生老病死是每個(gè)人都要經(jīng)歷的過程，很多老年人會(huì)被戲稱為“定時(shí)炸彈”。對(duì)保險(xiǎn)公司來說，老人不確定風(fēng)險(xiǎn)太多，所以買保險(xiǎn)會(huì)有這樣那樣的限制，想要順利投保還是挺難的。之前我們測(cè)評(píng)的老人防癌險(xiǎn)，是老人比較容易投保且經(jīng)濟(jì)實(shí)惠的產(chǎn)品，有粉絲留言說一些產(chǎn)品已經(jīng)停售了。為了方便大家挑選，在全網(wǎng)搜索了 27 款產(chǎn)品，一起來看看哪款防癌險(xiǎn)值得買？

一、為什么老年人，推薦防癌險(xiǎn)？

很多父母那輩的老人，由于各種各樣的原因，錯(cuò)過了最佳購(gòu)買保險(xiǎn)的機(jī)會(huì)，等到真正想要買的時(shí)候，才發(fā)現(xiàn)并不容易。在之前的文章中強(qiáng)調(diào)過，給爸媽買保險(xiǎn)有如下 4 大困難：

購(gòu)買年齡限制：很多保險(xiǎn)都有購(gòu)買年齡限制，比如醫(yī)療保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn) 65 歲以后基本買不到了，為父母買保險(xiǎn)，年齡限制是一個(gè)比較大的門檻。

產(chǎn)品保額限制：隨著年齡增長(zhǎng)，重疾風(fēng)險(xiǎn)加大，所以保險(xiǎn)公司也會(huì)更加嚴(yán)格地核保，購(gòu)買重疾險(xiǎn)所交保費(fèi)和保額相當(dāng)，杠桿極低，已經(jīng)失去了購(gòu)買保險(xiǎn)的意義。很多防癌險(xiǎn)也都有保額的限制，雖然賣給你，但是保額很低。

健康告知要求：老年人或多或少都有一些疾病，高血壓、高血脂、高血糖也是非常常見的，所以為父母購(gòu)買保險(xiǎn)還受健康告知的制約。

保費(fèi)價(jià)格：對(duì)于我們普通人來講，可能很多家庭經(jīng)濟(jì)支柱的保險(xiǎn)還沒有配置齊全。給老年人配置保險(xiǎn)更要考慮預(yù)算的問題，可以說要精打細(xì)算。

所以?給父母買保險(xiǎn)，需要解決的是能不能買的問題。深藍(lán)君之所以推薦老人防癌險(xiǎn)，是因?yàn)樗哂腥缦聝?yōu)勢(shì)：

優(yōu)勢(shì) 1：投保年齡廣

很多老年防癌險(xiǎn) 70 歲還可以投保，很好地解決了老年人因年齡偏大，無法投保的問題，而且還可以選擇保終身，也不用再擔(dān)心續(xù)保的問題

優(yōu)勢(shì) 2：健康告知寬松

重疾險(xiǎn)的健康告知非常嚴(yán)格，所以大部分老年人想買也買不成。而防癌險(xiǎn)只保癌癥，所以健康告知會(huì)寬泛很多，像常見的高血壓、心臟病、糖尿病都可以很順暢地投保。

優(yōu)勢(shì) 3：價(jià)格便宜

對(duì)普通工薪家庭來說，可能連家庭經(jīng)濟(jì)支柱的保險(xiǎn)還沒有配置齊全，能留給老人的預(yù)算實(shí)在不多。而防癌險(xiǎn)的保障責(zé)任比較簡(jiǎn)單，所以相應(yīng)地，價(jià)格也比重疾險(xiǎn)要便宜不少。

直接說結(jié)論，對(duì)于身體不健康的老年人，可以購(gòu)買防癌險(xiǎn)獲得比較不錯(cuò)的保障，對(duì)于身體健康的老年人，可以考慮購(gòu)買消費(fèi)型的重疾險(xiǎn)，今天也會(huì)加入幾款適合老年人的重疾險(xiǎn)測(cè)評(píng)。

