很多父母，都是在孩子出生的那一刻有了買保險的念頭，想給他們好的保障，讓他們的未來更加安心。但是想給孩子買對保險并不是一件簡單的事情，今天就來說說怎么少兒平安福保險！

　　一、少兒平安福有必要買嗎

　　“少兒平安福”是中國平安以少兒為被保險人的一個保險組合產(chǎn)品。

　　它由終身壽險為主險，附加了多個其它險種，你可以把它理解為一種保險產(chǎn)品的捆綁銷售方案。先來看看它具體包括哪些部分：

　　少兒終身壽險是主險，另外打包了八種附加險。合同數(shù)量長達(dá)九份，讓普通人立馬懵逼。

　　簡單說，對普通家庭來說，少兒平安福有這三點不合適：

　　1、性價比低，性價比低，性價比低。比起其它同樣配置的組合，相當(dāng)于每年多花3000塊。

　　2、保費中占大頭的主險，普通家庭沒太大必要買。這樣其實每年至少又多花了3000塊。

　　3、平安家特色的退保條款，讓你進(jìn)得容易退出難，等待期內(nèi)退保的話會有很大損失。

　　以上，是我說的很含蓄，如果表達(dá)真實感受：套路太多。

　　意外險，少兒平安福一年740元。市場上買款一年期的意外險就夠了，保費不會超過200元，還提供意外醫(yī)療，貴了三倍不止。對于所有人，意外險都是一年一買的劃算，而且這種險種，不需要有健康告知，不分是否得過大病、年紀(jì)老幼，都是一口價。

　　沒有輕癥豁免。其他終身型重疾險，比如樂安康，提供輕癥豁免保費和投保人豁免保費兩項服務(wù)。

　　少兒平安福雖提供重疾賠付后豁免剩余壽險、意外險的保費，雖然也是豁免，可是有點馬后炮的意味。大病都確診了，你應(yīng)該把重疾險這部分給賠付了，本來就是應(yīng)該的。

　　套路在這里：

　　而且，少兒平安福也要求壽險保額要比重疾險保額至少多1萬塊。假如壽險保額51萬，重疾保額50萬。

　　如果用戶不幸患重疾了，賠付50萬重疾保額，壽險保額也要減掉50萬，變成1萬。這個坑太大了。

　　哪怕你提供重疾賠付后豁免剩余壽險、意外險的保費，可是由于壽險和重疾險共用保額，這個壽險的保額就大打折扣，保費自然也要扣去的。美名其曰：重疾后豁免，嗯，又增加了一個賣點。

　　輕癥一種病拆成三種來湊數(shù)，關(guān)鍵的病種閉口不談。一種輕癥拆成三種來賣，本來屬于一種輕癥疾?。涸缙趷盒圆∽?、原位癌、皮膚癌拆分成這三種。

　　卻沒有：輕微腦中風(fēng)、非典型急性心肌梗塞、冠狀動脈介入手術(shù)，這些高發(fā)多發(fā)疾病，沒有列入輕癥范圍。

　　等待期出險只返現(xiàn)金價值。其他重疾險，在等待期內(nèi)出險，一般退還保費。

　　少兒平安福在等待期內(nèi)出險居然只返還現(xiàn)金價值。

　　第一年的現(xiàn)金價值往往幾百塊或者幾十塊，有的甚至是幾塊，上萬元的保費打了水漂。

　　看到這里是不是扎心了呢？

　　已經(jīng)買了這款坑貨的姐妹們，還是有辦法。

　　雖然馬失前蹄，但是亡羊補(bǔ)牢，猶未晚矣。

　　我給寶寶配置了一份一年幾百元的保單，涵蓋了少兒重疾險、意外險、醫(yī)療險，保額30萬，保障到孩子20歲，完全夠用了。

　　你可以給孩子去挑個性價比高的，然后新保險過了等待期，再去退保少兒平安福，可以止損。

　　要知道，一年過萬的保費，對大多數(shù)家庭，壓力很大，而且占用現(xiàn)金流，不如拿來理財。每年節(jié)省的保費也有10000元。哪怕去買銀行定存，年化收益5%左右，20年交費下來，收入多少呢？

　　我找了個復(fù)利計算器，算了一下，本息收益：330659.54元。不僅節(jié)省下來20萬保費（10000*20年），反而有了理財?shù)?3萬收入。你覺得哪個劃算呢？

　　二、少兒平安福要交多少年？

　　注：月交保費=年交保費*0.09, 季交保費=年交保費*0.265,半年交保費=年交保費*0.52。

　　費率表查看方法：這是每1萬元基本保額的費率表，只要確定性別、交費期間、投保年齡，找到對應(yīng)的年交保費×(實際投?；颈ｎ~/1萬)即可。

　　舉例：0歲(男孩)，10年交，投保1萬元保額，年交保費為132元;投保10萬元保額，年交保費為132×10=1320元。

　　《平安附加少兒平安福1811提前給付重大疾病保險》(基本部分)費率表 單位：人民幣元

　　(每萬元基本保險金額)

　　注：月交保費=年交保費*0.09, 季交保費=年交保費*0.265,半年交保費=年交保費*0.52。

　　用上述同樣的方法把兩個費率表結(jié)合起來看：

　　為3歲(男孩)投保少兒平安福2018，僅主險+附加重疾險，主險基本保額51萬，附加重疾險基本保額50萬，交費期間為20年，年交保費計算：86×51+71×50=7936元。獲得保障如下：

　　1、80種重疾最高80萬元

　　基本重大疾病保險金：50萬元(100%重疾保額)。

　　額外重大疾病保險金：70周歲每發(fā)生一次輕癥重大疾病保險金增加10萬元(20%重疾保額)，額外增加最高30萬元。

　　2、10種少兒特定疾病最高80萬元

　　基本少兒特定疾病保險金：50萬元(100%重疾保額)。

　　額外少兒特定疾病保險金：70周歲每發(fā)生一次輕癥重大疾病保險金增加10萬元(20%重疾保額)，輕癥最多可賠3次，額外增加最高30萬元。

　　3、20種輕癥最高30萬元

　　每次10萬元(20%重疾保額)，最多可賠付3次。

　　4、身故保障最高81.6萬元

　　未滿18周歲：退還已交保費。

　　已滿18周歲：

　　基本身故保險金：51萬元(100%主險保額)。

　　額外身故保險金：70周歲前每發(fā)生一次輕癥身故保險金增加10.2萬元(20%主險保額)，額外增加最高30.6萬元。

　　備注：

　?、偃粝劝l(fā)生20種輕癥或10種少兒特疾，后續(xù)80種重疾保險金不受影響。若先發(fā)生80種重疾，后續(xù)則不再享有少兒特疾、輕癥保險金。

　　②主險重疾險共用保額：如果發(fā)生重疾保險金理賠，那么主險終身壽險的保額就要減掉已經(jīng)賠付的重疾保額。

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