給孩子買重疾險(xiǎn)被坑，時(shí)常上熱搜新聞。很多家長還是不太清楚，如何選擇一份靠譜的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。今天，小編以太平洋金佑人生產(chǎn)品為例，為大家分析一下。
重大疾病保險(xiǎn)" alt="兒童重大疾病保險(xiǎn)" width="600" height="400" style="width: 600px; height: 400px;">
一、保額會長大，真的劃算嗎？
中國人買東西講究一個(gè)性價(jià)比，買保險(xiǎn)也是如此。保費(fèi)不便宜，花的錢比較多，所以希望挑個(gè)保障全的，性價(jià)比高的。很多家長朋友給孩子買保險(xiǎn)都會擔(dān)心，現(xiàn)在買了?50 萬保額的重疾險(xiǎn)，在通貨膨脹的作用下，幾十年后即使出險(xiǎn)賠50 萬也是杯水車薪，根本起不了什么作用。所以，太平洋保險(xiǎn)推出金佑人生?2017 分紅型重疾險(xiǎn)，這款產(chǎn)品的特點(diǎn)是保額會隨著時(shí)間慢慢長大，直擊消費(fèi)者痛點(diǎn)。保額會增長真的能抵御通貨膨脹嗎？我們以分紅型重疾險(xiǎn)金佑人生?2017和傳統(tǒng)型重疾險(xiǎn)金諾人生?A對比來看，都是太平洋自己的產(chǎn)品，以?0 歲的男寶寶為例，5000 元保費(fèi)預(yù)算來比較的話，金佑人生的初始保額遠(yuǎn)不及金諾人生。中檔分紅的情況下，需等?40 年金佑人生的保額才超過金諾人生。所以說，從保障的角度來看，金佑人生并無什么真正的產(chǎn)品優(yōu)勢，不適合普通的大眾購買。
二、利益演示誘人，真的能實(shí)現(xiàn)嗎？
無論銷售人員如何講解和宣傳自家產(chǎn)品，作為消費(fèi)者，我們要知道分紅是不確定的。這一點(diǎn)通常在保險(xiǎn)合同條款上寫得很清楚。因?yàn)楸?/span>單紅利的確定是需要每年根據(jù)分紅保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營狀況，來最終確定紅利分配方案的。所以，紅利分配是不確定的。在相對低迷的投資環(huán)境和經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，指望分紅險(xiǎn)產(chǎn)品的年度紅利來獲得更高的收益，根本就是不切實(shí)際的想法。上文關(guān)于金佑人生的舉例中，按照低檔分紅來看，長達(dá)?80 年金佑人生的保額還沒有趕上傳統(tǒng)型的產(chǎn)品。
三、費(fèi)率高就代表產(chǎn)品好嗎？
一般情況下，如果同一被保險(xiǎn)人購買相同的保額，分紅險(xiǎn)都要比非分紅險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品要貴。這主要是受產(chǎn)品定價(jià)利率的影響。2013 年后費(fèi)改調(diào)整之后，分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)利率普遍在?2.5% - 3% 之間，而傳統(tǒng)型的非分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)利率最高可達(dá)?4.025%。這就是為什么分紅險(xiǎn)那么貴的原因了。所以，小編認(rèn)為分紅型重疾險(xiǎn)并不是好的解決方案，這也是為什么許多家長朋友覺得買分紅型的重疾保障產(chǎn)品被坑的原因。
小編建議大家牢記，購買保險(xiǎn)是一個(gè)多次配置的過程，指望通過一份保險(xiǎn)就解決一輩子的需求是不現(xiàn)實(shí)的。
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