人們對(duì)于多年期意外險(xiǎn),還是偏好所謂返本百萬(wàn)行之類(lèi)兩全意外險(xiǎn)。因?yàn)榇蠖鄶?shù)人都沒(méi)有意識(shí)到意外險(xiǎn)的真正價(jià)值。意外輕傷,有醫(yī)療險(xiǎn)/百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo);最嚴(yán)重的意外致死/高殘,有壽險(xiǎn),以及重疾險(xiǎn)里部分責(zé)任。1-10級(jí)中,唯獨(dú)中間的2-9級(jí)的傷殘,是最要命的,半死不活,半殘不廢的,這種情況更需要經(jīng)濟(jì)上的補(bǔ)救。而這部分保障,在所謂返本百萬(wàn)行意外險(xiǎn)里,是缺失的。今天給大家介紹的就是分年期的意外險(xiǎn)有哪幾種?多年期意外險(xiǎn)有哪些優(yōu)點(diǎn)?
一、分年期的意外險(xiǎn)有哪幾種?
一年期意外傷害保險(xiǎn):一年期的意外險(xiǎn)占大多數(shù),比如個(gè)人人身意外傷害保險(xiǎn)、人身意外傷害綜合保險(xiǎn)、附加意外傷害保險(xiǎn)等。
極短期意外傷害保險(xiǎn):是指保險(xiǎn)期限不足一年,往往只有幾天、幾小時(shí)甚至更短的意外傷害保險(xiǎn)。比如:航空意外傷害保險(xiǎn)、公路旅游意外傷害保險(xiǎn)、旅游保險(xiǎn)、游泳池人身意外傷害保險(xiǎn)、索道游客意外傷害保險(xiǎn)等。
多年期意外傷害保險(xiǎn):是指保險(xiǎn)期限超過(guò)一年,比如太平的百萬(wàn)行無(wú)憂(yōu)。
二、多年期意外險(xiǎn)有哪些優(yōu)點(diǎn)?
1.多年期意外險(xiǎn)保費(fèi)高,占用家庭整體的保費(fèi)預(yù)算;
2.市場(chǎng)上流行的返還型多年期意外險(xiǎn)大多一般意外責(zé)任過(guò)低,并且不含中低程度傷殘保障;
3.意外險(xiǎn)沒(méi)有對(duì)身體健康的限制,每年都有產(chǎn)品可以買(mǎi)得到,那為什么要去買(mǎi)多年期意外險(xiǎn)?每年都買(mǎi)一年期消費(fèi)型意外,保費(fèi)低、杠桿高,不是挺好的嗎?
4.多年期意外險(xiǎn)保費(fèi)返還,收益率太低,30歲開(kāi)始繳費(fèi),75歲返還保費(fèi),這不相當(dāng)于這么多年都沒(méi)利息?
然而,經(jīng)過(guò)了一段時(shí)間的思考,加上一些新產(chǎn)品的出爐,小編對(duì)于多年期意外險(xiǎn)有了一個(gè)新想法,其實(shí),多年期意外險(xiǎn)也能解決用戶(hù)的需求:
1.產(chǎn)品續(xù)保穩(wěn)定性
多年期意外險(xiǎn)有著遠(yuǎn)超一年期意外險(xiǎn)的穩(wěn)定性!這個(gè)穩(wěn)定性是從兩個(gè)方面來(lái)說(shuō)的。第一個(gè)方面,產(chǎn)品續(xù)保的穩(wěn)定性。
一年期消費(fèi)型意外險(xiǎn)因?yàn)楸YM(fèi)低,杠桿高,責(zé)任往往包含0免賠或低免賠的意外醫(yī)療,所以騙保案件、逆選擇投保案頻發(fā),往往保險(xiǎn)公司都是虧本賺吆喝,虧本賺客戶(hù)名單,做一兩年產(chǎn)品就漲價(jià)、停售、改責(zé)任,導(dǎo)致消費(fèi)者今年買(mǎi)了當(dāng)年的“意外險(xiǎn)性?xún)r(jià)比之王“,明年早就不知道停售、改條款到哪去了!
