人們對(duì)于多年期意外險(xiǎn)，還是偏好所謂返本百萬(wàn)行之類(lèi)兩全意外險(xiǎn)。因?yàn)榇蠖鄶?shù)人都沒(méi)有意識(shí)到意外險(xiǎn)的真正價(jià)值。意外輕傷，有醫(yī)療險(xiǎn)/百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo);最嚴(yán)重的意外致死/高殘，有壽險(xiǎn)，以及重疾險(xiǎn)里部分責(zé)任。1-10級(jí)中，唯獨(dú)中間的2-9級(jí)的傷殘，是最要命的，半死不活，半殘不廢的，這種情況更需要經(jīng)濟(jì)上的補(bǔ)救。而這部分保障，在所謂返本百萬(wàn)行意外險(xiǎn)里，是缺失的。今天給大家介紹的就是分年期的意外險(xiǎn)有哪幾種?多年期意外險(xiǎn)有哪些優(yōu)點(diǎn)?

一、分年期的意外險(xiǎn)有哪幾種?

一年期意外傷害保險(xiǎn)：一年期的意外險(xiǎn)占大多數(shù)，比如個(gè)人人身意外傷害保險(xiǎn)、人身意外傷害綜合保險(xiǎn)、附加意外傷害保險(xiǎn)等。

極短期意外傷害保險(xiǎn)：是指保險(xiǎn)期限不足一年，往往只有幾天、幾小時(shí)甚至更短的意外傷害保險(xiǎn)。比如：航空意外傷害保險(xiǎn)、公路旅游意外傷害保險(xiǎn)、旅游保險(xiǎn)、游泳池人身意外傷害保險(xiǎn)、索道游客意外傷害保險(xiǎn)等。

多年期意外傷害保險(xiǎn)：是指保險(xiǎn)期限超過(guò)一年，比如太平的百萬(wàn)行無(wú)憂(yōu)。

二、多年期意外險(xiǎn)有哪些優(yōu)點(diǎn)?

1.多年期意外險(xiǎn)保費(fèi)高，占用家庭整體的保費(fèi)預(yù)算;

2.市場(chǎng)上流行的返還型多年期意外險(xiǎn)大多一般意外責(zé)任過(guò)低，并且不含中低程度傷殘保障;

3.意外險(xiǎn)沒(méi)有對(duì)身體健康的限制，每年都有產(chǎn)品可以買(mǎi)得到，那為什么要去買(mǎi)多年期意外險(xiǎn)?每年都買(mǎi)一年期消費(fèi)型意外，保費(fèi)低、杠桿高，不是挺好的嗎?

4.多年期意外險(xiǎn)保費(fèi)返還，收益率太低，30歲開(kāi)始繳費(fèi)，75歲返還保費(fèi)，這不相當(dāng)于這么多年都沒(méi)利息?

然而，經(jīng)過(guò)了一段時(shí)間的思考，加上一些新產(chǎn)品的出爐，小編對(duì)于多年期意外險(xiǎn)有了一個(gè)新想法，其實(shí)，多年期意外險(xiǎn)也能解決用戶(hù)的需求：

1.產(chǎn)品續(xù)保穩(wěn)定性

多年期意外險(xiǎn)有著遠(yuǎn)超一年期意外險(xiǎn)的穩(wěn)定性!這個(gè)穩(wěn)定性是從兩個(gè)方面來(lái)說(shuō)的。第一個(gè)方面，產(chǎn)品續(xù)保的穩(wěn)定性。

一年期消費(fèi)型意外險(xiǎn)因?yàn)楸ＹM(fèi)低，杠桿高，責(zé)任往往包含0免賠或低免賠的意外醫(yī)療，所以騙保案件、逆選擇投保案頻發(fā)，往往保險(xiǎn)公司都是虧本賺吆喝，虧本賺客戶(hù)名單，做一兩年產(chǎn)品就漲價(jià)、停售、改責(zé)任，導(dǎo)致消費(fèi)者今年買(mǎi)了當(dāng)年的“意外險(xiǎn)性?xún)r(jià)比之王“，明年早就不知道停售、改條款到哪去了!

