在生活中我們總是會(huì)碰到百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)和兒童定期重疾險(xiǎn)的銷(xiāo)售。絕大部分都是用低保費(fèi)來(lái)吸人眼球，讓消費(fèi)者覺(jué)得無(wú)法判斷真假，那就選擇便宜的吧，今天我們就來(lái)看一下。兒童有沒(méi)有必要購(gòu)買(mǎi)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)？

一、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)真的便宜嗎？

很多人在給兒童選擇保險(xiǎn)配置的時(shí)候，首先就想到了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)于兒童來(lái)講并不是最便宜的，我們通過(guò)好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)為例來(lái)看一下。0歲的兒童開(kāi)始買(mǎi)，如果100年不漲價(jià)保證續(xù)保100年，那么也要累計(jì)下來(lái)花掉33.59萬(wàn)的保費(fèi)來(lái)買(mǎi)這一份百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，如果買(mǎi)終身重疾險(xiǎn)的話(huà)，50萬(wàn)的保額最低只要31900元的總保費(fèi)。

二、兒童定期重疾險(xiǎn)還不如百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)嗎？

從百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率表中，我們可以推算的出來(lái)，0歲到20歲總共的保費(fèi)是5725元，我們按照市場(chǎng)上最劃算的兒童定期重疾險(xiǎn)來(lái)計(jì)算，從0歲保障到20歲至總保費(fèi)也需要8000多元。所以很多兒童在配置保險(xiǎn)的時(shí)候可以避開(kāi)定期重疾險(xiǎn)的坑，比如說(shuō)性?xún)r(jià)比最高的復(fù)星聯(lián)合媽咪寶貝零歲的男孩兒，如果選擇這一款產(chǎn)品保障20年分10年繳費(fèi)，保額50萬(wàn)，再附加上兒童特定極罕見(jiàn)的疾病，附加重大疾病二次賠付，那么每年的保費(fèi)是811元，10年的保費(fèi)是8100元，所以從保費(fèi)這方面看，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)購(gòu)買(mǎi)兒童定期險(xiǎn)還不如買(mǎi)個(gè)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)劃算.

三、保險(xiǎn)產(chǎn)品更新?lián)Q代快，所以不該買(mǎi)終身型的保險(xiǎn)嗎？

其實(shí)這也是我們?cè)诮o兒童購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)中經(jīng)常聽(tīng)到的一些話(huà)，有些會(huì)說(shuō)一直等到兒童30歲的時(shí)候，再讓他們自己購(gòu)買(mǎi)終身重疾保險(xiǎn)產(chǎn)品。很多都這樣說(shuō)，但是保險(xiǎn)產(chǎn)品一定是越來(lái)越便宜的，但是更新?lián)Q代的速度可能會(huì)比較緩慢，速度不一定會(huì)跟得上年齡的增值而增加的費(fèi)率，我們以安邦超慧寶來(lái)舉個(gè)例子，0歲的女孩兒購(gòu)買(mǎi)50萬(wàn)的保額，終身重疾險(xiǎn)選擇了繳費(fèi)期為30年，那么每年的保費(fèi)是1460元，在30歲的時(shí)候同樣的保額同樣的繳費(fèi)，每年的保費(fèi)是3770元。這款產(chǎn)品保費(fèi)基數(shù)比較小，我們感覺(jué)不到特別大的區(qū)別，通過(guò)百分比看，實(shí)際上保費(fèi)增長(zhǎng)了258%。而且如果30歲開(kāi)始購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)，即使是100歲，那么保險(xiǎn)業(yè)只保障了70年的時(shí)間，如果兒童從0歲開(kāi)始購(gòu)買(mǎi)，那么就是保障了100年的時(shí)間。

四、兒童保險(xiǎn)應(yīng)該如何配置？

兒童保險(xiǎn)的配置無(wú)非就是三種重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。醫(yī)療險(xiǎn)在兒童的保險(xiǎn)中，是一個(gè)很復(fù)雜的問(wèn)題，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)并不是很劃算，因?yàn)楸ＹM(fèi)實(shí)在有點(diǎn)太貴，保險(xiǎn)公司又以1萬(wàn)元的免賠額成功避開(kāi)了兒童高發(fā)的發(fā)燒感冒的報(bào)銷(xiāo)風(fēng)險(xiǎn)，所以給零歲的孩子購(gòu)買(mǎi)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)并不是特別劃算的。重疾險(xiǎn)，我們通常推薦給孩子購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)首先應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)，在目前的保險(xiǎn)市場(chǎng)上百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)和兒童定期重疾險(xiǎn)價(jià)位泛濫，很多人都說(shuō)不到1000元就可以配齊兒童的保險(xiǎn)，但是并不是這樣子的，我們還是要通過(guò)對(duì)每一款產(chǎn)品和每個(gè)險(xiǎn)種進(jìn)行它的利弊分析，從而選出最適合孩子的。

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