隨著人們對(duì)保險(xiǎn)理財(cái)?shù)年P(guān)注度不斷提高，增額終身壽險(xiǎn)作為一種具有保值增值功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品，逐漸受到了廣大投資者的青睞。那么，什么是增額終身壽險(xiǎn)呢？本文將從增額終身壽險(xiǎn)的定義、分類(lèi)、功能及收益等方面進(jìn)行詳細(xì)分析，幫助大家更好地了解這一產(chǎn)品。

一、什么是增額終身壽險(xiǎn)

增額終身壽險(xiǎn)是終身壽險(xiǎn)的一種，是指保險(xiǎn)金額為不斷增加的終身壽險(xiǎn)。

增額終身壽險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人的生命為標(biāo)的，只要被保險(xiǎn)人生存，保額就會(huì)按照約定的利率增加，保額的增加體現(xiàn)在現(xiàn)金價(jià)值的持續(xù)遞增。增額終身壽險(xiǎn)兼具保障和儲(chǔ)蓄功能，能夠?yàn)榭蛻籼峁┓€(wěn)定、可持續(xù)增長(zhǎng)的身價(jià)保障，具備較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，而且產(chǎn)品利益較為明確，更易于客戶接受。

此外，通過(guò)增額終身壽險(xiǎn)還可以做家庭資產(chǎn)的長(zhǎng)期配置，有助于挖掘養(yǎng)老金融市場(chǎng)。

二、增額終身壽險(xiǎn)的兩大分類(lèi)

1、分紅型增額終身壽險(xiǎn)：除了具備增額終身壽險(xiǎn)的基本特點(diǎn)外，分紅型增額終身壽險(xiǎn)還能為被保險(xiǎn)人提供額外的分紅。這些分紅可以根據(jù)被保險(xiǎn)人的選擇以現(xiàn)金領(lǐng)取、累積生息、購(gòu)買(mǎi)交清增額保險(xiǎn)或抵交保費(fèi)等方式進(jìn)行領(lǐng)取。然而，需要注意的是，分紅金額并非固定不變，而是與保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)狀況密切相關(guān)，因此在某些年度分紅金額可能為零。

2、一般增額終身壽險(xiǎn)：相較于分紅型增額終身壽險(xiǎn)，一般增額終身壽險(xiǎn)更為簡(jiǎn)單，僅對(duì)身故或全殘?zhí)峁┍Ｕ?，且保額和現(xiàn)金價(jià)值會(huì)逐年增長(zhǎng)。

三、增額終身壽險(xiǎn)的作用

1、保值增值：隨著保額和現(xiàn)金價(jià)值的逐年增長(zhǎng)，增額終身壽險(xiǎn)能夠?yàn)橥顿Y者提供一定的保值增值效果。

2、財(cái)富傳承：增額終身壽險(xiǎn)允許投保人在投保時(shí)指定身故受益人，從而實(shí)現(xiàn)財(cái)富的定向傳承。

3、財(cái)產(chǎn)規(guī)劃：增額終身壽險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值可以通過(guò)減保的方式靈活領(lǐng)取，這部分資金可作為教育金、創(chuàng)業(yè)金、婚嫁金、養(yǎng)老金等用途，為投保人的財(cái)產(chǎn)規(guī)劃提供便利。

四、增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品示例

以中英人壽福滿佳終身壽險(xiǎn)分紅型為例，該產(chǎn)品允許70周歲以下的人群投保，主要對(duì)身故提供保障，并附加分紅功能。其保額年復(fù)利增長(zhǎng)利率為2.5%，意味著保額將按照此利率逐年增長(zhǎng)，現(xiàn)金價(jià)值也會(huì)隨之增加。

假設(shè)一位30周歲的女性投保中英人壽福滿佳終身壽險(xiǎn)分紅型，選擇交5年保終身，每年繳納保費(fèi)50,000元。

根據(jù)示例數(shù)據(jù)，無(wú)論是否考慮分紅，該保單在第7年，被保人37歲時(shí)，可實(shí)現(xiàn)回本，現(xiàn)金價(jià)值為260200元。若考慮到分紅，保單持有人可獲得的收益將更高，現(xiàn)金價(jià)值為278048元。

總結(jié)來(lái)說(shuō)，增額終身壽險(xiǎn)作為一種具有保值增值功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品，其獨(dú)特的增長(zhǎng)機(jī)制和多元功能使得它在市場(chǎng)上備受關(guān)注。然而，在購(gòu)買(mǎi)增額終身壽險(xiǎn)時(shí)，投保人需要充分了解產(chǎn)品特點(diǎn)、分類(lèi)、功能及收益等方面的信息，以便選擇適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

推薦閱讀：

什么是增額終身壽險(xiǎn)？增額終身壽險(xiǎn)有哪些作用？

什么是增額終身壽險(xiǎn)？怎么挑選？

什么是增額終身壽險(xiǎn)？功能與特點(diǎn)是什么？