先給大家講個讓會長記憶猶新的案例（出于個人隱私考慮，均采用化名）。那會兒還是2017年，剛剛成家立業(yè)的徐先生在親戚的勸說下，買了份X安福保險。
大概一年后，徐先生身體不適，常常覺得乏力，去了好幾次醫(yī)院，被查出患了脂肪肝（這里提醒大家，不要因為年輕就肆意揮霍自己的身體，脂肪肝的患病人群已經(jīng)日益年輕化了）。之后又不久，前面推薦徐先生買保險的親戚找上門來，說自家產(chǎn)品升級了，不僅可以享受更好更全面的保障，而且還免費！
徐先生一聽，竟然有這樣的好事！當即就讓親戚把自己的保單升級去了。中途徐先生想起自己患了脂肪肝的事兒，便詢問自己這情況對升級產(chǎn)品有沒有影響？親戚那時候拍著胸脯跟他打包票：這能有啥影響！放心交給我！于是在提交了一系列資料，又走完了繳費、蓋章等一大串程序后，徐先生的保單“成功升級”了。開心之余，徐先生發(fā)現(xiàn)，保單上的保障好像沒太大變化，倒是保費突然高出一截——一開始不是說免費升級嗎？親戚解釋說，這是因為徐先生年齡發(fā)生了變化，保障升級本身沒有多收費（瞧瞧這優(yōu)秀的借口……）。
徐先生一聽，也是有些道理，就沒有再深究。直到后來，徐先生找到我想做個更全面的保障升級，在整理他已有保單時，我們發(fā)現(xiàn)，他的保單根本就如同一張廢紙！因為親戚口中所謂的“升級”，只是把他之前的保單退保，又重新替他投保了一份新的保險而已！這么一來，不僅徐先生前一份保險的保費全部白給；而后面投保的這份保險，也因為徐先生已經(jīng)患有脂肪肝而無法理賠，如同擺設。
如果徐先生不來問，他就要一直不停給這份廢紙交保費，一年就是萬把塊，而一旦他真的出險，卻根本拿不到理賠！徐先生知道之后倒吸一口涼氣，一時間氣得說不出話來。要知道，保單出這么大的問題，相當于是在拿人命開玩笑。那徐先生的親戚為什么還要這樣做呢？因為他能從徐先生的新保單上吃到第二份傭金??！而這樣被坑過的人，顯然不止徐先生一個。
為什么說保險都是騙人的？
很多老百姓都在買保險時吃過虧。
輕則買貴，重則根本無法理賠。
于是越來越多人都說，“保險就是騙人的！”
會長這些年也觀察了許多家庭的保單，說實話，真的越看越沉重，越看越生氣。
因為當保險無法成為一個家庭的防護罩，它就是個鐵廢物。而許多家庭每年還在為這樣的廢物支出高額保費。
那么為什么會這樣？
因為總有那么一小撮人，利用信息不對稱，就是吃準了你不懂，就是要坑你。
所以我一直確信，不管你離保險多遠，都要具備一些最基礎的保險常識，以免在真的遇上的時候慘遭蒙騙。
這里就簡單跟大家說說，會長這么些年下來發(fā)現(xiàn)的，中國家庭最容易陷入的保險誤區(qū)。
中國家庭最容易陷入的保險誤區(qū)
我先把最常見的誤區(qū)總結出來，咱再一條條分析——
誤區(qū)一：先給孩子買保險
誤區(qū)二：買保險就是要找熟人買
誤區(qū)三：貴的保險好，大公司的保險好
誤區(qū)四：給老人買重疾
誤區(qū)一：先給孩子買保險
很多家庭都把孩子看的特別重要，總是想給自己孩子最好的，所以買保險也會優(yōu)先給孩子配置。
但是殊不知，父母才是孩子最大的保障，孩子生病或發(fā)生意外，父母砸鍋賣鐵也會為孩子籌錢治病。
可一旦父母生病，孩子根本沒有任何能力照顧父母，而且父母生病花錢，喪失勞動能力，孩子的生活質量水平也會受到影響。
所以在給孩子買保險之前，我們要確保家長已經(jīng)有了足夠的保障。
保險優(yōu)先給誰買，要看誰發(fā)生風險對家庭影響最大。
換句話說，就是誰是家庭的經(jīng)濟支柱誰先買。
誤區(qū)二：買保險就是要找熟人買
并不是說找熟人買保險不可以，我們在找保險代理人或者保險經(jīng)紀人的第一要素是專業(yè)性，他是有職業(yè)操守的，可以負責任的推薦合適的產(chǎn)品與規(guī)劃。
將保險問題化解成四個生活化的問題：
“我有什么風險？”
“我該買什么樣的保險？”
“看得懂保險條款嗎？”
“這個保險到底賠什么的？”
保險銷售人員的專業(yè)價值體現(xiàn)在四個相對應的方面。
1.風險識別能力
一個專業(yè)的保險銷售人員應該有自己的一套評判標準、方法和工具來幫助客戶識別風險。
2.挑選合適的產(chǎn)品
保險銷售人員應該根據(jù)客戶的風險結構和身體狀況來選擇適合客戶的產(chǎn)品。
一位有甲狀腺結節(jié)的客戶，他們需要幫助客戶選擇患甲狀腺結節(jié)的人也可以投保的產(chǎn)品，不然客戶可能買了都白買。
3.保險方案設計
接下就是設計方案,有點人可能會覺得保險方案設計已經(jīng)水到渠成了，是非常容易的了。其實不盡然，難度還是非常的大。
