孩子是每個(gè)家庭的寶，如果生病了，作為父母不僅心力憔悴，而且還要承擔(dān)不少醫(yī)療費(fèi)用開銷。之前測評兒童醫(yī)療保險(xiǎn)不太多，所以今天我們會通過 20 多款兒童醫(yī)療險(xiǎn)測評，為大家?guī)?018兒童醫(yī)療保險(xiǎn)投保指南。

一、醫(yī)療險(xiǎn)，有必要為孩子買嗎？

我們知道保險(xiǎn)是一種金融工具，一定是要解決自己問題的。所以是否要買醫(yī)療保險(xiǎn)，要從自己的實(shí)際需求出發(fā)。如果你有如下的情況，我建議你可以考慮為孩子購買醫(yī)療保險(xiǎn)：

社保報(bào)銷不足：居住地雖然可以通過醫(yī)保報(bào)銷，但是報(bào)銷過程麻煩且報(bào)銷比例低；

社保不在當(dāng)?shù)兀喝绻⒆由绫２辉诋?dāng)?shù)兀瑹o論門診住院還是住院都是需要自費(fèi)；

擔(dān)心醫(yī)療支出：如果孩子生病住院，動(dòng)輒數(shù)千元的醫(yī)療費(fèi)用令自己的財(cái)務(wù)狀況吃緊；

高額醫(yī)療費(fèi)用：擔(dān)心由于燒傷、燙傷等原因引起的高額治療費(fèi)用。

如果你有上述四種情況的困擾，那么購買一份合適的兒童醫(yī)療保險(xiǎn)，花不多的錢，就能很好的解決大家的問題。

二、門診能報(bào)銷的保險(xiǎn)，值得買嗎？

偶爾會遇到有的父母問，是否有門診能報(bào)銷的醫(yī)療保險(xiǎn)，今天就通過 3 款產(chǎn)品測評看一下。目前市面上類似產(chǎn)品很少，找到產(chǎn)品如下：

安心財(cái)險(xiǎn)少兒門診護(hù)小保 2017

陽光財(cái)險(xiǎn)少兒門診住院衛(wèi)士實(shí)用版

安心財(cái)險(xiǎn)少兒疾病保障

泰康在線泰康門急診醫(yī)療險(xiǎn)

眾安在線樂業(yè)保門急診醫(yī)療

選取其中性價(jià)比最高的 3 款，一起看一下對比圖：

通過上圖我們可以看到，就算買了一份門診報(bào)銷，實(shí)際上單次就醫(yī)，也報(bào)銷不了多少的。而且為了報(bào)銷這點(diǎn)錢，還得走各種流程，費(fèi)時(shí)費(fèi)力費(fèi)心。仍然維持之前的結(jié)論，對于大部分家庭，不建議購買門診責(zé)任的保險(xiǎn)，門診這點(diǎn)錢對家庭財(cái)務(wù)構(gòu)不成任何影響。

這款產(chǎn)品不僅包含 2000 元門診，還包含 1 萬元的住院醫(yī)療，可以說孩子一年的小病就醫(yī)費(fèi)用通過這款保險(xiǎn)都可以報(bào)銷了。陽光財(cái)險(xiǎn)少兒門診住院衛(wèi)士實(shí)用版條款規(guī)定，門診醫(yī)療報(bào)銷須符合保險(xiǎn)合同簽發(fā)地社會醫(yī)療保險(xiǎn)規(guī)定的藥品目錄、診療項(xiàng)目目錄以及服務(wù)設(shè)施范圍和支付標(biāo)準(zhǔn)。經(jīng)過與客服確認(rèn)，該產(chǎn)品的保險(xiǎn)合同簽發(fā)地為湖北省宜昌市，需要提醒大家。

三、20 款兒童住院醫(yī)療險(xiǎn)測評：

對于尊享 e 生這種百萬醫(yī)療險(xiǎn)，其實(shí)給孩子購買也是不錯(cuò)的，但是 0 - 4 歲需要 700 元以上的費(fèi)用，并不適合預(yù)算有限的普通家庭。如果想避免孩子住院花費(fèi)的 1 - 2 萬住院醫(yī)療費(fèi)用，那么購買兒童小額住院醫(yī)療險(xiǎn)就是很好的選擇。

