買保險時滿心歡喜，覺得給自己和家人添了份保障，可過了一陣子，又突然琢磨著要退保。這保險猶豫期就像一場“后悔體驗卡”，時間一過，再想退保可就沒那么簡單啦！那保險猶豫期后退保，到底合不合理呢？咱們這就來嘮嘮。
一、保險猶豫期后退保合理嗎
先說說猶豫期后退保到底合不合理，核心得看 “退的必要性” 和 “能承受的損失” 之間的平衡。?
第一個是經(jīng)濟(jì)損失，這是最直接的。
按保險合同約定，猶豫期后退保拿不到全額已交保費，只能退 “現(xiàn)金價值”。這現(xiàn)金價值怎么算呢？簡單說就是你交的保費，加上利息、分紅這些收益，再扣掉保險公司的運營成本、風(fēng)險保障成本、服務(wù)成本等剩下的錢。要是退保時繳費時間短，比如只交了一兩年，利息和分紅沒多少，扣完各種成本后，現(xiàn)金價值可能連已交保費的一半都不到。
第二個是保障損失，退了之后就沒了風(fēng)險兜底。
退保后，原來保單里承諾的重疾、身故、醫(yī)療這些保障會立刻終止，要是這時候還沒買新保險，或者新保險還在等待期里，就會處于 “裸奔” 狀態(tài) —— 萬一這段時間生病、出意外，所有費用都得自己扛。之前有朋友退了舊重疾險，新保險還在 90 天等待期，結(jié)果查出輕癥，既沒法用舊保單理賠，新保單也沒生效，只能自己掏醫(yī)藥費，這種保障空白的風(fēng)險得提前想到。?
第三個是再投保的損失，以后想買保險可能更難。
退保后再找新保險，得重新做健康告知、走核保流程。要是這期間身體出了問題，比如查出高血壓、甲狀腺結(jié)節(jié)，可能會被保險公司要求 “除外承保”（比如不保甲狀腺相關(guān)疾?。?、“加費承保”（比別人多交保費），甚至直接拒保。就算身體沒問題，年齡越大，保費也會越貴，而且新保險還得重新算等待期，等待期內(nèi)出事照樣不賠，這些后續(xù)麻煩比當(dāng)下的經(jīng)濟(jì)損失更值得權(quán)衡。?
不過也不是說猶豫期后就絕對不能退，遇到這兩種情況，退保反而可能是合理的選擇。?
一種是經(jīng)濟(jì)壓力實在扛不住了。
比如家里突然遇到變故，收入減少，每個月的保費成了沉重負(fù)擔(dān)，甚至要挪用生活費、房貸錢來交保費，這種時候退了保險能減輕經(jīng)濟(jì)壓力，避免因為保費影響基本生活。就像之前聊陽光保險時提到的，要是交保費已經(jīng)影響到家庭開支，退保雖然有損失，但總比讓生活陷入困境好。?
另一種是買的保險根本不貼合需求。
比如當(dāng)初沒仔細(xì)看，買的保險附加了一堆用不上的險種，比如給年輕人買的重疾險，附加了 “老年人特疾保障”；或者買了多份保障重疊的保險，比如兩份重疾險保額加起來已經(jīng)夠高，再交兩份保費就是浪費。這種情況下退掉不合適的，換個保障范圍、性價比都更貼合自己需求的產(chǎn)品，反而能讓保費花在刀刃上，不至于白交冤枉錢。
二、猶豫期后退保保險公司的義務(wù)有哪些
1、不能阻撓退保。
除非符合法定或合同約定的不能退保的情況（比如已經(jīng)理賠過的保單），否則保險公司不能以 “合同沒到期”“你才交了幾年保費”“退保不劃算” 等理由拒絕你的退保申請。之前有朋友退某款重疾險，保險公司工作人員反復(fù)勸 “別退，退了損失大”，但朋友堅持要退，最后還是順利辦了手續(xù) —— 只要投保人態(tài)度明確，保險公司沒權(quán)利不讓退。?