多年期意外險(xiǎn)，由于理賠門(mén)檻高(全殘才賠)、沒(méi)有意外醫(yī)療責(zé)任，保費(fèi)高，所以相對(duì)騙保、逆選擇不會(huì)選擇多年期意外險(xiǎn)(當(dāng)然也有一些大額騙保案涉及到了多年期意外，不過(guò)也容易偵破)，何況多年期意外險(xiǎn)本來(lái)就是多年期條款，續(xù)保自然無(wú)憂(yōu)。

第二個(gè)方面，消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)的穩(wěn)定性。

以小編為例，去年購(gòu)買(mǎi)的一款意外險(xiǎn)，是投保后一個(gè)月才生效的。今天，產(chǎn)品早就停售不說(shuō)，如果不去翻購(gòu)買(mǎi)記錄與保單備忘錄，小編是絕對(duì)想不起哪天應(yīng)該投保個(gè)新產(chǎn)品的。事實(shí)證明，短期保險(xiǎn)的繼續(xù)率是很糟糕的，作為客戶(hù)，在了解保險(xiǎn)的第一年記得要買(mǎi)一年期意外險(xiǎn)，兩年、三年、五年、十年后呢?萬(wàn)一哪年忘了買(mǎi)意外險(xiǎn)，出了意外怎么辦?

哪怕有保單托管或者保單續(xù)保提醒，每年一大家子(2+2+4)換個(gè)8款意外險(xiǎn)也夠煩客戶(hù)和經(jīng)紀(jì)人了。而多年期意外險(xiǎn)，與多年期重疾險(xiǎn)一樣，一旦定了條款，每年續(xù)保就行，保障是多年期有效的。

以上兩個(gè)角度，更多是從服務(wù)體驗(yàn)與人性，而非從單純從產(chǎn)品責(zé)任上的比較多年期意外險(xiǎn)與一年期意外險(xiǎn)的優(yōu)劣，其實(shí)這個(gè)兩個(gè)優(yōu)勢(shì)，也是所有多年期保險(xiǎn)對(duì)一年期保險(xiǎn)的一部分優(yōu)勢(shì)。

三、多年期意外險(xiǎn)有哪些不足

其實(shí)多年期意外險(xiǎn)還有很多對(duì)一年期意外險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)，也有很多不足，一定要意識(shí)到，兩者終歸是面向不同保障需求的產(chǎn)品。就和重疾險(xiǎn)一樣，有的保險(xiǎn)消費(fèi)者會(huì)選擇終身產(chǎn)品，有的選擇定期至60、70歲，有的選擇一年期重疾，只要適合他們的需求，就是好產(chǎn)品。不過(guò)，說(shuō)了這么多給多年期意外險(xiǎn)”洗地“的話(huà)，還是要說(shuō)句，市面上流行的多年期意外險(xiǎn)產(chǎn)品，(現(xiàn)在的產(chǎn)品大多都挺過(guò)時(shí))有很大改善升級(jí)的余地。

其實(shí)在銀保渠道、代理人渠道、電銷(xiāo)渠道，多年期意外險(xiǎn)是非常暢銷(xiāo)的主流險(xiǎn)種，這顯示了消費(fèi)者對(duì)這一產(chǎn)品實(shí)際存在的需求，只不過(guò)在經(jīng)紀(jì)人、互聯(lián)網(wǎng)渠道，缺少像多年期重疾險(xiǎn)一樣百花齊放的多年期意外險(xiǎn)產(chǎn)品，如果真的有許多新產(chǎn)品面世，優(yōu)質(zhì)的多年期意外險(xiǎn)，也能成為一個(gè)新的增長(zhǎng)點(diǎn)。這兩年就讓我們拭目以待吧，以上就是為大家介紹的關(guān)于分年期的意外險(xiǎn)有哪幾種?多年期意外險(xiǎn)有哪些優(yōu)點(diǎn)?相關(guān)內(nèi)容，希望可以幫到大家。

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