百年康惠保旗艦版在重疾單次賠付的產(chǎn)品市場中一只都是口碑很好的一款產(chǎn)品,最近百年人壽對康惠保旗艦版進(jìn)行了升級,推出了康惠保2020版。相比旗艦版,2020版增加了更多對消費(fèi)者有利的條款但價格基本沒有變化,可以說是非常良心了。
米保今天就拿康惠保2020和其他口碑比較好的產(chǎn)品做個對比,讓大家更清楚的了解這款康惠保2020是不是依然值得購買~
我們先來看康惠保2020的產(chǎn)品信息。
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米保先來簡單的介紹一下這款產(chǎn)品。
百年康惠保2020版可投保年齡是28天-55歲,可選擇保至70歲或終身,最長繳費(fèi)期30年。包括100種重疾、20種中癥、35種輕癥的疾病保障,重疾還有兩項(xiàng)額外賠付。另外可附加癌癥二次賠付、特定重疾保障、身故責(zé)任、投保人豁免。方案配置還是非常靈活的。
米保選了昆侖健康保2.0和瑞泰瑞盈重疾險來跟百年康惠保2020做對比,下面我們來詳細(xì)分析一下。
一、投保規(guī)則
百年康惠保2020的可投保年齡最高到55歲,是三款里最早的,瑞泰瑞盈最最高可投保年齡是70歲,是三款里最長的,但其實(shí)意義并不大,這個年紀(jì)買重疾險保費(fèi)非常貴,而且能符合健康告知的人更是微乎其微。其實(shí)55歲以上,購買重疾險就已經(jīng)不太劃算了。
保障期限可選保至70歲或終身,百年康惠保2020有兩個選擇,其他兩款都有3種選擇。不過米保覺得保至80歲和保至終身其實(shí)是差不多的,我國的平均壽命是76歲,80歲已經(jīng)超過了這個水平,所以選擇80歲和選擇終身的保障期限差別并不是很大。反而是瑞泰瑞盈的可選擇保至60歲、保至70歲或終身的設(shè)定能夠更實(shí)用,選擇60歲相當(dāng)于買了一份定期壽險,無論是從保費(fèi)上還是保障年限上,跟終身的差別都比較明顯。
最長繳費(fèi)期,百年康惠保和昆侖健康保2.0都是最長30年繳費(fèi),瑞泰瑞盈是最長選擇交至70歲。如果選擇保至70歲的話,基本上相當(dāng)于保多久交多久,這樣繳費(fèi)壓力會更小,資金利用率更高。
三款產(chǎn)品都支持智能核保。
在投保規(guī)則上,綜合來說,瑞泰瑞盈的設(shè)定是比較好的,百年康惠保2020排第二。
二、重疾保障
重疾方面,米保先直接說結(jié)論,百年康惠保2020是這三款里做的最好的。
百年康惠保2020和瑞泰瑞盈的重疾種類都是100種,健康保2.0是110種,差別不大。三款產(chǎn)品都是單次賠付,每次賠付基本保額。百年康惠保2020的優(yōu)勢就在于它地額外賠付部分。
百年康惠保2020在保單生效后的1-10年,重疾保額增加50%;在11-15年,重疾保額額外增加35%;如果在確診理賠重疾前已經(jīng)理賠過輕癥或中癥,重疾保額增加25%。
舉個例子,老王在30歲時買了一份50萬保額的百年康惠保2020。在他35歲的時候,需要做微創(chuàng)冠狀動脈搭橋術(shù),申請理賠了輕癥。38歲的時候,不幸罹患癌癥,那么此時老王申請理賠重疾,他可以獲得的賠付就是:100%基本保額+50%(前10年額外)+25%(理賠過輕癥)=175%基本保額。
這多出來的75%就是百年康惠保2020白送的啊,所以在重疾理賠這方面,百年康惠保2020完勝其他兩款。
