保險(xiǎn)市場(chǎng)就像個(gè)熱鬧非凡的“大集市”，產(chǎn)品多得讓人挑花眼！要是盲目跟風(fēng)投保，很可能花了冤枉錢(qián)還買(mǎi)不到合適的保障。別慌，今天就給大家奉上一份超實(shí)用的保險(xiǎn)投保攻略，讓你輕松選對(duì)保險(xiǎn)不踩坑！

一、理性投保攻略分享

1、了解自身需求。像單身的時(shí)候，自己一個(gè)人吃飽全家不餓，重點(diǎn)就是防意外、保健康，萬(wàn)一摔了碰了或者生場(chǎng)小病，保險(xiǎn)能幫著分擔(dān)醫(yī)藥費(fèi)；可結(jié)了婚有了孩子就不一樣了，家里的頂梁柱要是出點(diǎn)事兒，房貸、孩子學(xué)費(fèi)、老人贍養(yǎng)費(fèi)都得斷檔，這時(shí)候就得琢磨給經(jīng)濟(jì)支柱配上身故或傷殘保障；等孩子大了自己退休，養(yǎng)老和醫(yī)療又成了重點(diǎn)，總不能老了看病還得靠孩子湊錢(qián)。所以每次幫忙分析保險(xiǎn)，我都先讓他們列列自家的收入、負(fù)債、家里人的情況，捋清楚這些，才知道該保啥、保多少。?

2、看保險(xiǎn)產(chǎn)品。市面上的保險(xiǎn)五花八門(mén)，人壽、健康、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，光健康險(xiǎn)里又分醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)，不仔細(xì)看條款很容易踩坑。之前有個(gè)客戶(hù)買(mǎi)健康險(xiǎn)，以為所有病都能報(bào)，結(jié)果孩子得了個(gè)罕見(jiàn)病，才發(fā)現(xiàn)不在保障范圍內(nèi) —— 原來(lái)她當(dāng)初沒(méi)注意條款里的 “保障病種”。所以看產(chǎn)品時(shí)，不光要知道保什么，更得看清免責(zé)條款、理賠條件，比如醫(yī)療險(xiǎn)的報(bào)銷(xiāo)比例、重疾險(xiǎn)的確診標(biāo)準(zhǔn)。

3、保費(fèi)也是個(gè)繞不開(kāi)的話(huà)題。有的家長(zhǎng)覺(jué)得買(mǎi)保險(xiǎn)就得買(mǎi)貴的，保額越高越好，結(jié)果一年交好幾萬(wàn)保費(fèi)，家里日常開(kāi)支都受影響；也有的圖便宜，一年交幾百塊，真出事了才發(fā)現(xiàn)保額根本不夠用。其實(shí)業(yè)內(nèi)有個(gè)說(shuō)法，保費(fèi)控制在家庭年收入的 10%-20% 比較合適，比如家里一年賺 20 萬(wàn)，每年花 2-4 萬(wàn)買(mǎi)保險(xiǎn)，既不會(huì)太吃力，也能有不錯(cuò)的保障。?

4、還有保險(xiǎn)公司的選擇。之前聽(tīng)人說(shuō)過(guò)，有人買(mǎi)了小公司的保險(xiǎn)，理賠時(shí)找不著人，折騰了大半年才拿到錢(qián)。所以選公司時(shí)，得看看它的信譽(yù)怎么樣，財(cái)務(wù)實(shí)力夠不夠強(qiáng)，畢竟保險(xiǎn)是保幾十年的事兒，公司倒閉了可就麻煩了。平時(shí)可以多留意保險(xiǎn)公司的評(píng)級(jí)，看看理賠速度快不快，客服態(tài)度好不好，服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)多不多。

二、需要優(yōu)先投保的險(xiǎn)種有哪些

首當(dāng)其沖的就是醫(yī)療保險(xiǎn)，現(xiàn)在看病太貴了，孩子一次肺炎住院就得花好幾萬(wàn)，有了醫(yī)療險(xiǎn)，大部分費(fèi)用能報(bào)銷(xiāo)，不用再為湊醫(yī)藥費(fèi)發(fā)愁。

然后是人壽保險(xiǎn)，尤其是家里的經(jīng)濟(jì)支柱，一定要配。我同事的老公是做工程的，去年意外去世了，幸好之前買(mǎi)了人壽保險(xiǎn)，賠了 100 多萬(wàn)，家里的房貸還上了，孩子以后的學(xué)費(fèi)也有了著落，不至于一下子垮掉。?

意外傷害保險(xiǎn)也不能少，孩子活潑好動(dòng)，在學(xué)校跑跳摔斷胳膊、出去玩被東西砸到，這些都可能發(fā)生。而且意外險(xiǎn)都不貴，一年幾十塊錢(qián)就能保幾十萬(wàn)，性?xún)r(jià)比特別高。?

最后是重疾保險(xiǎn)，現(xiàn)在孩子得重大疾病的概率也不低，像白血病、嚴(yán)重心臟病這些，治療費(fèi)用動(dòng)輒幾十萬(wàn)。要是有重疾險(xiǎn)，一旦確診就能拿到一筆錢(qián)，不光能付醫(yī)藥費(fèi)，還能覆蓋家長(zhǎng)陪床的誤工費(fèi)。

其實(shí)投保就像給家庭裝防護(hù)網(wǎng)，不用追求 “一步到位”，但一定要 “按需配置”。先把最需要的險(xiǎn)種配上，再根據(jù)家里的情況慢慢完善，這樣才能既花錢(qián)少，又能給家人實(shí)實(shí)在在的保障。?

理性投保攻略，要根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)、家庭結(jié)構(gòu)明確需求，仔細(xì)研究保險(xiǎn)條款，按年收入 10%-20% 規(guī)劃保費(fèi)，選可靠保險(xiǎn)公司；至于優(yōu)先投保的險(xiǎn)種，醫(yī)療險(xiǎn)、人壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)是需要優(yōu)先選擇的。

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