二、老年防癌險(xiǎn)，到底怎么選？

雖然防癌險(xiǎn)的保障責(zé)任比較簡(jiǎn)單，但市面上也有很多不同類型的產(chǎn)品，大致總結(jié)了以下三類：

一年期防癌險(xiǎn)：這種產(chǎn)品網(wǎng)上非常多，采用自然費(fèi)率，看起來便宜，但是續(xù)保存在極大的隱患，所以深藍(lán)君是不推薦的；

定期防癌險(xiǎn)：只關(guān)注癌癥保障本身，沒有返還分紅等因素，保障幾十年的時(shí)間，所以價(jià)格便宜，非常推薦預(yù)算不足的家庭；

返還型防癌險(xiǎn)：愛儲(chǔ)蓄是國(guó)人最大特點(diǎn)，所以很多保險(xiǎn)公司也推出了返還型防癌險(xiǎn)，就是滿期后，可以返還保費(fèi)，看起來不花錢得保障，實(shí)際上每年保費(fèi)交得很多。深藍(lán)君并不是很喜歡。

今天的測(cè)評(píng)文章，主要關(guān)注的是?老人定期防癌險(xiǎn)。在地毯式的搜索下，為大家找到了如下 27 款在售產(chǎn)品：

人保壽金色重陽(yáng)

德華安顧孝親寶

友邦保險(xiǎn)安享全佑

中國(guó)太平康愛衛(wèi)士老年防癌疾病保險(xiǎn)

中國(guó)太平全無憂

人保健康北腫防癌管家個(gè)人疾病保險(xiǎn) A 款 / B 款

人保健康關(guān)愛健康防癌

同方全球康愛一生

珠江人壽康愛一生

中國(guó)太平全無憂

富德生命人壽尊養(yǎng)無憂

陽(yáng)光人壽真愛常青惡性腫瘤保障計(jì)劃

陽(yáng)光人壽健康保

恒大人壽常青藤

恒安標(biāo)準(zhǔn)一生無憂惡性腫瘤保險(xiǎn)

恒安標(biāo)準(zhǔn)老年惡性腫瘤危重疾病保險(xiǎn) A 款 / B 款

中宏人壽健康衛(wèi)士

中信保誠(chéng)親恩保惡性腫瘤 A 款 / B 款

陸家嘴國(guó)泰長(zhǎng)青保惡性腫瘤

中韓人壽悅安馨

國(guó)聯(lián)人壽康如意

中銀三星祥瑞惡性腫瘤疾病保險(xiǎn)

中銀三星祥樂

中荷人壽樂無憂

前海人壽孝心保防癌

復(fù)星保德信孝順康

長(zhǎng)生人壽壽鑫寶終身惡性腫瘤疾病保險(xiǎn)

為確保信息的準(zhǔn)確，以上所有產(chǎn)品，都是一個(gè)個(gè)打給保險(xiǎn)公司客服確認(rèn)的目前在售產(chǎn)品。經(jīng)過嚴(yán)格篩選和分類，我們重點(diǎn)選擇了 3 款最具性價(jià)比的保 20 年的防癌險(xiǎn)，這樣選擇的初衷很簡(jiǎn)單，以 50 歲為例，保 20 年已經(jīng) 70 歲了，保障時(shí)間已經(jīng)比較久了。而且這 20 年不用擔(dān)心續(xù)保和停售，每年保費(fèi)固定不變，比保終身還便宜不少，比較適合絕大多數(shù)預(yù)算不多，又想給父母一個(gè)長(zhǎng)期保障的朋友。為方便對(duì)比，還加了 2 款消費(fèi)型重疾險(xiǎn)：

直接說結(jié)論：

1、如果爸媽身體存在異常：

德華安顧的孝親寶依然是最佳選擇，75 歲還可以買，常見的高血壓、糖尿病、冠心病都可以投保，性價(jià)比也是最高的。另外長(zhǎng)青保、金色重陽(yáng)都有原位癌保障，如果覺得保額不夠，可以組合補(bǔ)充。而且通過線下投保，還能人工核保，承保機(jī)會(huì)更大些。

2、如果爸媽身體健康：

防癌險(xiǎn)價(jià)格和消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的價(jià)格差距并不大，能買定期重疾險(xiǎn)肯定是重疾險(xiǎn)，畢竟重疾險(xiǎn)的保障非常廣，而癌癥是只保一種疾病。

