近來(lái)很多人咨詢我年金險(xiǎn)退保的問(wèn)題,年金險(xiǎn)是長(zhǎng)期持有的保險(xiǎn),到了一定時(shí)間退保也能賺取收益,所以很多人會(huì)像知道什么時(shí)候退保年金險(xiǎn)最劃算,作為專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)顧問(wèn),我有自己的見(jiàn)解。
一、年金險(xiǎn)什么時(shí)候退保最劃算
有兩個(gè)時(shí)期退保最劃算
第一個(gè)時(shí)期是猶豫期內(nèi):這個(gè)時(shí)期內(nèi)退??蔁o(wú)損失拿回全部已交保費(fèi),僅需承擔(dān)不超過(guò)20元的工本費(fèi)用。最好是收到保險(xiǎn)合同后應(yīng)立即核對(duì)條款,如發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品不符合需求應(yīng)果斷行使猶豫期權(quán)利。
第二個(gè)就是現(xiàn)金價(jià)值超過(guò)本金的時(shí)期(通常為保單持有8-15年):當(dāng)保單現(xiàn)金價(jià)值超過(guò)累計(jì)已交保費(fèi)時(shí),此時(shí)退??蓪?shí)現(xiàn)本金保全并可能獲得微量收益。不過(guò)不同產(chǎn)品的回本周期差異顯著,需具體查閱保單現(xiàn)金價(jià)值表。
二、年金險(xiǎn)退保替代方案有哪些
直接退保的損失比較大,可以選擇這幾種方式替代
第一種:減額交清,它可以維持基礎(chǔ)保障的同時(shí)解除繳費(fèi)壓力。比較適合投保人收入狀況惡化但不愿完全喪失保障。這種方式需要以當(dāng)前現(xiàn)金價(jià)值一次性抵扣后續(xù)應(yīng)繳保費(fèi)。
案例:某55歲投保人將年繳5萬(wàn)元的年金險(xiǎn)轉(zhuǎn)為減額交清,年領(lǐng)金額由8萬(wàn)元調(diào)整至3.2萬(wàn)元
第二種:保單貸款,2025年行業(yè)數(shù)據(jù)顯示保單貸款余額突破1.5萬(wàn)億。最高可貸取現(xiàn)金價(jià)值的80%年化利率5%-6%,顯著低于消費(fèi)信貸,但是要注意保單貸款需嚴(yán)格控制在6個(gè)月還款期內(nèi)。
第三種:保單轉(zhuǎn)換:《人身保險(xiǎn)產(chǎn)品轉(zhuǎn)換管理辦法》相關(guān)規(guī)定有一些保單可以轉(zhuǎn)換保單,轉(zhuǎn)換的優(yōu)勢(shì)就是可以免健康告知、無(wú)縫銜接保障。并且部分公司支持轉(zhuǎn)換為養(yǎng)老社區(qū)入住權(quán)益,但是不是所有的產(chǎn)品都支持保單轉(zhuǎn)換,可以優(yōu)先考慮轉(zhuǎn)換為同系更符合當(dāng)前需求的產(chǎn)品。
年金險(xiǎn)退保最劃算的只有兩個(gè)時(shí)期,一個(gè)是猶豫期內(nèi),另一個(gè)就是保單的現(xiàn)金價(jià)值超過(guò)本金的時(shí)候,這兩個(gè)時(shí)期都可以保障保單不損失本金。如果不想要保單了但是又想降低損失,可以選擇減額交清、保單貸款或者保單轉(zhuǎn)換。
哪些情況可以全部取回?
如果處在猶豫期,基本都能全額取回所有金額。但過(guò)了猶豫期中途再想取回,正常情況下只能取回現(xiàn)金價(jià)值,損失非常大;不僅取不出全部金額,保險(xiǎn)的保障也會(huì)消失,取出時(shí)一定要慎重。那想取出是否還能全額取回呢?其實(shí)如果銷(xiāo)售過(guò)程中代理人有違規(guī)操作的還是有機(jī)會(huì)全額退保取回的。那么具體有哪些情況呢?
代理人是有代簽字行為
銷(xiāo)售過(guò)程中有返錢(qián)或者送禮
銷(xiāo)售過(guò)程中夸大產(chǎn)品收益和理賠
代理人有誘導(dǎo)或者誤導(dǎo)銷(xiāo)售等
如果你不確定你能不能全額取回,加我的微信:xys782(點(diǎn)擊復(fù)制微信號(hào))
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精彩評(píng)論
我入了20年的保險(xiǎn)當(dāng)時(shí)業(yè)務(wù)人員說(shuō)交滿20年就可以把本錢(qián)拿出來(lái),交完了打客服電話說(shuō)不能取,感覺(jué)坑好大,完全不能接受
1小時(shí)前 贊 854
嵐嵐: 取不出來(lái)去世以后才能取
木南?: 那真是個(gè)坑,我也是給孩子交的20年的,說(shuō)的時(shí)候說(shuō)的可好了
二姐: 取不出是因?yàn)槟銢](méi)找第三方維權(quán),加微信他們提供一對(duì)一專(zhuān)業(yè)指導(dǎo)
用戶1008727707814趙曉峰: 我自己去退保只能退到十分之一都不到,加了微信,服務(wù)很專(zhuān)業(yè),基本退款,挺滿意!
馬蜂君: 謝謝你們的信任!有需要可以加下我微信。 復(fù)制微信:xys6875(點(diǎn)擊復(fù)制微信號(hào))
教書(shū)育人小園?。?/span> 是謝謝你們,我都不敢相信,居然成功退款了??!
保險(xiǎn)維權(quán)找第三方靠譜嗎?有成功退款的伙伴提供點(diǎn)意見(jiàn)嗎
1小時(shí)前 贊 452
得之坦然,失之淡然?。?/span> 他們是退款到你賬戶后才收費(fèi),應(yīng)該靠譜,我剛加了他們?cè)诹牧?,還是挺專(zhuān)業(yè)的
得之坦然,失之淡然?。?/span> 自己去退要被氣死,他們有一萬(wàn)個(gè)方法讓你退不了,我是不想再折騰了
ts666: 那我先加老師咨詢一下,咨詢免費(fèi)吧?
馬蜂君: 找我們退肯定是靠譜的,都這么多兄弟姐妹退下來(lái)了。不管有沒(méi)有需要,都可以先加一下我微信:xys6875(點(diǎn)擊復(fù)制微信號(hào))
ts666: 非常感謝,已經(jīng)加上了!
商業(yè)保險(xiǎn)有問(wèn)題可以保險(xiǎn)維權(quán)嗎?保險(xiǎn)退 保流程是什么樣的?
2小時(shí)前 贊 8
小熱乎: 只要確實(shí)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)有問(wèn)題,保險(xiǎn)法保護(hù)的,大部分區(qū)域、大部分險(xiǎn)種都可以看看,會(huì)根據(jù)你保險(xiǎn)種類(lèi)不同,提供維權(quán)咨詢!
?我剛加了微信,怎么沒(méi)人理我呢,是不是加錯(cuò)了?
一天前 贊 5
馬蜂君: 剛在處理案子,稍等
馬蜂君: 看到了,已添加!