多年期意外險(xiǎn),由于理賠門(mén)檻高(全殘才賠)、沒(méi)有意外醫(yī)療責(zé)任,保費(fèi)高,所以相對(duì)騙保、逆選擇不會(huì)選擇多年期意外險(xiǎn)(當(dāng)然也有一些大額騙保案涉及到了多年期意外,不過(guò)也容易偵破),何況多年期意外險(xiǎn)本來(lái)就是多年期條款,續(xù)保自然無(wú)憂(yōu)。
第二個(gè)方面,消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)的穩(wěn)定性。
以小編為例,去年購(gòu)買(mǎi)的一款意外險(xiǎn),是投保后一個(gè)月才生效的。今天,產(chǎn)品早就停售不說(shuō),如果不去翻購(gòu)買(mǎi)記錄與保單備忘錄,小編是絕對(duì)想不起哪天應(yīng)該投保個(gè)新產(chǎn)品的。事實(shí)證明,短期保險(xiǎn)的繼續(xù)率是很糟糕的,作為客戶(hù),在了解保險(xiǎn)的第一年記得要買(mǎi)一年期意外險(xiǎn),兩年、三年、五年、十年后呢?萬(wàn)一哪年忘了買(mǎi)意外險(xiǎn),出了意外怎么辦?
哪怕有保單托管或者保單續(xù)保提醒,每年一大家子(2+2+4)換個(gè)8款意外險(xiǎn)也夠煩客戶(hù)和經(jīng)紀(jì)人了。而多年期意外險(xiǎn),與多年期重疾險(xiǎn)一樣,一旦定了條款,每年續(xù)保就行,保障是多年期有效的。
以上兩個(gè)角度,更多是從服務(wù)體驗(yàn)與人性,而非從單純從產(chǎn)品責(zé)任上的比較多年期意外險(xiǎn)與一年期意外險(xiǎn)的優(yōu)劣,其實(shí)這個(gè)兩個(gè)優(yōu)勢(shì),也是所有多年期保險(xiǎn)對(duì)一年期保險(xiǎn)的一部分優(yōu)勢(shì)。
三、多年期意外險(xiǎn)有哪些不足
其實(shí)多年期意外險(xiǎn)還有很多對(duì)一年期意外險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì),也有很多不足,一定要意識(shí)到,兩者終歸是面向不同保障需求的產(chǎn)品。就和重疾險(xiǎn)一樣,有的保險(xiǎn)消費(fèi)者會(huì)選擇終身產(chǎn)品,有的選擇定期至60、70歲,有的選擇一年期重疾,只要適合他們的需求,就是好產(chǎn)品。不過(guò),說(shuō)了這么多給多年期意外險(xiǎn)”洗地“的話(huà),還是要說(shuō)句,市面上流行的多年期意外險(xiǎn)產(chǎn)品,(現(xiàn)在的產(chǎn)品大多都挺過(guò)時(shí))有很大改善升級(jí)的余地。
其實(shí)在銀保渠道、代理人渠道、電銷(xiāo)渠道,多年期意外險(xiǎn)是非常暢銷(xiāo)的主流險(xiǎn)種,這顯示了消費(fèi)者對(duì)這一產(chǎn)品實(shí)際存在的需求,只不過(guò)在經(jīng)紀(jì)人、互聯(lián)網(wǎng)渠道,缺少像多年期重疾險(xiǎn)一樣百花齊放的多年期意外險(xiǎn)產(chǎn)品,如果真的有許多新產(chǎn)品面世,優(yōu)質(zhì)的多年期意外險(xiǎn),也能成為一個(gè)新的增長(zhǎng)點(diǎn)。這兩年就讓我們拭目以待吧,以上就是為大家介紹的關(guān)于分年期的意外險(xiǎn)有哪幾種?多年期意外險(xiǎn)有哪些優(yōu)點(diǎn)?相關(guān)內(nèi)容,希望可以幫到大家。
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