目前市場(chǎng)上可以投保的消費(fèi)型定期重疾險(xiǎn)進(jìn)行了分析，總結(jié)了不同產(chǎn)品投保規(guī)則的差異，具體見下圖：

其中，瑞泰瑞盈 70 歲還能投保，而且最高可以投保 20 萬，非常適合給身體健康的父母購(gòu)買。

60 歲老人，保額 10 萬，交 10 年，保終身， 6049 元 / 年；

100 種重疾、50 種輕癥各賠付 1 次，還有輕癥豁免，保障非常充足。

另外，如果父母沒有超過 55 歲，可以重點(diǎn)關(guān)注弘康健康一生 A+B，這款產(chǎn)品有智能核保功能，身體有些小毛病比如乙肝小三陽(yáng)都是可以投保的，而且 50 歲還能選擇 20 年交費(fèi)，壓力更小。

這些消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，在公眾號(hào)菜單：深藍(lán)保嚴(yán)選就能找到。大家可以根據(jù)自己情況測(cè)算一下。

三、老年防癌險(xiǎn)，保終身哪個(gè)好？

保終身就能管一輩子，不用擔(dān)心保障中斷，所以很多人會(huì)比較傾向保終身的產(chǎn)品，下面我們一起來看看保終身的防癌險(xiǎn)，哪款好？同樣為了方便對(duì)比，同樣加了 2 款消費(fèi)型重疾險(xiǎn)：

選擇 20 年交費(fèi)，保終身每年會(huì)比定期高出 30 %左右保費(fèi)，適合預(yù)算比較充足，想要給父母終身保障的朋友。

其中?復(fù)星保德信的孝順康、恒安標(biāo)準(zhǔn)的老年惡性腫瘤危重疾病保險(xiǎn) B 款，都是不錯(cuò)的選擇。

孝順康：可以直接網(wǎng)上投保，投保更方便；

恒安標(biāo)準(zhǔn)老年防癌險(xiǎn)：有輕度癌癥豁免，保障也比較不錯(cuò)。

如果身體健康，大家仍然可以選擇消費(fèi)型的重疾險(xiǎn)，保費(fèi)相當(dāng)?shù)那闆r下，保障的疾病種類更多，弘康健康一生 A+B、瑞泰瑞盈都是不錯(cuò)的選擇。

四、預(yù)算有限，如何買保險(xiǎn)？

對(duì)工薪家庭來說，給經(jīng)濟(jì)支柱和孩子買保費(fèi)可能已經(jīng)花去了大半預(yù)算，如果加上雙方父母 4 個(gè)人的保險(xiǎn)，平均到每個(gè)老人的保費(fèi)已然不多。除了保 20 年和保終身，其實(shí)還有另外一種選擇，就是保 10 年。雖然保 10 年看起來時(shí)間短，但是對(duì)于預(yù)算有限的，或者想提高保額的朋友，仍然是比較好的選擇。

對(duì)保 10 年的產(chǎn)品整理如下，一起來看看哪款最劃算？

直接說結(jié)論：

如果想要基礎(chǔ)保障：推薦平安人壽的康壽寶，支持按月交費(fèi)，60 歲男性 10 萬保額一個(gè)月只要 165 塊，交費(fèi)壓力小，可以直接在官網(wǎng)投保，非常方便。

如果想要全面保障：推薦友邦的安享全佑，不僅原位癌可以額外賠 4 萬，而且特定癌癥還能多給 50%，保障更齊全一些。

其他幾款產(chǎn)品，保費(fèi)差別都不大，結(jié)合自己的需要來選就好。

五、寫在最后：

買保險(xiǎn)有兩道門檻，第一是年齡，第二是健康。老人防癌險(xiǎn)雖沒有重疾險(xiǎn)保障全面，但勝在投保門檻低，解決了很多老年人無法投保的窘境。所以給父母買的第一份疾病保險(xiǎn)也可以是防癌險(xiǎn)。

本文轉(zhuǎn)自：米保險(xiǎn)-2018最新「老年防癌險(xiǎn)」清單

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