孩子是每個家庭的寶，如果生病了，作為父母不僅心力憔悴，而且還要承擔不少醫(yī)療費用開銷。之前測評兒童醫(yī)療保險不太多，所以今天我們會通過 20 多款兒童醫(yī)療險測評，為大家?guī)?018兒童醫(yī)療保險投保指南。
一、醫(yī)療險，有必要為孩子買嗎？
我們知道保險是一種金融工具，一定是要解決自己問題的。所以是否要買醫(yī)療保險，要從自己的實際需求出發(fā)。如果你有如下的情況，我建議你可以考慮為孩子購買醫(yī)療保險：
社保報銷不足：居住地雖然可以通過醫(yī)保報銷，但是報銷過程麻煩且報銷比例低；
社保不在當地：如果孩子社保不在當地，無論門診住院還是住院都是需要自費；
擔心醫(yī)療支出：如果孩子生病住院，動輒數千元的醫(yī)療費用令自己的財務狀況吃緊；
高額醫(yī)療費用：擔心由于燒傷、燙傷等原因引起的高額治療費用。
如果你有上述四種情況的困擾，那么購買一份合適的兒童醫(yī)療保險，花不多的錢，就能很好的解決大家的問題。
二、門診能報銷的保險，值得買嗎？
偶爾會遇到有的父母問，是否有門診能報銷的醫(yī)療保險，今天就通過 3 款產品測評看一下。目前市面上類似產品很少，找到產品如下：
安心財險少兒門診護小保 2017
陽光財險少兒門診住院衛(wèi)士實用版
安心財險少兒疾病保障
泰康在線泰康門急診醫(yī)療險
眾安在線樂業(yè)保門急診醫(yī)療
選取其中性價比最高的 3 款，一起看一下對比圖：
通過上圖我們可以看到，就算買了一份門診報銷，實際上單次就醫(yī)，也報銷不了多少的。而且為了報銷這點錢，還得走各種流程，費時費力費心。仍然維持之前的結論，對于大部分家庭，不建議購買門診責任的保險，門診這點錢對家庭財務構不成任何影響。
這款產品不僅包含 2000 元門診，還包含 1 萬元的住院醫(yī)療，可以說孩子一年的小病就醫(yī)費用通過這款保險都可以報銷了。陽光財險少兒門診住院衛(wèi)士實用版條款規(guī)定，門診醫(yī)療報銷須符合保險合同簽發(fā)地社會醫(yī)療保險規(guī)定的藥品目錄、診療項目目錄以及服務設施范圍和支付標準。經過與客服確認，該產品的保險合同簽發(fā)地為湖北省宜昌市，需要提醒大家。
三、20 款兒童住院醫(yī)療險測評：
對于尊享 e 生這種百萬醫(yī)療險，其實給孩子購買也是不錯的，但是 0 - 4 歲需要 700 元以上的費用，并不適合預算有限的普通家庭。如果想避免孩子住院花費的 1 - 2 萬住院醫(yī)療費用，那么購買兒童小額住院醫(yī)療險就是很好的選擇。
找到了 20 多款兒童小額住院醫(yī)療險，具體如下：
安心財險少兒門診護小保 2017
中國平安少兒住院萬元護 2018
大地財險大地狀元樂住院險
陽光財險開心保少兒門診住院衛(wèi)士實用版
安心財險少兒疾病保障（有醫(yī)保）
中國太平太平嬰幼兒綜合保障計劃 2017
眾安保險萬元保個人住院醫(yī)療保險
中國平安少兒 5 萬住院醫(yī)療險
太平洋保險“學習無憂”疾病醫(yī)療學平險
泰康在線財險日常小病醫(yī)療保險
易安財險易安旺小保少兒住院無憂
人保壽險慧安心-少兒醫(yī)療保險計劃一
太平洋保險慧擇安心保少兒疾病住院
大地財險菁英學子學平險保障計劃
安心財險蘇寧少兒門診保
話不多說，直接看圖：
直接說結論：
如果想性價比最高：深藍君推薦易安保險的住院萬元護，這款產品不區(qū)分社保，5 萬保額每年只需要 170 元，是目前市場上非常有競爭力的產品；
如果想要產品穩(wěn)定：我們知道一年期兒童醫(yī)療保險穩(wěn)定性都不太好，如果不在意每年幾十元的保費差異，想選擇一個穩(wěn)定性更好的，那么深藍君建議購買平安 1+1 住院醫(yī)療險；
如果健康存在異常：很多朋友都是孩子已經生過病，才想起買醫(yī)療保險的 ，這時候很大概率是不符合健康告知的，所以這種情況下，可以購買太平養(yǎng)老無需健康告知的兒童醫(yī)療險，也是非常不錯的選擇。
