差不是很大的情況下，我們建議選擇價格低的哦。

寫在最后

綜上，超能寶3.0產(chǎn)品保障還是可以的，就是保費太貴，整體性價比不高。雖說滿期沒有出險可以返還150%的保費，但是不如存入銀行劃算。

所以，如果家庭經(jīng)濟條件一般的，我們就不建議你購買超能寶3.0，推薦你購買慧馨安2018plus，性價比高，保障也不差。

為什么需要給小孩購買重疾險？以及關(guān)于少兒重疾險的詳細(xì)介紹。

市面上的少兒重疾險種類那么多，哪種少兒重疾險好？

少兒重疾險你買錯了嗎？該如何選擇適合的少兒重疾險?

推薦閱讀：

太平洋少兒超能寶兩全保險都保什么？怎么樣？

太平洋保險少兒超能保好不好？電話是多少？

太平洋少兒超能保能退嗎，退保多久能到賬