一個合適的保險方案需做到用有限的資金，滿足目標風險保障保額，根據(jù)客戶自身的情況合理設定保障的期間。
為客戶設計合適的方案也是非?？简炰N售人員的專業(yè)素質的。
4.理賠指導
更重要的是理賠階段的專業(yè)素質，銷售人員需要指導客戶打報案電話、告知注意事項、準備理賠資料、協(xié)助遞交資料等事項，輔助客戶正常理賠。
在客戶與保險公司存在一些爭議的時候，從法律的角度協(xié)助客戶審查，看是否有可能幫助客戶在此基礎上繼續(xù)爭取合理的理賠利益等。
找熟人買還有另外兩個問題。假如你是非健康體，你又不想在熟人面前暴露自己的隱私，你還要找熟人買保險，那么結果就很尷尬了。
很大一部分的理賠拒賠案例都是出于未如實健康告知。
另一方面，出于對熟人的信任，客戶不會過多地去關注保險產(chǎn)品條款，也不好意思對自己的親戚朋友刨根問底，很多時候，稀里糊涂就簽了合同，導致很多人買了保險都不知道自己買的是什么。
比如一開始我們提到的徐先生，要不是后來事發(fā)，誰愿意相信親戚還會坑自己呢？
誤區(qū)三：貴的保險好，大公司的好
保險的價格跟保險產(chǎn)品的好壞并沒有直接關系，公司大小跟能不能理賠更沒有關系了。只要符合保險合同條款的理賠，不管哪個公司都得賠，倒閉了也得賠。
那小伙伴們又會說了，大公司服務好，理賠快，那我們看看中國保監(jiān)會根據(jù)《保險公司服務評價管理辦法（試行）》（2015年7月發(fā)布）對人身保險公司的服務評價結果。
保險公司服務評級結果分為A、B、C、D四大類，具體包括AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D共10級。我們主要看A級及以上的人身保險公司有哪些。很多家都不是鋪天蓋地打廣告，被我們所熟知的名稱。
甚至我們經(jīng)常聽到的太平人壽（BBB），友邦保險（B），招商信諾（CCC），中德安聯(lián)（CC）這些感覺招牌響亮的大公司，服務評級都相對較低。
其實論保險公司背后的經(jīng)濟實力，沒有一家是“小公司”。
因為在國內，開保險公司的門檻是很高的，尤其是壽險公司，根據(jù)保險法第六十八條——
設立保險公司應當具備下列條件：主要股東具有持續(xù)盈利能力，信譽良好，最近三年內無重大違法違規(guī)記錄，凈資產(chǎn)不得低于人民幣二億元。
第六十九條——
設立保險公司，其注冊資本的最低限額為人民幣二億元。
并且注冊資本必須是實繳！
所以任何一家你們覺得的“小”公司，都并不是真的“小”，只不過是這些公司規(guī)模不大、成立時間不長、品牌認知度低，甚至有些“小公司”背后可都是大佬，比如國電控股的瑞泰保險，萬達控股的百年人壽。
所以大家在購買保險時，不用過多關注保險公司的大小，主要還是比較產(chǎn)品本身的保障作用，已經(jīng)是否符合需求。
誤區(qū)四：給老年人買重疾險
在如今的市面上，保險各種各樣，各種價錢各種賠償也是不一樣的。那么，老年人適合買什么保險呢？
這點其實見仁見智。
對于老年人來說，保險規(guī)劃是有一定的特殊性的，特別是購買重疾險。很多子女認為老人容易生病，重疾險更合適。
事實上大部分重疾險最大投保年齡為60周歲，50歲以上的人投保，保額也會限制在10萬-15萬左右，并且很容易健康告知不過關。人年紀大了，或多或少都有一些小毛病，高血壓，高血糖等。
重疾險的保費也是隨著年齡的增加而提高，70歲以上的老年人購買老年重大疾病保險，保費支出大致與保額相當，有的保費支出還要超過保額，因此最好不要購買老年重大疾病保險。
當然，我們也不能說老年人就不能買重疾險，只是各方面綜合考量后，真不推薦（當然如果你不差錢，那當我沒說）。
會長建議大家在給老人買保險時，首要考慮意外險，市面上的意外險是沒有完全與年齡掛鉤的保險，性價比特別高。
人到老年，活動也不如之前的靈活，遭受到意外也比年輕人多，很容易發(fā)生骨折的狀況，有許多保險公司貼心的為老年人推出了“老年骨折保障”，一般來說，非常適用。
老人還算健康，預算充足的情況下可以考慮老年防癌醫(yī)療險，可以補償老人患癌后的治療費用。
如果不想買保險被坑，應該怎么做？
從本質上來說，保險沒有錯，錯的只是一些銷售人員蒙騙式的銷售方式，以及大眾對保險認知的落后。
所以怎么做才能不被坑？
還是那句話，多花時間多花精力，認清自己到底需要哪些保障，再去對標，哪些保險真正能為你保駕護航。
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