在當(dāng)下保險(xiǎn)市場(chǎng)，增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品種類繁多，海保人壽推出的鑫璽越終身壽險(xiǎn)憑借其獨(dú)特優(yōu)勢(shì)脫穎而出。那么，海保人壽鑫璽越終身壽險(xiǎn)靠譜嗎？本文將從多個(gè)維度進(jìn)行深入解析，幫助您全面了解這款產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)與特點(diǎn)。

海保人壽鑫璽越終身壽險(xiǎn)靠譜嗎

1、從投保年齡角度來(lái)看，海保人壽鑫璽越終身壽險(xiǎn)的承保范圍相當(dāng)廣泛，支持0-75歲人群投保。這一特點(diǎn)使得高齡人群也能輕松擁有保障，充分體現(xiàn)了產(chǎn)品的人性化設(shè)計(jì)。

2、在繳費(fèi)期限方面，鑫璽越終身壽險(xiǎn)提供了多種選擇，包括躉交、3年、5年、6年、8年、10年、20年交等。這種靈活性使得不同保費(fèi)預(yù)算需求的客戶都能找到適合自己的繳費(fèi)方式。

3、在保障內(nèi)容方面，鑫璽越終身壽險(xiǎn)同樣表現(xiàn)出色。它涵蓋了基本的身故/全殘保障，為被保險(xiǎn)人的生命安全提供了堅(jiān)實(shí)的后盾。

4、該產(chǎn)品還支持減保和保單貸款功能，進(jìn)一步增強(qiáng)了保單的使用穩(wěn)定性。特別值得一提的是，鑫璽越終身壽險(xiǎn)的減保規(guī)則相當(dāng)寬松。每個(gè)保單年度，客戶可以多次進(jìn)行減保操作，累計(jì)減少的保額對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值之和不超過(guò)已交保費(fèi)的20%。這一規(guī)定為客戶提供了更多的資金運(yùn)用空間，滿足了不同客戶的需求。

5、保單貸款功能也是鑫璽越終身壽險(xiǎn)的一大亮點(diǎn)。通過(guò)該功能，客戶可以提高資金流動(dòng)性，實(shí)現(xiàn)資金的高效周轉(zhuǎn)，有效防止因資金周轉(zhuǎn)不足而導(dǎo)致的利益損失。

6、對(duì)于追求資產(chǎn)增值的客戶來(lái)說(shuō)，鑫璽越終身壽險(xiǎn)還提供了萬(wàn)能賬戶對(duì)接服務(wù)。只要總保費(fèi)滿5萬(wàn)，客戶即可附加金管家（穩(wěn)贏版）萬(wàn)能賬戶，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的再增值。該萬(wàn)能賬戶的保底利率為2.0%，結(jié)算利率可達(dá)3.75%，為客戶提供了穩(wěn)定的收益來(lái)源。

7、從長(zhǎng)期IRR表現(xiàn)來(lái)看，鑫璽越終身壽險(xiǎn)同樣表現(xiàn)出色。其長(zhǎng)期內(nèi)部收益率（IRR）普遍在2.9%以上，部分年度甚至可達(dá)2.95%，接近增額終身壽險(xiǎn)收益的天花板。這一表現(xiàn)充分證明了鑫璽越終身壽險(xiǎn)在資產(chǎn)增值方面的強(qiáng)大實(shí)力。

8、從回本時(shí)間的角度來(lái)看，海保人壽的鑫璽越終身壽險(xiǎn)表現(xiàn)如何？實(shí)際上，這主要取決于其前期的現(xiàn)金價(jià)值表現(xiàn)。若選擇短期繳費(fèi)，如5至8年，即可實(shí)現(xiàn)回本；而長(zhǎng)期繳費(fèi)的情況下，在繳費(fèi)期內(nèi)同樣能夠完成回本。

以30歲的黃先生為例，他選擇每年繳納10萬(wàn)元，共繳納3年。以下是他的利益演示：

在他35歲時(shí)，鑫璽越終身壽險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值就已經(jīng)超過(guò)了已交的保費(fèi)，這相當(dāng)于他3年繳費(fèi)，5年即實(shí)現(xiàn)回本。

到他60歲時(shí)，現(xiàn)金價(jià)值達(dá)到了68.07萬(wàn)元，這是已交保費(fèi)的2.22倍，此時(shí)退保的內(nèi)部收益率（IRR）為2.79%。

在他70歲時(shí)，現(xiàn)金價(jià)值進(jìn)一步提升至91.48萬(wàn)元，退保IRR提升至2.90%。

80歲時(shí)，現(xiàn)金價(jià)值增長(zhǎng)至122.94萬(wàn)元，退保IRR為2.92%。

到他90歲時(shí)，保單現(xiàn)金價(jià)值高達(dá)165.21萬(wàn)元，退保IRR達(dá)到2.93%。

海保人壽自2018年5月成立以來(lái)，注冊(cè)資本達(dá)到15億，償付能力充足，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為BB，顯示出其運(yùn)營(yíng)的穩(wěn)定性和可持續(xù)性。鑫璽越終身壽險(xiǎn)因其良好的利益表現(xiàn)和豐富的保單權(quán)益，非常適合那些既追求高保單利益，又希望資金具有一定靈活性的人群選擇。

綜上所述，是可靠的。海保人壽鑫璽越終身壽險(xiǎn)在投保年齡、繳費(fèi)期限、保障內(nèi)容、減保規(guī)則、保單貸款、萬(wàn)能賬戶對(duì)接以及長(zhǎng)期IRR表現(xiàn)等方面均表現(xiàn)出色。同時(shí)，其回本時(shí)間也相對(duì)較短，為客戶提供了穩(wěn)定的收益和靈活的資金運(yùn)用空間。因此，對(duì)于追求高保單利益且希望資金具有一定靈活性的客戶來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是一個(gè)值得考慮的選擇。

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