新型肺炎疫情來(lái)得很突然，那么，買了意外險(xiǎn)能不能保障呢？新型肺炎意外身故保險(xiǎn)能賠付嗎？政府買單還能夠進(jìn)行商業(yè)保險(xiǎn)理賠嗎？這幾天很多投保人急切地發(fā)出疑問(wèn)。今天，小編就這些問(wèn)題為大家一一解答。目前壽險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)能對(duì)新型肺炎患者提供保障。一位保險(xiǎn)業(yè)人士告訴記者：“對(duì)于新型肺炎，意外險(xiǎn)是不能提供理賠的，而重疾險(xiǎn)也并非買了就能理賠，而是要符合保險(xiǎn)條款中的賠付條件才可以獲得理賠?！?/span>
一、重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)能否保障新冠肺炎？
此次新型肺炎并非屬于重疾險(xiǎn)的保障范疇內(nèi)，一般來(lái)說(shuō)，重疾險(xiǎn)的賠付只針對(duì)保險(xiǎn)合同約定的重大疾病，且需要被保人達(dá)到相應(yīng)的賠付條件。由于目前市場(chǎng)上的重疾險(xiǎn)保障范圍尚未涵蓋新型肺炎，所以，單純新型肺炎是無(wú)法進(jìn)行重疾險(xiǎn)的賠付。但是，如果被保險(xiǎn)人因感染新冠肺炎而導(dǎo)致深度昏迷、腎衰竭，或者經(jīng)醫(yī)生診斷壽命小于12個(gè)月或者身故等重疾險(xiǎn)保障范圍約定的情況，則可以申請(qǐng)理賠。而對(duì)于意外險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)條款中所定義的“意外”需符合外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的四個(gè)條件。所以，新型肺炎這種疾病是不符合保險(xiǎn)條款中對(duì)于“意外”的定義的，所以感染新冠肺炎無(wú)法獲得意外險(xiǎn)的賠償。
二、哪些險(xiǎn)種可以保障新冠肺炎？
既然重疾險(xiǎn)和意外險(xiǎn)不一定能起到保障的作用，那么，何種保險(xiǎn)才能使新冠肺炎感染者直接受益呢？壽險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)可以為新冠肺炎的患者提供保障。壽險(xiǎn)的保障責(zé)任為被保險(xiǎn)人因疾病或意外導(dǎo)致的身故，保險(xiǎn)公司按照合同約定的保險(xiǎn)金額進(jìn)行賠付。由于大多數(shù)壽險(xiǎn)產(chǎn)品的免責(zé)條款不包括傳染病，所以，如果被保險(xiǎn)人罹患新型冠狀病毒肺炎并治療無(wú)效身故，絕大多數(shù)的壽險(xiǎn)都是可以申請(qǐng)理賠的。而對(duì)于醫(yī)療險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，只要過(guò)了醫(yī)療險(xiǎn)的等待期，經(jīng)過(guò)社保報(bào)銷后，基本都可以實(shí)報(bào)實(shí)銷剩余的住院醫(yī)療費(fèi)用。目前，許多保險(xiǎn)公司啟動(dòng)緊急預(yù)案，對(duì)于已經(jīng)投保含疾病保障的保險(xiǎn)計(jì)劃的，因新型冠肺炎就診將取消疾病等待期。
三、政府買單還能獲得理賠嗎？
政府買單也就是說(shuō)患者基本上實(shí)現(xiàn)了零負(fù)擔(dān)。那么，對(duì)于政府兜底，患者還能獲得理賠嗎？不管政府是否兜底醫(yī)療費(fèi)，如果被保險(xiǎn)人身故，是可以申請(qǐng)壽險(xiǎn)理賠的。而醫(yī)療險(xiǎn)則要分情況，如果患者本人沒(méi)有花費(fèi)醫(yī)療費(fèi)用，那么出院時(shí)就沒(méi)有發(fā)票，醫(yī)療險(xiǎn)就報(bào)不了的。
目前，疫情的防控和保障仍然牽動(dòng)人心。已有多家保險(xiǎn)公司啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，甚至延伸了原有保障條款，開(kāi)通理賠綠色通道。相信眾志成城，必能打贏疫情阻擊戰(zhàn)。
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