三、輕癥保障
輕癥保障方面,百年康惠保2020的輕癥種類是最少的,是35種,其他兩款產(chǎn)品都是50種輕癥。不過百年康惠保2020的35種輕癥中,11種高發(fā)輕癥都包括了,而另外兩款產(chǎn)品都缺了一項(xiàng)。
而且昆侖健康保2.0把極早期的惡性腫瘤或惡性病變拆分成了早期惡性病變、原位癌、皮膚癌三種,充了個數(shù)。
百年康惠保2020輕癥賠付3次,保額逐次遞增,第一次35%,第二次40%,第三次45%;昆侖健康保的輕癥可賠付3次,保額也是逐次遞增,第一次30%,第二次40%,第三次50%。在保額遞增的比例上,米保覺得百年康惠保2020的設(shè)定更好一些,因?yàn)樗谝淮伪冉】当?.0高了5%,第二次是一樣的,第三次少了5%,但是能夠獲得3次輕癥理賠的機(jī)會其實(shí)并不多,比較最重要的還是第一次,其次是第二次,這樣看來,康惠保2020的比例設(shè)定更實(shí)用一些。
而瑞泰瑞盈的輕癥保障就有待改進(jìn)了,因?yàn)樗坏且粋€可選附加項(xiàng)(也就是要加錢),還只賠付25%,這個比例基本屬于墊底了。
總的來說,康惠保2020和健康保2.0的輕癥保障都是不錯的。
四、中癥保障
百年康惠保2020和昆侖健康保2.0都有中癥保障,只有瑞泰瑞盈沒有中癥保障。
百年康惠保2020有20種中癥,可賠付2次,每次賠付60%保額;昆侖健康保2.0有25種中癥疾病,可賠付2次,每次賠付50%基本保額,比百年康惠保2020少了10%。
一個是種類少了5種,一個是賠付比例少了10%,各有優(yōu)缺,大家選擇的時候要清楚自己的側(cè)重點(diǎn)。
五、保費(fèi)豁免
百年康惠保2020和健康保2.0的被保人保費(fèi)豁免責(zé)任都是自帶的,投保人豁免都是可選附加項(xiàng),豁免條件也都相同。
但是百年康惠保2020只有選擇終身保障才能選擇投保人豁免,保至70歲是無法附加的。
瑞泰瑞盈則是被保人豁免和投保人豁免都沒有,也沒有附加選項(xiàng)。沒有被保人豁免算是一個缺點(diǎn)了。
六、身故保障
依然是只有瑞泰瑞盈沒有身故保障,其他兩款產(chǎn)品的身故責(zé)任都是可選附加項(xiàng)。
百年康惠保2020的身故責(zé)任有2種方案:第一種,身故返還已交保費(fèi);第二種,18歲前返保費(fèi),18隨后賠付保額。但是它的身故責(zé)任和保費(fèi)豁免一樣,都有限制。只有選擇終身保障,才能自由選擇身故責(zé)任;如果選擇保至70歲,就是捆綁選擇第二種身故責(zé)任方案的。這也是這款產(chǎn)品為數(shù)不多的一個小遺憾之一。
七、保費(fèi)試算
從表格中可以看到,這三款產(chǎn)品在同樣條件下,保費(fèi)其實(shí)是差不多的。瑞泰瑞盈的男性保費(fèi)最高,比其他兩款高出700元左右。
總結(jié):百年康惠保2020和昆侖健康保2.0的性價比都不錯,保費(fèi)正常水平,保障內(nèi)容充足,只是在不同的地方各有長短,總體來說都非常推薦,想買重疾險的可以好好了解一下。
瑞泰瑞盈在三款產(chǎn)品中只能排到第三名,但是這款產(chǎn)品的健康告知和免責(zé)條款都非常少,適合年齡稍高,身體有些小毛病的朋友選擇,如果比較關(guān)注這方面,可以好好看看瑞泰瑞盈這款產(chǎn)品。
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