不少朋友買了保障型保險后，可能會因為家里突然要用錢、或者發(fā)現(xiàn)保單和自己的需求不匹配，萌生退保的念頭。像我們常說的人壽保險、健康保險，都屬于保障型保險的范疇。但退?？刹皇?“想退就能退”，能拿回多少錢、誰有資格申請，這里面藏著不少關(guān)鍵規(guī)則，要是沒弄明白，很容易吃虧。
一、保障型保險退保能退多少
退保金額不是固定的，最核心的影響因素是 “你在哪個時間段申請退?！?。簡單說，就是有沒有過保險合同里的 “猶豫期”，這兩個階段能拿到的錢差別很大。?
（一）猶豫期內(nèi)退保：交多少退多少，還不用扣利息?
很多人可能不知道，買保險后會有一段 “冷靜期”，也就是行業(yè)里說的 “猶豫期”。只要你在猶豫期內(nèi)提出退保，保險公司會把你交的全部保費都退回來，而且不會扣任何利息或者手續(xù)費。?猶豫期的天數(shù)不是統(tǒng)一的，有的公司是 10 天，有的是 20 天，具體得看你手里的保險合同條款。
（二）過了猶豫期退保：只能拿回 “現(xiàn)金價值”，大概率比交的錢少?
要是錯過了猶豫期再想退保，那就沒法全額拿回保費了，保險公司只會按合同里的 “現(xiàn)金價值” 給你錢。可能有人會問，“現(xiàn)金價值” 到底是什么？其實它不是簡單扣掉一部分保費那么簡單，而是這張保單在當(dāng)下這個時間點，實際值多少錢。計算的時候，會把保險公司已經(jīng)承擔(dān)的風(fēng)險成本、日常運營的管理費，還有保費存起來產(chǎn)生的少量投資收益都算進(jìn)去，最后得出一個凈價值。?
有個規(guī)律大家要記?。和侗r間越短，現(xiàn)金價值越低。我之前幫親戚看過一份保單，他交了 5000 塊保費，剛過猶豫期沒幾天就想退，最后只拿回了 800 多塊，就是因為現(xiàn)金價值還沒漲起來。所以過了猶豫期退保，一定要有心理準(zhǔn)備 —— 拿回的錢大概率會比你交的保費少。
二、保障型保險退保資格與條件是什么
除了錢的問題，“誰有資格退保” 也很關(guān)鍵。
（一）只有投保人能申請退保，被保險人想退得經(jīng)投保人同意?
按照保險合同的約定，退保申請的 “主動權(quán)” 在投保人手里。因為投保人是交保費的人，也是這張保單主要權(quán)益的擁有者。另外，退保金的領(lǐng)取人也得確定好。通常情況下，退保金會直接打給投保人，但如果雙方有特殊約定，比如約定打給被保險人，只要符合法律規(guī)定，也可以跟保險公司溝通調(diào)整。不過這個過程不能私下決定，得走保險公司的正規(guī)流程，提交相關(guān)材料審核，確保大家的意愿都是真實的，避免后續(xù)產(chǎn)生糾紛。?
（二）這兩種情況，保險公司不會受理退保?
有兩種常見的情況，就算你符合退保資格，保險公司也會拒絕。第一種是 “已經(jīng)拿到過理賠金的保單”。比如有人買了重疾險，后來確診了合同里的大病，保險公司已經(jīng)賠了錢，這種情況下就沒法退保了。因為此時保險公司的保障責(zé)任已經(jīng)履行了一部分，保單的效力也發(fā)生了變化，要是再允許退保，容易出現(xiàn)道德風(fēng)險，也會破壞合同的嚴(yán)肅性。?
第二種是 “已經(jīng)到了生存領(lǐng)取期的保單”。比如有些終身壽險，約定被保險人 60 歲以后每年能領(lǐng)一筆生存金，要是已經(jīng)開始領(lǐng)錢了，再想退保也不行。這是因為此時保單已經(jīng)進(jìn)入 “待遇給付階段”，合同里的權(quán)利義務(wù)已經(jīng)明確，要是允許退保，很可能會損害被保險人的長期利益，所以保險公司一般不會受理。?
退保前一定要多了解清楚對應(yīng)的規(guī)則，先看看是不是在保險猶豫期，猶豫期內(nèi)可以全額退，過了猶豫期就只能退部分了。而且退保也是有對應(yīng)的要求的，符合退保條件并且是投保人才能退保。
哪些情況可以全部取回？
如果處在猶豫期，基本都能全額取回所有金額。但過了猶豫期中途再想取回，正常情況下只能取回現(xiàn)金價值，損失非常大；不僅取不出全部金額，保險的保障也會消失，取出時一定要慎重。那想取出是否還能全額取回呢？其實如果銷售過程中代理人有違規(guī)操作的還是有機(jī)會全額退保取回的。那么具體有哪些情況呢？
代理人是有代簽字行為
銷售過程中有返錢或者送禮
銷售過程中夸大產(chǎn)品收益和理賠
代理人有誘導(dǎo)或者誤導(dǎo)銷售等
如果你不確定你能不能全額取回，加我的微信：xys782(點擊復(fù)制微信號)
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精彩評論
我入了20年的保險當(dāng)時業(yè)務(wù)人員說交滿20年就可以把本錢拿出來，交完了打客服電話說不能取，感覺坑好大，完全不能接受
1小時前 贊 854
嵐嵐： 取不出來去世以后才能取
木南?： 那真是個坑，我也是給孩子交的20年的，說的時候說的可好了
二姐： 取不出是因為你沒找第三方維權(quán)，加微信他們提供一對一專業(yè)指導(dǎo)
用戶1008727707814趙曉峰： 我自己去退保只能退到十分之一都不到，加了微信，服務(wù)很專業(yè)，基本退款，挺滿意！
馬蜂君： 謝謝你們的信任！有需要可以加下我微信。 復(fù)制微信：xys782(點擊復(fù)制微信號)
教書育人小園?。?/span> 是謝謝你們，我都不敢相信，居然成功退款了！！
保險維權(quán)找第三方靠譜嗎？有成功退款的伙伴提供點意見嗎
1小時前 贊 452
得之坦然，失之淡然?。?/span> 他們是退款到你賬戶后才收費，應(yīng)該靠譜，我剛加了他們在聊了，還是挺專業(yè)的
得之坦然，失之淡然?。?/span> 自己去退要被氣死，他們有一萬個方法讓你退不了，我是不想再折騰了
ts666： 那我先加老師咨詢一下，咨詢免費吧？
馬蜂君： 找我們退肯定是靠譜的，都這么多兄弟姐妹退下來了。不管有沒有需要，都可以先加一下我微信：xys782(點擊復(fù)制微信號)
ts666： 非常感謝，已經(jīng)加上了！
商業(yè)保險有問題可以保險維權(quán)嗎？保險退 保流程是什么樣的？
2小時前 贊 8
小熱乎： 只要確實保險購買有問題，保險法保護(hù)的，大部分區(qū)域、大部分險種都可以看看，會根據(jù)你保險種類不同，提供維權(quán)咨詢！
?我剛加了微信，怎么沒人理我呢，是不是加錯了？
一天前 贊 5
馬蜂君： 剛在處理案子，稍等
馬蜂君： 看到了，已添加！