很多人希望讓資金在可控風(fēng)險(xiǎn)下實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健增值，理財(cái)保險(xiǎn)正是這類需求的常見選擇。但不少人對其種類和實(shí)際價(jià)值了解不深，其實(shí)無需復(fù)雜分析，咱們就來嘮嘮理財(cái)保險(xiǎn)都有哪些種類，幫你輕松理清思路！

一、理財(cái)保險(xiǎn)種類包括哪些

理財(cái)類保險(xiǎn)基本包括三種：分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)，下面依次看一下三種理財(cái)保險(xiǎn)：

最穩(wěn)的是分紅險(xiǎn)，既有保障又可能拿點(diǎn)額外收益。它不像純理財(cái)那樣只管賺錢，還會有基礎(chǔ)的保障，比如萬一出事了能賠一筆錢。另外，每年保險(xiǎn)公司要是經(jīng)營得好，還會給點(diǎn)分紅，但這分紅不是固定的 —— 行情好的時候，可能比存銀行定期利息高；行情一般的話，可能就分一點(diǎn)點(diǎn)，甚至沒有。所以這種適合不想冒風(fēng)險(xiǎn)的人，比如剛上班沒幾年，想一邊存點(diǎn)錢一邊有個基礎(chǔ)保障，或者年紀(jì)稍大、喜歡保守理財(cái)?shù)娜耍x這個心里能踏實(shí)點(diǎn)。

然后是萬能險(xiǎn)，靈活還保本，手里有閑錢但可能隨時要用的話，選這個挺合適。交的保費(fèi)會分成三部分：一部分用來?；镜娘L(fēng)險(xiǎn)，一部分是保險(xiǎn)公司收的管理費(fèi)，剩下的就拿去理財(cái)。它的好處在于靈活 —— 比如今年賺得多，就多交一筆；明年手頭緊，暫時不交也沒事，只要賬戶里的錢夠扣基本費(fèi)用就行。要是急用錢，還能從理財(cái)?shù)哪遣糠掷锶∫恍┏鰜?，也不影響剩下的錢繼續(xù)漲。而且它有保底收益，一般每年能有 2.5% 左右，不管市場怎么變，至少不會虧本。

還有一種是投連險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)高但收益也可能高，只能給能扛得住波動的人選。它和萬能險(xiǎn)有點(diǎn)像，保費(fèi)也是分成三部分，但它不保本，賺了虧了都得自己擔(dān)著。保險(xiǎn)公司會設(shè)幾個不同風(fēng)險(xiǎn)的賬戶，比如專門投股票的高風(fēng)險(xiǎn)賬戶、股票和債券都投的中風(fēng)險(xiǎn)賬戶，還有只投債券的低風(fēng)險(xiǎn)賬戶，你可以自己決定把錢放進(jìn)哪個賬戶。市場好的時候，一年可能賺 10% 以上；但市場差的時候，也可能虧不少。

二、理財(cái)險(xiǎn)的好處是什么

一是能讓錢穩(wěn)著漲，還能分散風(fēng)險(xiǎn)。它不會把錢都投在一個地方，而是會分到債券、股票、不動產(chǎn)這些不同的領(lǐng)域，就算一個地方虧了，其他地方可能還能賺，不用擔(dān)太大風(fēng)險(xiǎn)。長期下來，一般每年能漲 3%-5%，比存銀行強(qiáng)，還能抵消點(diǎn)通貨膨脹的影響，手里的錢不至于越來越不值錢。

二是能有保障，不是光管理財(cái)。很多理財(cái)保險(xiǎn)都帶基礎(chǔ)保障，比如萬一不在了，能給家人留一筆錢；有的還能保大病，要是真得了合同里的病，也能拿到賠償。這樣就算遇到突發(fā)情況，也不用打亂家里的財(cái)務(wù)計(jì)劃，相當(dāng)于一邊理財(cái)一邊多了層保障。

三是個大優(yōu)點(diǎn)，能跟著自己的需求變。比如萬能險(xiǎn)，收入多的時候多交，少的時候少交，急用錢還能取；就算是分紅險(xiǎn)，也能根據(jù)家里的情況調(diào)整保障額度，比如家里添了孩子，想多保點(diǎn)，申請一下就能改。這比存定期、買國債靈活多了，不用被固定的期限綁著。

四是部分理財(cái)保險(xiǎn)還能幫著省點(diǎn)稅，雖然不是所有都能，但有的確實(shí)有用。比如專門的養(yǎng)老理財(cái)保險(xiǎn)，每年交的錢里，有一部分能在算個稅的時候扣除，一般每年最多能扣 1.2 萬，這樣能少交不少稅，長期下來也能多攢點(diǎn)錢，適合收入中等以上、想規(guī)劃養(yǎng)老的人。

五是能幫著做長期規(guī)劃，還能養(yǎng)成存錢的習(xí)慣。因?yàn)樗枚ㄆ诮诲X，不像手里的現(xiàn)金容易隨便花掉。比如從 40 歲開始每年交一筆，到 60 歲退休，就能攢下一筆養(yǎng)老金；給孩子買的話，等孩子上大學(xué)、結(jié)婚，也能有筆錢用，不用到時候著急湊錢。

其實(shí)選理財(cái)保險(xiǎn)沒那么復(fù)雜，關(guān)鍵是看自己能接受多大風(fēng)險(xiǎn)，需要什么保障。不用光聽銷售說 “能賺多少錢”，而是要想清楚：想不想保本？保障夠不夠用？能不能滿足長期的規(guī)劃？想明白這幾點(diǎn)，就能選到適合自己的，讓理財(cái)保險(xiǎn)真的幫上忙。

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