在保險(xiǎn)的江湖里，退保就像一場(chǎng)“告別儀式”。不少人遇到情況想退保時(shí)，心里都犯嘀咕：保險(xiǎn)退保需要本人到場(chǎng)嗎？這一疑問(wèn)如同小石子投入心湖，泛起層層漣漪，畢竟這關(guān)系到退保的便捷程度，咱們這就來(lái)一探究竟。
一、保險(xiǎn)退保需要本人到場(chǎng)嗎
不一定。
1. 本人到場(chǎng)：適合想當(dāng)面確認(rèn)、材料齊全的情況
如果時(shí)間方便，自己去保險(xiǎn)公司網(wǎng)點(diǎn)辦理最省心，能當(dāng)場(chǎng)核對(duì)信息，有疑問(wèn)也能及時(shí)問(wèn)。我陪老人退過(guò)一份年金險(xiǎn)，老人自己到場(chǎng)，帶了身份證、保單和銀行卡，工作人員當(dāng)場(chǎng)核對(duì)：“信息都對(duì)，7 個(gè)工作日內(nèi)錢(qián)會(huì)打到您的卡上”，后續(xù)沒(méi)再補(bǔ)過(guò)任何材料，很順利。
這種方式適合怕 “代辦出問(wèn)題” 的人，尤其是中老年人，當(dāng)面溝通更放心。
2. 委托代辦：本人來(lái)不了？備好 2 樣材料就行
同事去年出差，想退一份重疾險(xiǎn)，委托我?guī)退k。一開(kāi)始我以為要帶很多東西，后來(lái)問(wèn)了保險(xiǎn)公司，其實(shí)只需要額外加 2 份材料：
一份 “授權(quán)委托書(shū)”：必須是同事親筆簽的，上面要寫(xiě)清楚我的姓名、身份證號(hào)，還要明確 “委托辦理 XX 保單（寫(xiě)清保單號(hào)）的退保手續(xù)”，不能只寫(xiě) “委托退?！保蝗还ぷ魅藛T可能不認(rèn)；
我的身份證原件：作為受托人，要帶自己的身份證，方便保險(xiǎn)公司核實(shí)身份。
加上同事自己的身份證復(fù)印件、保單、銀行卡復(fù)印件，我到網(wǎng)點(diǎn)后，工作人員核對(duì)完材料，很快就提交了申請(qǐng)，沒(méi)多費(fèi)周折。
不過(guò)要注意：不同公司要求可能不一樣，比如有的公司會(huì)指定授權(quán)委托書(shū)的格式，提前打保險(xiǎn)公司客服電話確認(rèn)，避免材料不符合要求白跑一趟；高保額保單（比如超過(guò) 50 萬(wàn)）可能會(huì)更謹(jǐn)慎，可能需要打電話跟本人核實(shí)，這點(diǎn)也要有心理準(zhǔn)備。
二、保險(xiǎn)辦理退保需要帶什么
1. 投保人 / 被保險(xiǎn)人身份證件：身份核對(duì)的關(guān)鍵
必須帶和投保時(shí)一致的證件，比如投保時(shí)用的身份證，退保就不能用護(hù)照，不然信息對(duì)不上，辦不了。我之前幫朋友辦退保，他一開(kāi)始帶了護(hù)照（投保用的是身份證），工作人員說(shuō) “證件類(lèi)型不匹配”，只能回去拿身份證，白跑了一趟。
如果是代辦，除了投保人的證件，還要帶受托人的身份證，這點(diǎn)別忘。
2. 保險(xiǎn)合同原件：證明 “你有退保的權(quán)利”
保單是你和保險(xiǎn)公司的 “合同憑證”，必須帶原件。如果是紙質(zhì)保單，一定要保管好，我鄰居之前把保單弄丟了，只能先聯(lián)系保險(xiǎn)公司補(bǔ)打，花了 3 天時(shí)間；如果是電子保單，從保險(xiǎn)公司 APP 或官網(wǎng)下載打印出來(lái)就行，效力和紙質(zhì)保單一樣，不用特意去網(wǎng)點(diǎn)補(bǔ)。
3. 保險(xiǎn)費(fèi)發(fā)票：證明 “你繳清了保費(fèi)”
要帶最后一次繳費(fèi)的憑證，比如繳費(fèi)收據(jù)或發(fā)票。保險(xiǎn)公司會(huì)用它核實(shí) “你有沒(méi)有欠繳保費(fèi)”，如果有欠費(fèi)，得先補(bǔ)上才能退保。我同事之前退醫(yī)療險(xiǎn)，沒(méi)帶發(fā)票，工作人員查了系統(tǒng)確認(rèn)他繳清了，才給辦的，不過(guò)建議盡量帶上，避免系統(tǒng)查不到時(shí)耽誤時(shí)間。
4. 投保人本人銀行卡：退保金要打這里
必須是投保人自己的儲(chǔ)蓄卡，還要寫(xiě)清楚開(kāi)戶(hù)行，卡號(hào)也不能錯(cuò)。我之前幫老人辦退保，銀行卡號(hào)少寫(xiě)了一位，工作人員當(dāng)場(chǎng)發(fā)現(xiàn)了，改過(guò)來(lái)后才提交，不然退保金可能打錯(cuò)賬戶(hù)，后續(xù)追回很麻煩。
