最近和一個朋友深度探討了一個重疾險話題：重大疾病保險應(yīng)該選擇定期保障還是終身保障?起因就是，這個朋友為自己購買了兩份重大疾病保險保單，包括一年期重重疾險，一份保障到70周歲的重疾險，保額累計60萬。在家庭保障規(guī)劃中，其實這也是一個老生常談的話題，定期重疾險尤其是一年期重疾險保費便宜，但是只能保障到一定年齡，終身重疾險保障期間可以與生命等長，但是保費確實是有點高，到底如何選擇，確實比較糾結(jié)。其實，定期與終身保障，并無沖突，只是我們在做家庭保障規(guī)劃時，是否結(jié)合了當(dāng)下與未來的保障需求、保障額度與保費預(yù)算之間的關(guān)系，重疾險投保條件等要素。接下來小編就詳細(xì)為大家介紹下定期重大疾病保險和終身的區(qū)別有哪些?定期重大疾病保險和終身該怎么選擇?

一、定期重大疾病保險和終身的區(qū)別有哪些?

保險畢竟是商業(yè)行為，我們的每一份保單都是需要支付保費的，對于絕大多數(shù)的朋友而言，保費預(yù)算是我們面對的一個很現(xiàn)實的問題，尤其對于工薪階層。定期重疾險保費便宜，尤其是一年期重疾險，三十萬保額僅需要幾百塊錢，但是終身重疾險費率則較高，三十萬保額則需要幾千元，且要交費二十年、甚至更久。

一年期重疾險采用自然費率，在前面保費不高，每年僅需幾十元，但是在十五周歲后每年遞增，在六十一歲開始，每年保費達到2350元。而終身重疾險采用均衡費率，每年保費固定?？偙ＹM相比，一年期重疾險總保費累計3.4萬元，而終身重疾險則是1.6萬元，僅為一年期重疾險保費的50%。從保險責(zé)任來看，終身重疾險包含了一年期重疾險沒有保障的身故責(zé)任。從保障期間來看，一年期重疾險最多可以保障到65周歲，且由于一年期重疾險并無保障續(xù)保條款的約定，因此可能在某個年齡階段由于保險公司原因而無法續(xù)保，只能選擇別的產(chǎn)品重新投保。終身保障的保障期間則是與生命等長。

二、定期重大疾病保險和終身該怎么選擇?

一年期(定期)重疾險的保費并不便宜，只不過在年輕時體現(xiàn)的年度保費略低而已，一年期的優(yōu)勢就在于短期內(nèi)需要支付的保障成本低，可以有效地提升年輕時的保障杠桿，但是卻隨著年齡增大這種杠桿率會下降。而終身重疾保障總體保費也并不高，但會給我們更多的厚重與安全感。

我們在規(guī)劃重大健康保障時，就要明確終身重大疾病保險與定期重疾險的定位：終身重疾險是我們保障的剛需，在經(jīng)濟預(yù)算允許的情況下，盡可能提升終身保障額度，如果因為經(jīng)濟預(yù)算不足，可以考慮在某個年齡階段增加定期保障，做到終身為主，定期保障為輔，長短結(jié)合，既能滿足終身保障的基本需求，又能兼顧年輕時的高保障需求。

三.重大疾病險真的需要購買嗎?

對于重疾險，我們還是要回歸其本質(zhì)與作用。重大疾病保險，源于南非外科醫(yī)生巴納德博士的提議，他認(rèn)為：“不斷進步的醫(yī)療手段可以挽救一個人的生理生命，卻挽救不了一個家庭的經(jīng)濟生命。 作為醫(yī)生，的確可以利用精湛的技術(shù)來挽救病人的生命，但是治療的費用、康復(fù)的費用、工作收入的損失他卻沒有辦法解決?！闭腔趯τ谥卮蠹膊〕掷m(xù)的治療費用、康復(fù)費用支出以及不能持續(xù)工作帶來的主動收入損失的考慮，重大疾病保險突破了以往健康險的補償功能，而采用定額給付、提前給付(相比于先支付后報銷醫(yī)療險而言)的方式。從我們對于重大健康風(fēng)險以及重疾險保費的客觀認(rèn)知，決定了我們對于家庭重大疾病保險的投保決策。

重大疾病保險已經(jīng)成為現(xiàn)代家庭成員保障的剛需，家庭成員人人需要配置。對于重疾險的規(guī)劃，應(yīng)該綜合考慮保障需求和保費預(yù)算，如果預(yù)算充足，全部配置終身保障，如果預(yù)算不能支撐終身保障的保費，可以考慮覆蓋一生的終身重疾險保障為主，在某個階段附加定期重疾險保障。如果需要考慮定期重疾險保障，結(jié)合保費預(yù)算來平衡終身重疾重疾險與定期重疾險，在兩者之間尋求最佳平衡點。

以上就是小編為大家介紹的關(guān)于定期重大疾病保險和終身的區(qū)別有哪些?定期重大疾病保險和終身該怎么選擇?相關(guān)內(nèi)容，希望可以幫到大家。

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