隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，產(chǎn)品種類和組合形式也越來(lái)越多元化。越多越多的保險(xiǎn)公司選擇了重疾和壽險(xiǎn)捆綁銷售的形式，保費(fèi)會(huì)相對(duì)更便宜很多，還加大了保障的內(nèi)容。那么這種組合到底好不好呢？重疾與壽險(xiǎn)不共用保額的保險(xiǎn)有什么好處？
一、關(guān)于重疾與壽險(xiǎn)的捆綁保險(xiǎn)組合案例
50歲的投保人A給自己買了一份帶身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，同時(shí)享有重疾保障和壽險(xiǎn)責(zé)任，在之后的7個(gè)月的一次體檢中被確診罹患了癌癥，于是A及時(shí)找保險(xiǎn)公司理賠，重疾保障按照合同約定賠附了50萬(wàn)元，最后還是不幸身故了。于是A的家人又找了保險(xiǎn)公司理賠壽險(xiǎn)責(zé)任的部分，結(jié)果保險(xiǎn)公司告知51萬(wàn)的壽險(xiǎn)責(zé)任只能理賠除去重疾理賠50萬(wàn)后的余額1萬(wàn)元。
下面小編跟大家具體探討一下重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)是否共享保額的具體區(qū)別。
二、什么是共享保額
共享保額的意思就是重疾險(xiǎn)賠付和壽險(xiǎn)賠付的總額為基本保額，換言之就是跟案例中的投保人A一樣，如果重疾險(xiǎn)已經(jīng)得到賠付的，剩余部分才是壽險(xiǎn)責(zé)任的保額，針對(duì)重疾已經(jīng)理賠的，身故后只能拿到重疾理賠的剩余部分了。
三、保額共享與否的優(yōu)劣勢(shì)分析
在購(gòu)買組合險(xiǎn)的過(guò)程中，選擇不一樣，最終理賠的結(jié)果肯定是不一樣的，消費(fèi)者要根據(jù)自己的實(shí)際情況進(jìn)行選擇。一般來(lái)說(shuō)壽險(xiǎn)附加重疾責(zé)任的產(chǎn)品可以分為是否共享保額的兩大類：
1、共享保額的壽險(xiǎn)附加重疾險(xiǎn)產(chǎn)品——提前給付型
提前給付型可以簡(jiǎn)單的理解為重疾與壽險(xiǎn)共享保額，品假設(shè)重疾的保額為20萬(wàn)，壽險(xiǎn)的保額是30萬(wàn)的話，如果發(fā)生了重疾理賠，之后的壽險(xiǎn)責(zé)任理賠保額就會(huì)變成30-20=10萬(wàn)元；
2、不共享保額的壽險(xiǎn)附加重疾險(xiǎn)產(chǎn)品——額外給付型
額外給付型的產(chǎn)品重疾及壽險(xiǎn)的保額是沒有關(guān)系，相互獨(dú)立的；假設(shè)重疾的保額為20萬(wàn)，壽險(xiǎn)的保額還是30萬(wàn)的話，如果發(fā)生了重疾理賠，之后的壽險(xiǎn)責(zé)任理賠保額還是30萬(wàn)元；
一般來(lái)說(shuō)，提前給付型的產(chǎn)品的價(jià)格會(huì)相對(duì)更低，但是保障額度是直接打折的！不過(guò)如果選擇的額外給付的保險(xiǎn)產(chǎn)品，如果出現(xiàn)被保人直接身故的情況，那么重疾保額是得不到理賠的。
所以，具體的產(chǎn)品選擇是否要共用保額的權(quán)衡還是在消費(fèi)者手上，提前給付與額外給付的產(chǎn)品是各有利弊的。
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