現(xiàn)在，國人到海外投資、置業(yè)已是見怪不怪的事情。也有不少人聽聞香港保險(xiǎn)不錯(cuò)，懷抱著去香港購買保險(xiǎn)的念頭。那么，去香港購買理財(cái)保險(xiǎn)與內(nèi)地有何不同呢？今天小編就帶大家初窺香港理財(cái)保險(xiǎn)。

一、兩地市場環(huán)境不同。

從宏觀經(jīng)濟(jì)角度來看，香港地區(qū)是成熟而自由的市場經(jīng)濟(jì)體制。香港具備了全球化的資產(chǎn)配置優(yōu)勢。對于保險(xiǎn)公司而言，盈利方式也更加多樣化。反觀內(nèi)地的保險(xiǎn)業(yè)，目前還處于初級發(fā)展的追趕時(shí)期。因此，不論是保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)，還是發(fā)行銷售等方面都會(huì)受到嚴(yán)格的監(jiān)管，產(chǎn)品的同質(zhì)化現(xiàn)象明顯。

二、理財(cái)產(chǎn)品形態(tài)不同。

對于理財(cái)保險(xiǎn)來說，本質(zhì)是保險(xiǎn)公司拿保戶所繳納的保費(fèi)去進(jìn)行投資。保險(xiǎn)公司將投資收益的一部分分配給保戶。香港市場最有代表性的理財(cái)險(xiǎn)為分紅儲(chǔ)蓄險(xiǎn)，這種形態(tài)比較簡單，容易理解。而內(nèi)地的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品則大多采用年金險(xiǎn)搭配萬能險(xiǎn)的產(chǎn)品形態(tài)。主險(xiǎn)年金險(xiǎn)所返還的生存金自動(dòng)進(jìn)入萬能賬戶，進(jìn)行復(fù)利計(jì)息，財(cái)富二次增值。

三、保險(xiǎn)公司投資標(biāo)的不同。

前文中已經(jīng)提到，保險(xiǎn)公司會(huì)拿保費(fèi)進(jìn)行投資，這樣一來，保險(xiǎn)公司的投資標(biāo)的將直接影響產(chǎn)品的理財(cái)效果。在香港保險(xiǎn)公司的投資組合中，股票類投資占比較大。保險(xiǎn)公司大概會(huì)將保費(fèi)的 60% 投入股市，剩余40% 投入較為保守的固定收益中。這樣的投資組合風(fēng)險(xiǎn)還是比較大的。反觀內(nèi)地，保險(xiǎn)資金大部分都會(huì)投入到具有固定收益的資產(chǎn)配置上，雖然風(fēng)險(xiǎn)降低了很多，但投資收益的可觀性也可能低于期待值。

四、適用法律和監(jiān)管體系不同。

香港有自己的法律體系和保險(xiǎn)監(jiān)管體系，在香港購買保險(xiǎn)不受內(nèi)地法律的保護(hù)。

所以說，在香港購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，一旦出現(xiàn)糾紛，普通消費(fèi)者將很難維權(quán)。一般來說，在香港是無法給予通融理賠的，且香港的訴訟成本也比較高。而內(nèi)地則在保險(xiǎn)法中明確，對于 “同一條款有多種解釋的，采用對消費(fèi)者有利的解釋理解”。這實(shí)際上是對消費(fèi)者的保護(hù)。

總的來說，目前內(nèi)地保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展態(tài)勢迅猛，正在急速趕超香港保險(xiǎn)業(yè)。誠然，現(xiàn)在內(nèi)地保險(xiǎn)業(yè)營銷門檻低的現(xiàn)象依舊存在，但已有越來越多的有志之士和專業(yè)人才正加入保險(xiǎn)營銷隊(duì)伍。保險(xiǎn)基層營銷隊(duì)伍的專業(yè)素養(yǎng)的提升指日可待。從保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和保費(fèi)方面看，近幾年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的興起帶動(dòng)了保險(xiǎn)業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展，香港保險(xiǎn)的費(fèi)率優(yōu)勢也逐漸消失。

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