2、必須明確告知現(xiàn)金價值。
在投保的時候，保險公司就得把保單的現(xiàn)金價值表給你看，并且解釋清楚現(xiàn)金價值怎么算、每年有多少，不能隱瞞或者誤導(dǎo)。比如不能說 “以后退保能拿回大部分保費”，卻不告訴你前期現(xiàn)金價值很低。要是投保時沒看到現(xiàn)金價值表，或者工作人員沒解釋清楚，你可以要求保險公司補充提供，這是他們的義務(wù)。?
3、得快速處理退保申請。
根據(jù)銀保監(jiān)會《保險消費投訴處理管理辦法》，保險公司在受理退保申請后，要在 15 個工作日內(nèi)完成審核，審核通過后盡快把錢打給你。之前聊陽光保險時提到過，一般審核通過后 3-5 個工作日到賬，要是超過 15 個工作日還沒審核結(jié)果，你可以打保險公司客服電話催，或者向銀保監(jiān)會投訴，維護(hù)自己的權(quán)益。?
猶豫期后退保合不合理，得自己算好 “損失賬” 和 “需求賬”，別一時沖動退，也別明明不合適還硬扛。要是確實要退，記得盯著保險公司履行義務(wù)，確保退保流程順利，盡量減少不必要的麻煩。
哪些情況可以全部取回？
如果處在猶豫期，基本都能全額取回所有金額。但過了猶豫期中途再想取回，正常情況下只能取回現(xiàn)金價值，損失非常大；不僅取不出全部金額，保險的保障也會消失，取出時一定要慎重。那想取出是否還能全額取回呢？其實如果銷售過程中代理人有違規(guī)操作的還是有機會全額退保取回的。那么具體有哪些情況呢？
代理人是有代簽字行為
銷售過程中有返錢或者送禮
銷售過程中夸大產(chǎn)品收益和理賠
代理人有誘導(dǎo)或者誤導(dǎo)銷售等
如果你不確定你能不能全額取回，加我的微信：xys782(點擊復(fù)制微信號)
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精彩評論
我入了20年的保險當(dāng)時業(yè)務(wù)人員說交滿20年就可以把本錢拿出來，交完了打客服電話說不能取，感覺坑好大，完全不能接受
1小時前 贊 854
嵐嵐： 取不出來去世以后才能取
木南?： 那真是個坑，我也是給孩子交的20年的，說的時候說的可好了
二姐： 取不出是因為你沒找第三方維權(quán)，加微信他們提供一對一專業(yè)指導(dǎo)
用戶1008727707814趙曉峰： 我自己去退保只能退到十分之一都不到，加了微信，服務(wù)很專業(yè)，基本退款，挺滿意！
馬蜂君： 謝謝你們的信任！有需要可以加下我微信。 復(fù)制微信：xys782(點擊復(fù)制微信號)
教書育人小園?。?/span> 是謝謝你們，我都不敢相信，居然成功退款了?。?/span>
保險維權(quán)找第三方靠譜嗎？有成功退款的伙伴提供點意見嗎
1小時前 贊 452
得之坦然，失之淡然?。?/span> 他們是退款到你賬戶后才收費，應(yīng)該靠譜，我剛加了他們在聊了，還是挺專業(yè)的
得之坦然，失之淡然?。?/span> 自己去退要被氣死，他們有一萬個方法讓你退不了，我是不想再折騰了
ts666： 那我先加老師咨詢一下，咨詢免費吧？
馬蜂君： 找我們退肯定是靠譜的，都這么多兄弟姐妹退下來了。不管有沒有需要，都可以先加一下我微信：xys782(點擊復(fù)制微信號)
ts666： 非常感謝，已經(jīng)加上了！
商業(yè)保險有問題可以保險維權(quán)嗎？保險退 保流程是什么樣的？
2小時前 贊 8
小熱乎： 只要確實保險購買有問題，保險法保護(hù)的，大部分區(qū)域、大部分險種都可以看看，會根據(jù)你保險種類不同，提供維權(quán)咨詢！
?我剛加了微信，怎么沒人理我呢，是不是加錯了？
一天前 贊 5
馬蜂君： 剛在處理案子，稍等
馬蜂君： 看到了，已添加！