沒(méi)有父母不希望給自己的孩子最好的保險(xiǎn)保障，因?yàn)樗麄兪亲约荷难永m(xù)和希望。但是年輕的父母在面臨兒童的保險(xiǎn)選擇時(shí)也是比較茫然的，對(duì)于大家比較關(guān)注的兒童商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)不知道該如何選擇，那么，兒童商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是什么，值不值得購(gòu)買呢？其市場(chǎng)將怎樣發(fā)展？

一、兒童商業(yè)保險(xiǎn)基本信息

兒童商業(yè)保險(xiǎn)是以未成年人作為被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)。與成人保險(xiǎn)最大的區(qū)別在于：從保障的意義上說(shuō)，成人保險(xiǎn)保障的是被保險(xiǎn)人未來(lái)創(chuàng)造收入的能力，而少年兒童尚不具備創(chuàng)造收入的能力。兒童商業(yè)保險(xiǎn)就是專門為少年兒童設(shè)計(jì)的，用于解決其成長(zhǎng)過(guò)程中所需要的教育、創(chuàng)業(yè)、婚嫁費(fèi)用，以及應(yīng)付孩子可能面臨的疾病、傷殘、死亡等風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。兒童商業(yè)保險(xiǎn)主要分為教育型的兒童商業(yè)保險(xiǎn)和保障型的兒童商業(yè)保險(xiǎn)，具體就是兒童意外保險(xiǎn)、兒童醫(yī)療保險(xiǎn)、兒童教育保險(xiǎn)等。

二、兒童商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的種類

第一類是消費(fèi)型的險(xiǎn)種，這類險(xiǎn)種的特點(diǎn)是保費(fèi)便宜，保障范圍廣泛，包括意外傷殘，意外燒燙傷，意外醫(yī)療，重大疾病，住院費(fèi)用報(bào)銷，住院前后門診報(bào)銷，住院津貼，手術(shù)津貼等等。

第二類是教育險(xiǎn)，屬于兩全型的險(xiǎn)種，通俗點(diǎn)說(shuō)就是在孩子還小的時(shí)候存點(diǎn)教育金，等孩子上高中或者大學(xué)的時(shí)候返還年金，在其間還有分紅及重疾保障和生命保障。

第三類是分紅型、投資連結(jié)型或萬(wàn)能型的終身壽險(xiǎn)。這類型險(xiǎn)種是保障終身的，終身享有重疾保障和生命保障。分紅險(xiǎn)相對(duì)比較穩(wěn)健，終身分紅，投資連結(jié)型的險(xiǎn)種收益率比分紅型高，但是有短期風(fēng)險(xiǎn)，不過(guò)長(zhǎng)線投資的話風(fēng)險(xiǎn)還是無(wú)線趨向于零的，適合有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶。

三、兒童商業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買誤區(qū)

誤區(qū)一：少兒保險(xiǎn)越多越好。由于少兒險(xiǎn)比成人險(xiǎn)便宜，一些家長(zhǎng)總想為孩子多買幾份保險(xiǎn)?！吧賰罕ｋU(xiǎn)不能重復(fù)投保?！北ｋU(xiǎn)專家說(shuō)，為防范道德風(fēng)險(xiǎn)，保監(jiān)會(huì)特別規(guī)定了未成年人身故保險(xiǎn)金最高限額(一般在5萬(wàn)元至10萬(wàn)元之間)，因此少兒保險(xiǎn)的身故保障在10萬(wàn)元左右即可。 　　

誤區(qū)二：購(gòu)買少兒教育金保險(xiǎn)不劃算。少兒教育金保險(xiǎn)的一大優(yōu)勢(shì)是，少兒教育金保險(xiǎn)一般都帶有保費(fèi)豁免條款，即在繳費(fèi)期間，如果家長(zhǎng)發(fā)生意外或者罹患重疾而失去繳納保費(fèi)能力，保險(xiǎn)合同依然有效，孩子上學(xué)所需的花費(fèi)仍能得到保障。 　　誤區(qū)三：最好為孩子準(zhǔn)備一份終身壽險(xiǎn)。終身壽險(xiǎn)只有在孩子身故以后，才能獲得保險(xiǎn)賠付。因此，家長(zhǎng)在孩子年幼時(shí)就為孩子考慮終身保障問(wèn)題，顯然為時(shí)過(guò)早。此外，保險(xiǎn)產(chǎn)品在不斷更新，等孩子長(zhǎng)大后，他們自己買保險(xiǎn)也許會(huì)更好。 　　誤區(qū)四：不要為孩子投保重疾險(xiǎn)。隨著住院、手術(shù)等醫(yī)療費(fèi)用越來(lái)越高，一旦孩子罹患重病，對(duì)一個(gè)普通家庭來(lái)說(shuō)將是不能承受之重。因此，在經(jīng)濟(jì)條件許可的情況下，家長(zhǎng)最好還是要為孩子買份少兒重疾險(xiǎn)，以備不虞之需。

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