沒(méi)有父母不希望給自己的孩子最好的保險(xiǎn)保障,因?yàn)樗麄兪亲约荷难永m(xù)和希望。但是年輕的父母在面臨兒童的保險(xiǎn)選擇時(shí)也是比較茫然的,對(duì)于大家比較關(guān)注的兒童商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)不知道該如何選擇,那么,兒童商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是什么,值不值得購(gòu)買呢?其市場(chǎng)將怎樣發(fā)展?
一、兒童商業(yè)保險(xiǎn)基本信息
兒童商業(yè)保險(xiǎn)是以未成年人作為被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)。與成人保險(xiǎn)最大的區(qū)別在于:從保障的意義上說(shuō),成人保險(xiǎn)保障的是被保險(xiǎn)人未來(lái)創(chuàng)造收入的能力,而少年兒童尚不具備創(chuàng)造收入的能力。兒童商業(yè)保險(xiǎn)就是專門為少年兒童設(shè)計(jì)的,用于解決其成長(zhǎng)過(guò)程中所需要的教育、創(chuàng)業(yè)、婚嫁費(fèi)用,以及應(yīng)付孩子可能面臨的疾病、傷殘、死亡等風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。兒童商業(yè)保險(xiǎn)主要分為教育型的兒童商業(yè)保險(xiǎn)和保障型的兒童商業(yè)保險(xiǎn),具體就是兒童意外保險(xiǎn)、兒童醫(yī)療保險(xiǎn)、兒童教育保險(xiǎn)等。
第一類是消費(fèi)型的險(xiǎn)種,這類險(xiǎn)種的特點(diǎn)是保費(fèi)便宜,保障范圍廣泛,包括意外傷殘,意外燒燙傷,意外醫(yī)療,重大疾病,住院費(fèi)用報(bào)銷,住院前后門診報(bào)銷,住院津貼,手術(shù)津貼等等。
第二類是教育險(xiǎn),屬于兩全型的險(xiǎn)種,通俗點(diǎn)說(shuō)就是在孩子還小的時(shí)候存點(diǎn)教育金,等孩子上高中或者大學(xué)的時(shí)候返還年金,在其間還有分紅及重疾保障和生命保障。
第三類是分紅型、投資連結(jié)型或萬(wàn)能型的終身壽險(xiǎn)。這類型險(xiǎn)種是保障終身的,終身享有重疾保障和生命保障。分紅險(xiǎn)相對(duì)比較穩(wěn)健,終身分紅,投資連結(jié)型的險(xiǎn)種收益率比分紅型高,但是有短期風(fēng)險(xiǎn),不過(guò)長(zhǎng)線投資的話風(fēng)險(xiǎn)還是無(wú)線趨向于零的,適合有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶。
三、兒童商業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買誤區(qū)
誤區(qū)一:少兒保險(xiǎn)越多越好。由于少兒險(xiǎn)比成人險(xiǎn)便宜,一些家長(zhǎng)總想為孩子多買幾份保險(xiǎn)?!吧賰罕kU(xiǎn)不能重復(fù)投保?!北kU(xiǎn)專家說(shuō),為防范道德風(fēng)險(xiǎn),保監(jiān)會(huì)特別規(guī)定了未成年人身故保險(xiǎn)金最高限額(一般在5萬(wàn)元至10萬(wàn)元之間),因此少兒保險(xiǎn)的身故保障在10萬(wàn)元左右即可。
誤區(qū)二:購(gòu)買少兒教育金保險(xiǎn)不劃算。少兒教育金保險(xiǎn)的一大優(yōu)勢(shì)是,少兒教育金保險(xiǎn)一般都帶有保費(fèi)豁免條款,即在繳費(fèi)期間,如果家長(zhǎng)發(fā)生意外或者罹患重疾而失去繳納保費(fèi)能力,保險(xiǎn)合同依然有效,孩子上學(xué)所需的花費(fèi)仍能得到保障。 誤區(qū)三:最好為孩子準(zhǔn)備一份終身壽險(xiǎn)。終身壽險(xiǎn)只有在孩子身故以后,才能獲得保險(xiǎn)賠付。因此,家長(zhǎng)在孩子年幼時(shí)就為孩子考慮終身保障問(wèn)題,顯然為時(shí)過(guò)早。此外,保險(xiǎn)產(chǎn)品在不斷更新,等孩子長(zhǎng)大后,他們自己買保險(xiǎn)也許會(huì)更好。 誤區(qū)四:不要為孩子投保重疾險(xiǎn)。隨著住院、手術(shù)等醫(yī)療費(fèi)用越來(lái)越高,一旦孩子罹患重病,對(duì)一個(gè)普通家庭來(lái)說(shuō)將是不能承受之重。因此,在經(jīng)濟(jì)條件許可的情況下,家長(zhǎng)最好還是要為孩子買份少兒重疾險(xiǎn),以備不虞之需。
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