5. 退保申請(qǐng)書(shū)：正式表達(dá) “我要退?！?/p>
這是必須填的書(shū)面聲明，要寫(xiě)清楚退保原因、退保時(shí)間，最重要的是投保人本人簽字。如果是代辦，申請(qǐng)書(shū)也要投保人提前簽好字，不能受托人代簽；如果是企業(yè)投保，還要蓋單位公章，這點(diǎn)要注意。
很多保險(xiǎn)公司網(wǎng)點(diǎn)有現(xiàn)成的申請(qǐng)書(shū)模板，不會(huì)填的話，工作人員會(huì)幫忙指導(dǎo)，不用自己提前寫(xiě)。
辦退保前，最好先打保險(xiǎn)公司客服電話，確認(rèn)一下 “有沒(méi)有特殊要求”，比如有的公司需要提前預(yù)約，有的對(duì)材料格式有規(guī)定。不管是本人辦還是代辦，材料帶齊、信息填對(duì)，一般 10-15 分鐘就能提交申請(qǐng)，后續(xù)等退保金到賬就行，不用太復(fù)雜。
哪些情況可以全部取回？
如果處在猶豫期，基本都能全額取回所有金額。但過(guò)了猶豫期中途再想取回，正常情況下只能取回現(xiàn)金價(jià)值，損失非常大；不僅取不出全部金額，保險(xiǎn)的保障也會(huì)消失，取出時(shí)一定要慎重。那想取出是否還能全額取回呢？其實(shí)如果銷(xiāo)售過(guò)程中代理人有違規(guī)操作的還是有機(jī)會(huì)全額退保取回的。那么具體有哪些情況呢？
代理人是有代簽字行為
銷(xiāo)售過(guò)程中有返錢(qián)或者送禮
銷(xiāo)售過(guò)程中夸大產(chǎn)品收益和理賠
代理人有誘導(dǎo)或者誤導(dǎo)銷(xiāo)售等
如果你不確定你能不能全額取回，加我的微信：xys782(點(diǎn)擊復(fù)制微信號(hào))
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精彩評(píng)論
我入了20年的保險(xiǎn)當(dāng)時(shí)業(yè)務(wù)人員說(shuō)交滿(mǎn)20年就可以把本錢(qián)拿出來(lái)，交完了打客服電話說(shuō)不能取，感覺(jué)坑好大，完全不能接受
1小時(shí)前 贊 854
嵐嵐： 取不出來(lái)去世以后才能取
木南?： 那真是個(gè)坑，我也是給孩子交的20年的，說(shuō)的時(shí)候說(shuō)的可好了
二姐： 取不出是因?yàn)槟銢](méi)找第三方維權(quán)，加微信他們提供一對(duì)一專(zhuān)業(yè)指導(dǎo)
用戶(hù)1008727707814趙曉峰： 我自己去退保只能退到十分之一都不到，加了微信，服務(wù)很專(zhuān)業(yè)，基本退款，挺滿(mǎn)意！
馬蜂君： 謝謝你們的信任！有需要可以加下我微信。 復(fù)制微信：xys782(點(diǎn)擊復(fù)制微信號(hào))
教書(shū)育人小園?。?/span> 是謝謝你們，我都不敢相信，居然成功退款了??！
保險(xiǎn)維權(quán)找第三方靠譜嗎？有成功退款的伙伴提供點(diǎn)意見(jiàn)嗎
1小時(shí)前 贊 452
得之坦然，失之淡然！： 他們是退款到你賬戶(hù)后才收費(fèi)，應(yīng)該靠譜，我剛加了他們?cè)诹牧?，還是挺專(zhuān)業(yè)的
得之坦然，失之淡然?。?/span> 自己去退要被氣死，他們有一萬(wàn)個(gè)方法讓你退不了，我是不想再折騰了
ts666： 那我先加老師咨詢(xún)一下，咨詢(xún)免費(fèi)吧？
馬蜂君： 找我們退肯定是靠譜的，都這么多兄弟姐妹退下來(lái)了。不管有沒(méi)有需要，都可以先加一下我微信：xys782(點(diǎn)擊復(fù)制微信號(hào))
ts666： 非常感謝，已經(jīng)加上了！
商業(yè)保險(xiǎn)有問(wèn)題可以保險(xiǎn)維權(quán)嗎？保險(xiǎn)退 保流程是什么樣的？
2小時(shí)前 贊 8
小熱乎： 只要確實(shí)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)有問(wèn)題，保險(xiǎn)法保護(hù)的，大部分區(qū)域、大部分險(xiǎn)種都可以看看，會(huì)根據(jù)你保險(xiǎn)種類(lèi)不同，提供維權(quán)咨詢(xún)！
?我剛加了微信，怎么沒(méi)人理我呢，是不是加錯(cuò)了？
一天前 贊 5
馬蜂君： 剛在處理案子，稍等
馬蜂君： 看到了，已添加！