在養(yǎng)老規(guī)劃的過程中,選擇合適的商業(yè)養(yǎng)老保險至關重要。尤其是對于50歲左右的人群來說,選擇一款合適的商業(yè)養(yǎng)老保險不僅可以為未來的生活提供保障,還能有效規(guī)避養(yǎng)老風險。那么,50歲買商業(yè)養(yǎng)老保險買什么好呢?接下來,我們將從多個維度為您解析。
50歲買商業(yè)養(yǎng)老保險買什么好
在選擇適合大齡投保人的保險產(chǎn)品時,應重點考慮以下幾個方面:
1、以領取金額最大化為準:
當我們對比不同的養(yǎng)老年金保險產(chǎn)品時,尤其是在相同的保費投入和領取期限(例如從60歲開始領取至終身)的條件下,應優(yōu)先選擇每年或每月領取金額最高的產(chǎn)品。
以富德生命鑫禧年年尊享版、大家大盈之家(典藏版)和福滿滿5號為例,如果是一位30歲的男性,一次性投入20萬元,并選擇從60歲開始領取,那么:
(1)富德生命鑫禧年年尊享版計劃一,基于4%預定利率的如意寶B款配置,60歲后每年可領取15200元,折合每月約為1266.66元。
(2)大家大盈之家(典藏版)則在60歲后每年提供7600元的領取金額,每月約633.33元。
(3)福滿滿5號(加紅利)的紅利具有不確定性,因此每年領取金額會有所變動。從60歲到70歲,每年的領取金額依次為:15566元、15481元、15392元、15301元、15208元、15114元、15017元、14919元、14820元、14616元;80歲為13593元;90歲為12931元;100歲為12515元。雖然60歲開始,福滿滿5號(加紅利)每月至少有1297.16元的領取金額,但后續(xù)會逐漸降低。
比較而言,富德生命鑫禧年年尊享版計劃一每年可領取15200元,顯著高于大家大盈之家(典藏版)的7600元和福滿滿5號(加紅利)的首年領取金額15566元(后續(xù)逐年降低)。
因此,從穩(wěn)定性的角度出發(fā),50歲時選擇購買商業(yè)養(yǎng)老保險,富德生命鑫禧年年尊享版相對同類產(chǎn)品在每年獲取的收益上更具優(yōu)勢。(產(chǎn)品信息如下)
2、現(xiàn)金價值考量:
除了考慮未來能獲得的領取金額外,現(xiàn)金價值也是一個重要的指標。它代表了保單在不同年齡段的價值。例如:
(1)富德生命鑫禧年年尊享版計劃一:在您60歲時,可領取208,673元;70歲時,金額為351,314元;至80歲,累積至583,622元;至90歲,更是高達865,356元。長遠來看,該計劃至90歲時的內(nèi)部收益率(IRR)可達4.01%。
(2)大家大盈之家(典藏版)的回報如下:60歲可領239,632元,70歲為234,290元,80歲為227,108元,至90歲則為217,436元。在不同年齡段的IRR值分別為2.14%、2.52%、2.64%、2.69%和2.72%。
(3)福滿滿5號(不加紅利)的IRR值在不同階段分別為1.65%、3.18%、3.75%和4.01%。
從現(xiàn)金價值的角度看,富德生命鑫禧年年尊享版同樣表現(xiàn)出色。
綜上所述,對于50歲的大齡投保人來說,選擇養(yǎng)老年金保險產(chǎn)品時,應優(yōu)先考慮領取金額和現(xiàn)金價值兩個因素。在上述例子中,富德生命鑫禧年年尊享版在這兩方面都表現(xiàn)出較高的優(yōu)勢。當然,具體選擇還需根據(jù)個人的實際需求和預算來綜合考慮。
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