很多人在投保重疾險后，可能會因為家庭添丁進(jìn)口、工作變動導(dǎo)致收入調(diào)整，或是發(fā)現(xiàn)現(xiàn)有保單與自身需求不匹配，從而萌生退保的念頭?？墒?a href="http://z5swt.cn/49086.html" rel="noopener noreferrer" target="_blank">猶豫期后退保能拿回多少錢，成了不少人心中的大問號。今天就來實際了解一下。
一、重疾險猶豫期后退保能退多少
退現(xiàn)金價值。
猶豫期后退保的返還金額以現(xiàn)金價值為核心，具體比例沒有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，會受到產(chǎn)品設(shè)計、繳費年限、已繳納保費時長等多重因素影響，市面上常見的比例區(qū)間在 15% 到 70%。
保單現(xiàn)金價值的計算有明確的公式：保單現(xiàn)金價值 = 已繳納保費 - 保險公司管理費 - 傭金 - 風(fēng)險保費 + 剩余保費所生利息。
退保時間的早晚直接影響返還比例，兩者呈正相關(guān)關(guān)系 —— 退保時間越早，現(xiàn)金價值越低，返還比例也越低。剛投保 1-2 年就退保的情況最為常見，此時由于保險公司已扣除了大量初始費用（如管理費、首年傭金），現(xiàn)金價值往往極低，返還比例可能僅在 15%-20% 左右，投保人會面臨較大的經(jīng)濟(jì)損失。
二、不同重疾險的現(xiàn)金價值特點是怎么樣的
1. 儲蓄型重疾險：
儲蓄型重疾險的現(xiàn)金價值會隨著持有時間的增加逐步上升，但回本周期很長，通常需要 20-35 年才能超過已交保費。以 40 歲人群投保為例，若選擇年繳 1.2 萬元、繳費期限 20 年的儲蓄型重疾險，在繳完 20 年保費后，已交總保費達(dá)到 24 萬元，但此時保單現(xiàn)金價值僅為 18 萬元，比已交保費少 6 萬元；只有等到保單持有至第 30 年，現(xiàn)金價值才會增長到 28 萬元，超過已交保費 4 萬元。?
2. 消費型重疾險：
消費型重疾險的現(xiàn)金價值變化呈現(xiàn) “繳費期內(nèi)增長、繳費結(jié)束后遞減” 的趨勢，并且會在保障期限到期時完全歸零。比如一份保至 70 歲的定期消費型重疾險，投保人在 60 歲繳完所有保費時，現(xiàn)金價值達(dá)到最高值。假設(shè)這份保單的總保費為 20 萬元，此時最高現(xiàn)金價值可能達(dá)到 18 萬元；但從 60 歲到 70 歲這 10 年里，現(xiàn)金價值會逐年下降，等到 70 歲保障到期時，現(xiàn)金價值就會全部清零。?
3. 返還型重疾險：
返還型重疾險的一大賣點是 “到期返還保費”—— 在保障期限結(jié)束后，若投保人未發(fā)生重疾理賠，保險公司會返還約定比例的保費（通常為 100%-120%），且返還后保障仍會繼續(xù)。但從現(xiàn)金價值來看，返還型重疾險的現(xiàn)金價值通常比儲蓄型重疾險低。比如一份繳費 20 年、保障至 80 歲的返還型重疾險，若投保人在 75 歲時申請退保，可能只能拿回已交總保費的 50%。?
重疾險猶豫期后退保的返還金額是現(xiàn)金價值、現(xiàn)金價值的計算方式與退保時間與比例有關(guān)系，不同種類重疾險的現(xiàn)金價值各有特點：儲蓄型慢漲慢回本（20-35 年）、消費型先漲后跌到期歸零、返還型價值低但到期返保費。
哪些情況可以全部取回？
如果處在猶豫期，基本都能全額取回所有金額。但過了猶豫期中途再想取回，正常情況下只能取回現(xiàn)金價值，損失非常大；不僅取不出全部金額，保險的保障也會消失，取出時一定要慎重。那想取出是否還能全額取回呢？其實如果銷售過程中代理人有違規(guī)操作的還是有機(jī)會全額退保取回的。那么具體有哪些情況呢？
代理人是有代簽字行為
銷售過程中有返錢或者送禮
銷售過程中夸大產(chǎn)品收益和理賠
代理人有誘導(dǎo)或者誤導(dǎo)銷售等
如果你不確定你能不能全額取回，加我的微信：xys782(點擊復(fù)制微信號)
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精彩評論
我入了20年的保險當(dāng)時業(yè)務(wù)人員說交滿20年就可以把本錢拿出來，交完了打客服電話說不能取，感覺坑好大，完全不能接受
1小時前 贊 854
嵐嵐： 取不出來去世以后才能取
木南?： 那真是個坑，我也是給孩子交的20年的，說的時候說的可好了
二姐： 取不出是因為你沒找第三方維權(quán)，加微信他們提供一對一專業(yè)指導(dǎo)
用戶1008727707814趙曉峰： 我自己去退保只能退到十分之一都不到，加了微信，服務(wù)很專業(yè)，基本退款，挺滿意！
馬蜂君： 謝謝你們的信任！有需要可以加下我微信。 復(fù)制微信：xys782(點擊復(fù)制微信號)
教書育人小園?。?/span> 是謝謝你們，我都不敢相信，居然成功退款了?。?/span>
保險維權(quán)找第三方靠譜嗎？有成功退款的伙伴提供點意見嗎
1小時前 贊 452
得之坦然，失之淡然?。?/span> 他們是退款到你賬戶后才收費，應(yīng)該靠譜，我剛加了他們在聊了，還是挺專業(yè)的
得之坦然，失之淡然！： 自己去退要被氣死，他們有一萬個方法讓你退不了，我是不想再折騰了
ts666： 那我先加老師咨詢一下，咨詢免費吧？
馬蜂君： 找我們退肯定是靠譜的，都這么多兄弟姐妹退下來了。不管有沒有需要，都可以先加一下我微信：xys782(點擊復(fù)制微信號)
ts666： 非常感謝，已經(jīng)加上了！
商業(yè)保險有問題可以保險維權(quán)嗎？保險退 保流程是什么樣的？
2小時前 贊 8
小熱乎： 只要確實保險購買有問題，保險法保護(hù)的，大部分區(qū)域、大部分險種都可以看看，會根據(jù)你保險種類不同，提供維權(quán)咨詢！
?我剛加了微信，怎么沒人理我呢，是不是加錯了？
一天前 贊 5
馬蜂君： 剛在處理案子，稍等
馬蜂君： 看到了，已添加！