單一險(xiǎn)種的購置已經(jīng)慢慢不足以滿足我們對保險(xiǎn)保障的需求，重疾和醫(yī)療保險(xiǎn)也是如此，那么重疾醫(yī)療險(xiǎn)應(yīng)該如何選擇？需要多加注意的投保誤區(qū)有哪些呢？
一、重疾醫(yī)療險(xiǎn)配置的建議
1、對于重疾險(xiǎn)來說，保險(xiǎn)行業(yè)有統(tǒng)一規(guī)定25類重疾，理賠率達(dá)到了重疾賠付的90%以上。一款重疾險(xiǎn)，只要包括這25種，其實(shí)已經(jīng)足夠了。另外，在兩款重疾責(zé)任差不多、價(jià)格也接近的產(chǎn)品中，優(yōu)先選擇輕癥多次賠付，且輕癥不分組的產(chǎn)品，這樣可以獲得更高的獲賠概率。??
2、不論是互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品，還是線下產(chǎn)品，理賠的依據(jù)都是保險(xiǎn)合同，這是基本原則。在投保時(shí)，如果有健康異常，都需要如實(shí)告知，很多線上消費(fèi)型重疾、醫(yī)療險(xiǎn)都支持智能核保+人工核保，告知的事項(xiàng)會體現(xiàn)在保單和核保郵件上面，作為已經(jīng)如實(shí)告知的依據(jù)，具有法律效力。健康告知是詢問告知，問到的問題才需要告知，并不是說任何健康問題都需要告知的。??
3、小孩子的重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)，依據(jù)個(gè)人消費(fèi)習(xí)慣，可以選擇消費(fèi)型重疾險(xiǎn)和定期返還型重疾險(xiǎn)（比如30年），但是不建議配置終身返還型、帶身故責(zé)任型重疾險(xiǎn)。??
4、現(xiàn)在的趨勢確實(shí)是平均壽命越來越長，在關(guān)注疾病醫(yī)療保障的同時(shí)，可以考慮開始關(guān)注養(yǎng)老保障。
二、投保重疾醫(yī)療險(xiǎn)的關(guān)注點(diǎn)
一個(gè)好的產(chǎn)品組合遠(yuǎn)勝于一個(gè)好的產(chǎn)品。關(guān)于購買重疾醫(yī)療險(xiǎn)的問題，主要需要考慮到以下三個(gè)風(fēng)險(xiǎn)：
1、高昂的醫(yī)藥費(fèi)百萬醫(yī)療險(xiǎn)是否已配置？
現(xiàn)下的百萬醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品種類繁瑣，低保費(fèi)高杠桿，我們可以通過幾百塊保費(fèi)解決醫(yī)藥費(fèi)的無底洞問題。
2、收入的損失以及康復(fù)費(fèi)用選擇投保重疾險(xiǎn)沒錯(cuò)，但是應(yīng)該買多少保額？
重疾險(xiǎn)配置保額的問題，我們要綜合家庭的消費(fèi)水平和經(jīng)濟(jì)實(shí)力等，目前的重癥治愈花費(fèi)在幾十萬不等，這部分保險(xiǎn)金需要覆蓋到重癥治療費(fèi)、收入損失、康復(fù)期損失等等，需要進(jìn)行綜合衡量。
3、萬一病好不了，離開家人，他們的生活怎么辦？
不幸的撒手人寰設(shè)計(jì)了家庭里未來的房貸、小孩教育金、父母贍養(yǎng)費(fèi)、日常生活費(fèi)等等，身故保險(xiǎn)金的部分也要納入考量之中。
這些問題如果沒妥善規(guī)劃，只買單一保險(xiǎn)，就好比一套房子，裝了防盜門但是沒有防盜窗、沒有保險(xiǎn)箱一樣不夠保險(xiǎn)。另外，關(guān)于投保時(shí)健康告知的重要性一定要關(guān)注。健康告知如果沒處理好，將直接影響將來的理賠。如果健康已有小問題，有些公司已經(jīng)向我們關(guān)了大門，再怎么對比都沒用。
同時(shí)小編還要補(bǔ)充一條，就是理賠時(shí)，如果疾病診斷存在爭議，或者自己也不知道是否達(dá)到理賠標(biāo)準(zhǔn)，那么所投保的保險(xiǎn)公司的理賠心態(tài)以及當(dāng)初選擇的保險(xiǎn)代理人、經(jīng)紀(jì)人是否專業(yè)就變得十分重要，直接關(guān)系到理賠是否順利。
綜上所列的各項(xiàng)因素，是消費(fèi)者在選擇產(chǎn)品方案前就加以考慮的。投保并不是簡單的買一個(gè)產(chǎn)品或者產(chǎn)品組合。盡管保險(xiǎn)產(chǎn)品的種類、形態(tài)各異，但是萬變不離其宗，抓住投保的“七寸”方是關(guān)鍵！
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