四、五款產品具體對比分析：
下面我們對上述推薦的產品進行分析測評，看看每款產品的具體優(yōu)勢和不足。
1、易安少兒住院萬元護
這款產品是由易安保險推出的，深藍君能明顯感覺到易安今年推出了很多小額醫(yī)療產品，不僅價格合理，而且保障也靠譜。
這款很有特色，專門針對小額住院醫(yī)療，其優(yōu)點很明顯：
保障足夠：保額 5 萬，都是 0 免賠；
報銷范圍廣：報銷范圍不限社保范圍，社保范圍內按 90% 比例賠付，社保范圍外按 60% 比例賠付；
不區(qū)分社保：無論有沒有社保，價格都是 170 元一年，保費不算貴；
雖然我們對比測評表上列的是 170 元一年，5萬保額，其實這款分三個檔，如果選擇基礎計劃，是 70 元一年，1 萬保額，每天還有 100 元的住院津貼，非常有競爭力。
2、平安住院萬元護少兒尊享版
這款產品在去年就有推薦過，從目前來看產品穩(wěn)定性還是很不錯的，目前仍然在銷售當中。
這款比較大的特色就是包含了住院和意外的雙重保障，雖然不是最便宜的，但也是物有所值。
249元的價格，包含1萬保額的住院醫(yī)療保障，可以報銷醫(yī)保范圍內+自費藥，并且還有10萬元意外險。有興趣的朋友可以關注一下。
3、太平嬰幼兒綜合保障計劃2017
太平嬰幼兒綜合保障雖然只能涵蓋社保內用藥，但是也有一個殺手锏，就是購買不需要健康告知。
無需健康告知是這款產品最大的特色，一款產品的好壞，不僅僅是要看保障和性價比的，如果產品僅僅賣給身體好的人，其實對普通人來講意義是不大的。我們舉個例子，如果A寶寶社保不在本地，恰好2個月前生病住院花費了3000元，那么前面很多產品都是無法購買的。不過還是可以購買太平嬰幼兒綜合保障計劃。
太平這款產品0-6歲可以購買，住院醫(yī)療的保額為10萬，需要先經過社保報銷，社保報銷后剩余部分可以報90%，如果未經社保報銷，則采用階梯報銷方式，報銷比例50%-90%。覺得比較適合如下2類寶寶：
早產、低體重寶寶：很多寶寶雖然是早產，或者出生體重低于2.5公斤，但是現在身體都是正常的，買不了其他的醫(yī)療保險可以買這款。
保險合同修改：如果之前給孩子買保險時候，有過拒保、延期、責任除外等合同修改，也是可以購買這款的。
為什么保險公司會推出這樣的產品呢，如果不需要健康告知，是不是什么情況都能買呢？深藍君需要提醒大家?guī)c：
既往癥：在投保前已經患有的的疾病是沒辦法理賠的，比如已經知道孩子患有A疾病，購買這款保險期望等待期過后住院理賠，這種情況是不行的。
先天性疾?。合忍煨约膊『瓦z傳性疾病，購買這款產品也是無法報銷的。
舉個例子：半年前發(fā)燒肺炎住院，7天后痊愈出院，然后半年后由于手足口住院，則是可以正常申請理賠的。
建議大家不要因為這款產品不需要健康告知，就想占保險公司的便宜，保險公司也是商業(yè)組織，也要考慮自己的盈利，對于逆向選擇惡意投保的情況，保險公司都是有辦法規(guī)避的。
4、平安 1+1 住院醫(yī)療保險
平安這款醫(yī)療險是 0 - 55 歲都可以投保，之前深藍君在成人小額醫(yī)療險文章中（點擊查看測評）也有測評，其最大特點就是 0 免賠、100% 報銷、而且還可以報自費藥。
雖然兒童購買價格不是最便宜的，不過如果對于平安品牌有額外偏好的朋友，可以考慮。
五、寫在最后：
同樣也是孩子的父母，大家對寶寶的愛，我是能感同身受的。我能經常遇到很多寶媽，為了給孩子挑選一款合適的醫(yī)療險，花了很多時間還找不到合適的產品。所以我也特別有動力，通過我的測評能夠解決你的問題。如果覺得有用，歡迎分享給其他的寶爸寶媽，讓更多人感受到保險的溫度 ：）
本文轉自：米保險-2018兒童「醫(yī)療保險」投保指南，推薦閱讀！
更多保險問題，咨詢專業(yè)老師快速解答
進入微信搜索微信號：YKJ6060(點擊復制微信號)
推薦閱讀：
給孩子買重疾險的投保誤區(qū)有哪些？比較好的兒童重疾險產品推薦一下？
專業(yè)保險顧問
