保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率調(diào)降機(jī)制正式啟動(dòng)，各大保險(xiǎn)公司緊鑼密鼓地推進(jìn)新老產(chǎn)品切換工作。中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示，普通型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率研究值為1.99%，較上期下降14個(gè)基點(diǎn)。

這一數(shù)值已連續(xù)兩個(gè)季度低于現(xiàn)行預(yù)定利率25個(gè)基點(diǎn)以上，觸發(fā)了人身險(xiǎn)業(yè)預(yù)定利率動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制。

多家頭部保險(xiǎn)公司迅速響應(yīng)，發(fā)布產(chǎn)品預(yù)定利率調(diào)整公告。中國(guó)人壽、平安人壽、太保壽險(xiǎn)等險(xiǎn)企明確表示，將于8月31日前完成產(chǎn)品切換。

調(diào)整后的預(yù)定利率標(biāo)準(zhǔn)為：普通型保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率最高值降至2.0%，分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率最高值調(diào)整為1.75%，萬(wàn)能型保險(xiǎn)產(chǎn)品最低保證利率最高值設(shè)定為1.0%。超出上述利率水平的保險(xiǎn)產(chǎn)品將全面停售。

銷(xiāo)售端"爭(zhēng)分奪秒"搶抓窗口期

銀行保險(xiǎn)銷(xiāo)售渠道呈現(xiàn)出前所未有的忙碌景象。某股份制銀行上海地區(qū)客戶經(jīng)理表示，收到8月底全部下架老產(chǎn)品的通知后，每天的工作強(qiáng)度堪比"開(kāi)門(mén)紅"銷(xiāo)售期間。該行中收業(yè)務(wù)指標(biāo)量大，要求每個(gè)月都要完成一定數(shù)量的保險(xiǎn)銷(xiāo)售任務(wù)，因此必須爭(zhēng)取在產(chǎn)品下架前完成既定目標(biāo)。

保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員同樣面臨巨大的銷(xiāo)售壓力。他們忙著接待客戶、處理核保手續(xù)、完成"雙錄"等各項(xiàng)工作。

上海一位保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人透露，現(xiàn)在都是客戶主動(dòng)尋找他們購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，業(yè)務(wù)需求旺盛。8月份老產(chǎn)品的最后一波銷(xiāo)售，將直接影響今年的整體業(yè)績(jī)表現(xiàn)。

消費(fèi)者搶購(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品的動(dòng)機(jī)十分明確，主要是為了鎖定當(dāng)前的預(yù)定利率水平。預(yù)定利率下調(diào)后，保險(xiǎn)產(chǎn)品保費(fèi)將出現(xiàn)不同程度的上漲。

根據(jù)測(cè)算數(shù)據(jù)，以30歲男性為例，傳統(tǒng)險(xiǎn)預(yù)定利率從2.5%下調(diào)到2.0%后，年金險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、兩全險(xiǎn)和健康險(xiǎn)對(duì)應(yīng)毛保費(fèi)漲幅分別為18.9%、20.8%、3.6%、7.6%和17.7%。

險(xiǎn)企產(chǎn)品切換"游刃有余"

與銷(xiāo)售端的緊張氛圍形成鮮明對(duì)比，保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品切換方面顯得從容不迫。一家壽險(xiǎn)公司總經(jīng)理表示，公司在上半年就完成了產(chǎn)品備案等各項(xiàng)準(zhǔn)備工作，此次產(chǎn)品切換過(guò)程非常平滑。

分紅險(xiǎn)預(yù)定利率僅下調(diào)25個(gè)基點(diǎn)，主要考慮到如果下調(diào)過(guò)快，各銷(xiāo)售渠道會(huì)承受較大壓力，不利于分紅險(xiǎn)的市場(chǎng)推廣。

上海某壽險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，這輪產(chǎn)品切換完全在公司預(yù)期范圍內(nèi)，因此很早就做好了新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)備案、系統(tǒng)調(diào)試、渠道合作等各項(xiàng)準(zhǔn)備工作。

公司持續(xù)觀望利率走勢(shì)變化，將根據(jù)市場(chǎng)利率變化實(shí)時(shí)調(diào)整產(chǎn)品策略，確保產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力。

部分險(xiǎn)企已經(jīng)為未來(lái)可能的進(jìn)一步調(diào)整做好準(zhǔn)備。考慮到市場(chǎng)利率還有繼續(xù)下降的可能性，預(yù)定利率研究值有可能再度下調(diào)。

上述壽險(xiǎn)公司總經(jīng)理透露，公司已做好在四季度將分紅險(xiǎn)預(yù)定利率再下調(diào)25個(gè)基點(diǎn)至1.5%的準(zhǔn)備。

同方全球人壽、恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽等險(xiǎn)企已率先推出預(yù)定利率1.5%的分紅險(xiǎn)產(chǎn)品，為市場(chǎng)提供了新的選擇。

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