找到了 20 多款兒童小額住院醫(yī)療險(xiǎn)，具體如下：

安心財(cái)險(xiǎn)少兒門診護(hù)小保 2017

中國平安少兒住院萬元護(hù) 2018

大地財(cái)險(xiǎn)大地狀元樂住院險(xiǎn)

陽光財(cái)險(xiǎn)開心保少兒門診住院衛(wèi)士實(shí)用版

安心財(cái)險(xiǎn)少兒疾病保障（有醫(yī)保）

中國太平太平嬰幼兒綜合保障計(jì)劃 2017

眾安保險(xiǎn)萬元保個(gè)人住院醫(yī)療保險(xiǎn)

中國平安少兒 5 萬住院醫(yī)療險(xiǎn)

太平洋保險(xiǎn)“學(xué)習(xí)無憂”疾病醫(yī)療學(xué)平險(xiǎn)

泰康在線財(cái)險(xiǎn)日常小病醫(yī)療保險(xiǎn)

易安財(cái)險(xiǎn)易安旺小保少兒住院無憂

人保壽險(xiǎn)慧安心-少兒醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃一

太平洋保險(xiǎn)慧擇安心保少兒疾病住院

大地財(cái)險(xiǎn)菁英學(xué)子學(xué)平險(xiǎn)保障計(jì)劃

安心財(cái)險(xiǎn)蘇寧少兒門診保

話不多說，直接看圖：

直接說結(jié)論：

如果想性價(jià)比最高：深藍(lán)君推薦易安保險(xiǎn)的住院萬元護(hù)，這款產(chǎn)品不區(qū)分社保，5 萬保額每年只需要 170 元，是目前市場上非常有競爭力的產(chǎn)品；

如果想要產(chǎn)品穩(wěn)定：我們知道一年期兒童醫(yī)療保險(xiǎn)穩(wěn)定性都不太好，如果不在意每年幾十元的保費(fèi)差異，想選擇一個(gè)穩(wěn)定性更好的，那么深藍(lán)君建議購買平安 1+1 住院醫(yī)療險(xiǎn)；

如果健康存在異常：很多朋友都是孩子已經(jīng)生過病，才想起買醫(yī)療保險(xiǎn)的 ，這時(shí)候很大概率是不符合健康告知的，所以這種情況下，可以購買太平養(yǎng)老無需健康告知的兒童醫(yī)療險(xiǎn)，也是非常不錯(cuò)的選擇。

四、五款產(chǎn)品具體對比分析：

下面我們對上述推薦的產(chǎn)品進(jìn)行分析測評，看看每款產(chǎn)品的具體優(yōu)勢和不足。

1、易安少兒住院萬元護(hù)

這款產(chǎn)品是由易安保險(xiǎn)推出的，深藍(lán)君能明顯感覺到易安今年推出了很多小額醫(yī)療產(chǎn)品，不僅價(jià)格合理，而且保障也靠譜。

這款很有特色，專門針對小額住院醫(yī)療，其優(yōu)點(diǎn)很明顯：

保障足夠：保額 5 萬，都是 0 免賠；

報(bào)銷范圍廣：報(bào)銷范圍不限社保范圍，社保范圍內(nèi)按 90% 比例賠付，社保范圍外按 60% 比例賠付；

不區(qū)分社保：無論有沒有社保，價(jià)格都是 170 元一年，保費(fèi)不算貴；

雖然我們對比測評表上列的是 170 元一年，5萬保額，其實(shí)這款分三個(gè)檔，如果選擇基礎(chǔ)計(jì)劃，是 70 元一年，1 萬保額，每天還有 100 元的住院津貼，非常有競爭力。

