在眾多的保險(xiǎn)產(chǎn)品中，海保人壽鑫璽越終身壽險(xiǎn)憑借其獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，成為了市場(chǎng)上備受矚目的焦點(diǎn)。那么，海保人壽鑫璽越終身壽險(xiǎn)如何呢？本文將從多個(gè)維度進(jìn)行深入剖析，帶您全面了解這款產(chǎn)品的魅力所在。

海保人壽鑫璽越終身壽險(xiǎn)如何

1、從投保年齡角度來(lái)看，海保人壽鑫璽越終身壽險(xiǎn)的承保范圍相當(dāng)廣泛，支持0-75歲人群投保。這意味著無(wú)論是年輕人還是老年人，都可以根據(jù)自己的需求選擇這款產(chǎn)品，享受其帶來(lái)的保障和收益。這一特點(diǎn)使得海保人壽鑫璽越終身壽險(xiǎn)在市場(chǎng)上具有較高的競(jìng)爭(zhēng)力。

2、繳費(fèi)期限方面，海保人壽鑫璽越終身壽險(xiǎn)提供了多種選擇，包括躉交、3年、5年、6年、8年、10年、20年交等。這種靈活的繳費(fèi)方式可以滿(mǎn)足不同客戶(hù)的保費(fèi)預(yù)算需求，讓客戶(hù)能夠根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況選擇合適的繳費(fèi)期限。

3、在保障內(nèi)容方面，海保人壽鑫璽越終身壽險(xiǎn)涵蓋了基本的身故/全殘保障，同時(shí)還支持減保和保單貸款。這意味著在客戶(hù)需要資金時(shí)，可以通過(guò)減?；虮钨J款的方式獲取資金，保障保單的使用穩(wěn)定性。

此外，減保規(guī)則的寬松程度也為客戶(hù)提供了更多的便利，每個(gè)保單年度可以多次減保，累計(jì)減少的保額對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值之和不超過(guò)已交保費(fèi)的20%。

4、保單貸款功能則是海保人壽鑫璽越終身壽險(xiǎn)的另一大亮點(diǎn)。通過(guò)保單貸款，客戶(hù)可以提高資金流動(dòng)性，實(shí)現(xiàn)資金的高效周轉(zhuǎn)，避免因資金周轉(zhuǎn)不足而導(dǎo)致的利益損失。這一功能對(duì)于需要短期資金支持的客戶(hù)來(lái)說(shuō)尤為實(shí)用。

5、海保人壽鑫璽越終身壽險(xiǎn)還提供了萬(wàn)能賬戶(hù)對(duì)接功能。當(dāng)總保費(fèi)滿(mǎn)5萬(wàn)時(shí)，客戶(hù)可以附加金管家（穩(wěn)贏版）萬(wàn)能賬戶(hù)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的再增值。該萬(wàn)能賬戶(hù)的保底利率為2.0%，結(jié)算利率為3.75%，為客戶(hù)提供了較高的收益保障。

6、從長(zhǎng)期IRR表現(xiàn)來(lái)看，海保人壽鑫璽越終身壽險(xiǎn)也表現(xiàn)出色。其長(zhǎng)期內(nèi)部收益率(IRR)普遍在2.9%以上，部分年度甚至可達(dá)2.95%，接近增額終身壽險(xiǎn)收益天花板。這意味著客戶(hù)在購(gòu)買(mǎi)這款產(chǎn)品后，可以享受到較高的長(zhǎng)期收益。

7、從回本時(shí)間上來(lái)看，海保人壽鑫璽越終身壽險(xiǎn)也表現(xiàn)不俗。無(wú)論是短期繳費(fèi)還是長(zhǎng)期繳費(fèi)，客戶(hù)都可以在較短的時(shí)間內(nèi)實(shí)現(xiàn)回本。以30歲黃先生為例，每年交10萬(wàn)，交3年的情況下，35歲時(shí)現(xiàn)金價(jià)值即可超過(guò)已交保費(fèi)，實(shí)現(xiàn)回本。

8、從回本時(shí)間的角度來(lái)看，海保人壽的鑫璽越終身壽險(xiǎn)表現(xiàn)如何？實(shí)際上，這主要取決于其前期的現(xiàn)金價(jià)值表現(xiàn)。如果選擇短期繳費(fèi)，例如5-8年，便能夠?qū)崿F(xiàn)回本。即便選擇長(zhǎng)期繳費(fèi)，也能在繳費(fèi)期內(nèi)完成回本。

以30歲的黃先生為例，他選擇每年交納10萬(wàn)元，共交3年。利益演示如下：

在他35歲時(shí)，該保單的現(xiàn)金價(jià)值已經(jīng)超過(guò)了已交的保費(fèi)，相當(dāng)于3年交費(fèi)5年便實(shí)現(xiàn)了回本。

到他60歲時(shí)，現(xiàn)金價(jià)值達(dá)到了68.07萬(wàn)元，是已交保費(fèi)的2.22倍，此時(shí)退保的內(nèi)部收益率（IRR）為2.79%。

70歲時(shí)，現(xiàn)金價(jià)值進(jìn)一步增長(zhǎng)至91.48萬(wàn)元，退保IRR提升至2.90%。

到80歲，現(xiàn)金價(jià)值達(dá)到122.94萬(wàn)元，退保IRR為2.92%。

而在他90歲時(shí)，保單現(xiàn)金價(jià)值更是高達(dá)165.21萬(wàn)元，退保IRR達(dá)到2.93%。

此外，海保人壽作為一家于2018年5月成立的公司，其注冊(cè)資本達(dá)到15億，償付能力充足，2024年第4季度核心償付能力為?121.5%?，遠(yuǎn)高于銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的?50%?最低標(biāo)準(zhǔn)。顯示出其運(yùn)營(yíng)穩(wěn)定且可持續(xù)。鑫璽越終身壽險(xiǎn)不僅利益表現(xiàn)優(yōu)秀，而且保單權(quán)益豐富，因此非常適合那些既追求高保單利益，又希望資金具備一定靈活性的人群選擇。

綜上所述，還是不錯(cuò)的。海保人壽鑫璽越終身壽險(xiǎn)憑借其廣泛的承保年齡、靈活的繳費(fèi)期限、全面的保障內(nèi)容、寬松的減保規(guī)則、實(shí)用的保單貸款功能、高收益的萬(wàn)能賬戶(hù)對(duì)接以及出色的長(zhǎng)期IRR表現(xiàn)等優(yōu)勢(shì)，成為了市場(chǎng)上備受推崇的一款增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品。對(duì)于追求高保單利益同時(shí)又希望資金具有一定靈活性的客戶(hù)來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是一個(gè)理想的選擇。

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