有儲蓄作用的，除了定期存款之外，理財(cái)保險(xiǎn)也具有一定的儲蓄功能，而且理財(cái)保險(xiǎn)還會提供一定的保障。所以有很多人不知道怎么對比定期存款和理財(cái)保險(xiǎn)，今天這篇文章我們就來具體了解一下定期存款和理財(cái)保險(xiǎn)哪個(gè)更好。

一、定期存款和理財(cái)保險(xiǎn)哪個(gè)更好

首先，從安全性來看，銀行存款比保險(xiǎn)理財(cái)要高一些。銀行存款都是保本保息的，不僅本金不會虧，而且利息也有保障。

保險(xiǎn)理財(cái)則不一定就是保本保息的。有些保險(xiǎn)理財(cái)本就是非保本產(chǎn)品，既不承諾保本也沒有固定收益。有些保險(xiǎn)理財(cái)雖然能保本，但有一定的條件，主要就是持有的時(shí)間足夠長，否則也可能會出現(xiàn)虧損。

在遇到銀行或保險(xiǎn)公司破產(chǎn)倒閉的情況時(shí)，無論是銀行存款還是保險(xiǎn)理財(cái)都有保障。銀行存款在50萬以內(nèi)的可全賠，而保險(xiǎn)理財(cái)?shù)谋ｋU(xiǎn)合同也不會因保險(xiǎn)公司破產(chǎn)而失效，會被其他保險(xiǎn)公司接管，并承擔(dān)償付義務(wù)。

總的來看，銀行存款的安全性更高一些。

其次，從收益上看，二者各有優(yōu)勢。銀行存款的期限一般不會超過5年，而保險(xiǎn)理財(cái)?shù)钠谙抟话愣荚?年以上。有些保險(xiǎn)產(chǎn)品雖然沒有固定的期限，5年以內(nèi)也可以退保，但少于5年的收益可能會比較低，甚至有可能虧損。

所以，如果理財(cái)?shù)臅r(shí)間是在5年以內(nèi)，銀行存款可能就比保險(xiǎn)理財(cái)更好，因?yàn)槭找婵赡軙咭恍．?dāng)理財(cái)時(shí)間超過5年時(shí)，保險(xiǎn)理財(cái)?shù)氖找婢陀型^銀行存款的利息，當(dāng)然也并非絕對。

總之，5年以內(nèi)的選銀行存款，5年以上的根據(jù)實(shí)際情況來選。

再次，從流動性上看。流動性看的是這筆錢是否方便拿出來使用，在這一點(diǎn)上，銀行存款就比保險(xiǎn)理財(cái)有明顯的優(yōu)勢。銀行存款雖然也有固定的期限，正常來說到期后才能取出，但如果急用錢，就算不到期也是可以隨時(shí)取出的，最多也就損失一些利息，而不會傷及本金。

而保險(xiǎn)理財(cái)哪怕是沒有固定期限，也可以隨時(shí)把錢取出，可如果持有的期限不夠長，把錢取出不僅沒有收益，還會損失本金。所以，如果不想本金受損，就不得不持有較長時(shí)間才行，這就會影響資金的使用。

最后，從門檻上看，二者各有優(yōu)勢。銀行存款的起存門檻既有比較低的，也有比較高的，同時(shí)還有不低不高的。比如定期存款最低50元起存，而大額存單則是20萬起存，還有一些幾千元到上萬元不等起存的存款產(chǎn)品。而保險(xiǎn)理財(cái)一般至少是上千元起存，與銀行存款相比屬于不高也不低的水平。

二、好的年金險(xiǎn)推薦

如果看重高收益：

復(fù)星保德信人壽承保的星海贏家（慶典版）在收益方面的表現(xiàn)很不錯(cuò)，這款產(chǎn)品有兩個(gè)版本，其中計(jì)劃二收益較高。

我們以30歲女性，每年交5萬，交5年，60歲開始領(lǐng)取為例，到60歲后每年能領(lǐng)取39486元，到90歲時(shí)的生存總收益達(dá)到了122.4萬元，IRR收益率能達(dá)到3.90%。

希望多領(lǐng)錢的朋友可以考慮這款產(chǎn)品。

如果看重終身有現(xiàn)金價(jià)值：

可以考慮愛心人壽的樂養(yǎng)多（典藏版）和百歲人生（福享版），這兩款產(chǎn)品都是終身有現(xiàn)金價(jià)值，其中百歲人生（福享版）還能保證領(lǐng)取到80歲，而樂養(yǎng)多（典藏版）在90歲時(shí)IRR收益率能達(dá)到3.92%，收益也十分不錯(cuò)。

當(dāng)然，每個(gè)人情況不同，具體如何配置各部分比例，還要結(jié)合個(gè)人目標(biāo)、性格、年齡、所處人生階段等綜合考慮。

根據(jù)以上的分析來看，保險(xiǎn)理財(cái)最的主要優(yōu)勢在于它的收益，若是收益都不如銀行存款的利息高，買保險(xiǎn)理財(cái)肯定就不如存銀行存款劃算。在收益比較高時(shí)，就還得結(jié)合其他因素來看。

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