2、平安住院萬元護(hù)少兒尊享版

這款產(chǎn)品在去年就有推薦過，從目前來看產(chǎn)品穩(wěn)定性還是很不錯(cuò)的，目前仍然在銷售當(dāng)中。

這款比較大的特色就是包含了住院和意外的雙重保障，雖然不是最便宜的，但也是物有所值。

249元的價(jià)格，包含1萬保額的住院醫(yī)療保障，可以報(bào)銷醫(yī)保范圍內(nèi)+自費(fèi)藥，并且還有10萬元意外險(xiǎn)。有興趣的朋友可以關(guān)注一下。

3、太平嬰幼兒綜合保障計(jì)劃2017

太平嬰幼兒綜合保障雖然只能涵蓋社保內(nèi)用藥，但是也有一個(gè)殺手锏，就是購買不需要健康告知。

無需健康告知是這款產(chǎn)品最大的特色，一款產(chǎn)品的好壞，不僅僅是要看保障和性價(jià)比的，如果產(chǎn)品僅僅賣給身體好的人，其實(shí)對普通人來講意義是不大的。我們舉個(gè)例子，如果A寶寶社保不在本地，恰好2個(gè)月前生病住院花費(fèi)了3000元，那么前面很多產(chǎn)品都是無法購買的。不過還是可以購買太平嬰幼兒綜合保障計(jì)劃。

太平這款產(chǎn)品0-6歲可以購買，住院醫(yī)療的保額為10萬，需要先經(jīng)過社保報(bào)銷，社保報(bào)銷后剩余部分可以報(bào)90%，如果未經(jīng)社保報(bào)銷，則采用階梯報(bào)銷方式，報(bào)銷比例50%-90%。覺得比較適合如下2類寶寶：

早產(chǎn)、低體重寶寶：很多寶寶雖然是早產(chǎn)，或者出生體重低于2.5公斤，但是現(xiàn)在身體都是正常的，買不了其他的醫(yī)療保險(xiǎn)可以買這款。

保險(xiǎn)合同修改：如果之前給孩子買保險(xiǎn)時(shí)候，有過拒保、延期、責(zé)任除外等合同修改，也是可以購買這款的。

為什么保險(xiǎn)公司會推出這樣的產(chǎn)品呢，如果不需要健康告知，是不是什么情況都能買呢？深藍(lán)君需要提醒大家?guī)c(diǎn)：

既往癥：在投保前已經(jīng)患有的的疾病是沒辦法理賠的，比如已經(jīng)知道孩子患有A疾病，購買這款保險(xiǎn)期望等待期過后住院理賠，這種情況是不行的。

先天性疾病：先天性疾病和遺傳性疾病，購買這款產(chǎn)品也是無法報(bào)銷的。

舉個(gè)例子：半年前發(fā)燒肺炎住院，7天后痊愈出院，然后半年后由于手足口住院，則是可以正常申請理賠的。

建議大家不要因?yàn)檫@款產(chǎn)品不需要健康告知，就想占保險(xiǎn)公司的便宜，保險(xiǎn)公司也是商業(yè)組織，也要考慮自己的盈利，對于逆向選擇惡意投保的情況，保險(xiǎn)公司都是有辦法規(guī)避的。

4、平安 1+1 住院醫(yī)療保險(xiǎn)

平安這款醫(yī)療險(xiǎn)是 0 - 55 歲都可以投保，之前深藍(lán)君在成人小額醫(yī)療險(xiǎn)文章中（點(diǎn)擊查看測評）也有測評，其最大特點(diǎn)就是 0 免賠、100% 報(bào)銷、而且還可以報(bào)自費(fèi)藥。

雖然兒童購買價(jià)格不是最便宜的，不過如果對于平安品牌有額外偏好的朋友，可以考慮。

同樣也是孩子的父母，大家對寶寶的愛，我是能感同身受的。我能經(jīng)常遇到很多寶媽，為了給孩子挑選一款合適的醫(yī)療險(xiǎn)，花了很多時(shí)間還找不到合適的產(chǎn)品。所以我也特別有動(dòng)力，通過我的測評能夠解決你的問題。如果覺得有用，歡迎分享給其他的寶爸寶媽，讓更多人感受到保險(xiǎn)的溫度 ：）

本文轉(zhuǎn)自：米保險(xiǎn)-2018兒童「醫(yī)療保險(xiǎn)」投保指南，推薦閱讀！

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