退保需要提交哪些材料？退保需要業(yè)務員同意嗎？

原創(chuàng) : 楊陽聯(lián)系小編 2025-09-04 17:59:11 閱讀(1946)

1、退保申請書：得親筆簽，信息別寫錯?：這是正式說 “要退保” 的文件，必須得有。很多保險公司官網(wǎng)能下載模板，或者去網(wǎng)點直接領。最重要的是投保人得親筆簽字。?

當決定退保時，很多人往往一頭霧水，不知道該準備啥材料，要是因為材料不全來回折騰，那可太鬧心了。其實，退保材料準備有講究，提前了解清楚能幫你高效解決問題。接下來，就為你揭秘退保究竟需要提交哪些材料。

一、退保需要提交哪些材料

1、退保申請書：得親筆簽，信息別寫錯?

這是正式說 “要退?！?的文件，必須得有。很多保險公司官網(wǎng)能下載模板，或者去網(wǎng)點直接領。最重要的是投保人得親筆簽字。?

2、保險合同原件：丟了先補辦，電子保單要打印?

合同是證明你和保險公司有保險關系的核心，必須帶原件。要是不小心把合同丟了，別慌，先給保險公司客服打電話，說 “合同遺失要退保”，他們會讓你填個《合同遺失聲明》，補辦后再退。?

3、繳費憑證：最近一期的就行，丟了可補打?

這個是證明你交過保費的依據(jù)，一般帶最近一期的繳費收據(jù)或發(fā)票就行。要是找不到了，也不用急，給保險公司打電話，說 “要退保留單，需要補打繳費憑證”，他們會把電子版發(fā)到你郵箱，打印出來就能用。我

4、投保人身份證明：得和投保時一致?

身份證、護照這些有效證件都可以，但必須和當初投保時用的證件一樣。

5、銀行賬戶信息：開戶行、卡號要寫全，別填錯?

這是收退保金的關鍵，得寫清楚開戶行（比如 “中國工商銀行 XX 支行”）、開戶人姓名、銀行卡號，信息錯一個，錢就打不過來。

退保需要提交哪些材料

二、退保需要業(yè)務員同意嗎

不需要。

從法律上說：退保是投保人和保險公司的事，跟業(yè)務員沒關系?

《保險法》第十條說得很清楚，保險合同是投保人和保險公司定的，業(yè)務員只是幫著介紹產(chǎn)品，不是合同里的 “當事人”。而且第十五條還明確了，除了特殊情況，投保人想解除合同（也就是退保），保險公司都不能攔著，更別說業(yè)務員了。

實操中：直接找保險公司辦，不用經(jīng)過業(yè)務員?

退保是你和保險公司之間的事，流程都是保險公司定的，業(yè)務員只是 “幫忙的”，不是 “審批的”。你想退保，直接打保險公司客服電話、上 APP 提交申請，或者去網(wǎng)點辦就行，根本不用問業(yè)務員同不同意。我上次退醫(yī)療險，業(yè)務員一開始還想勸我續(xù)保，我說 “我已經(jīng)決定退了，直接找公司辦”，后來自己在 APP 上提交材料，3 天就審核通過了，全程沒再跟業(yè)務員聯(lián)系。?

業(yè)務員的角色：最多幫點忙，不能做決定?

有時候業(yè)務員會說 “我?guī)湍戕k退?！?，這沒問題，但他只是幫你遞材料、傳信息，不能決定你能不能退。要是業(yè)務員說 “我不同意，你退不了”，別信！你直接找保險公司客服，按官方流程辦，肯定能退。我鄰居之前遇到過業(yè)務員拖著不幫辦，她直接去網(wǎng)點提交材料，照樣順利退保了，所以別被業(yè)務員的態(tài)度影響，自己直接對接保險公司最靠譜。?

退保材料準備時，最好列個清單，對著清單一一核對，尤其是簽字、蓋章、卡號這些細節(jié)，別出錯；要是不確定要不要某份材料，提前打客服電話問，省得白跑。至于業(yè)務員，不用糾結要不要他同意，法律給了咱退保的權利，直接找保險公司按流程辦就行。

哪些情況可以全部取回？

如果處在猶豫期，基本都能全額取回所有金額。但過了猶豫期中途再想取回，正常情況下只能取回現(xiàn)金價值，損失非常大；不僅取不出全部金額，保險的保障也會消失，取出時一定要慎重。那想取出是否還能全額取回呢？其實如果銷售過程中代理人有違規(guī)操作的還是有機會全額退保取回的。那么具體有哪些情況呢？

代理人是有代簽字行為

銷售過程中有返錢或者送禮

銷售過程中夸大產(chǎn)品收益和理賠

代理人有誘導或者誤導銷售等

如果你不確定你能不能全額取回，加我的微信：xys782(點擊復制微信號)