現(xiàn)在購置保險的人越來越多，很多人為了購買保險做足了功課，有部分人覺得香港保險最為劃算，但是有的人卻認為買香港保險后悔了。下面螞蟻保就說說香港保險有哪些優(yōu)缺點。
一、香港保險有哪些優(yōu)勢？
1、重疾險保費便宜
由于香港的人均壽命更長，死亡率、重疾險發(fā)生率也比內(nèi)地更低，所以香港重疾險產(chǎn)品定價會有優(yōu)勢，也就是說保費會更便宜。相同保額的重疾險，保障接近的情況下，港險普遍比內(nèi)地的老牌公司要便宜。
2、重疾險存在分紅
內(nèi)地重疾險保額大多數(shù)是恒定的，買了50萬保額幾十年后還是50萬，只有少數(shù)產(chǎn)品會有保額增長功能。但是香港重疾險很多會有分紅功能。雖然分紅同樣是不保證的，但是購買50萬保額，幾十年后，保額是有機會增長到70萬的，這也是港險非常吸引人的地方。
3、差異化定價
香港的保費會區(qū)分吸煙和不吸煙，所以如果不吸煙的人購買香港保險，會比吸煙人群便宜20% 左右，這就是身體健康最直接的優(yōu)勢。
買香港保險后悔了
4、部分病種理賠寬泛
為了規(guī)范市場，內(nèi)地前 25 種高發(fā)重疾的定義和賠付條件都是行業(yè)統(tǒng)一的，是由保險行業(yè)協(xié)會和保險醫(yī)師協(xié)會統(tǒng)一定義的，各家都一樣，保險公司想改也改不了。不過香港每家公司的疾病定義和賠付條件都可以由公司自己制定，所以自然會出現(xiàn)一些病種，香港的疾病定義和理賠條件寬松。但是需要提醒大家的，一些病種內(nèi)地的理賠也會更加有優(yōu)勢，總體來講對于高發(fā)的十幾種重疾來講，內(nèi)地同香港疾病定義差異并不大。
二、為什么買香港保險后悔了？
1、關(guān)于拒賠
以我們對國人的了解，很多人就算體檢了，體檢報告根本就不看，而且也看不懂。目前內(nèi)地一些代理人不太專業(yè)，對健康告知不太重視，一些極端的情況，有的銷售人員說只要沒住過院，健康告知都可以填否。這種情況下，結(jié)合中國的具體情況，內(nèi)地的兩年不可抗辯條款是非常適合目前市場的，也是對消費者的保護。即便客戶當時因為疏忽大意沒有履行如實告知義務(wù)，保險公司也必須承擔賠付責任，不得解除合同或拒賠。反觀香港市場，很多業(yè)內(nèi)人士指出，用戶在告知的時候更加接近無限告知，所有的重要事實都是需要告知。而且香港重疾險遵循的是最高誠信原則，不可抗辯條款跟內(nèi)地的用法根本就不同。
2、關(guān)于理賠時效
內(nèi)地是條款規(guī)定30日內(nèi)保險公司一定要出理賠結(jié)果，而對于港險，我也接觸了幾個案例用了3-6個月的時間才出結(jié)論。從這個角度上來講，由于保險公司在內(nèi)地受到強監(jiān)管，所以會更加規(guī)范和人性化。當然3個月才出理賠結(jié)論的，這個肯定是個案，并不能代表全部情況，不過還是有這種情況發(fā)生的。
3、關(guān)于癌癥
我們知道癌癥大約占到保險公司70%的理賠數(shù)量，所以關(guān)注癌癥是非常有意義的，從癌癥定義來講，內(nèi)地和香港都是以增長、擴散、浸潤周邊組織為特征的惡性細胞，這點上，兩者并無差異。但是港險一般會把T1N0M0期的甲狀腺癌列為輕癥，只能賠20%左右的保額，而在內(nèi)地甲狀腺癌也是屬于重疾的，可以獲得100%的賠付。
三、香港保險真的適合你嗎？
其實，我們更應(yīng)該考慮的是自己是否適合香港保險？買香港保險是為了什么？適合香港保險的人群，應(yīng)該至少符合這些特征：
買香港保險后悔了
1、中高收入人群
因為首次投保需要到香港本地，后續(xù)也需要一定的成本，而且由于香港保險大多為終身保障，算下來不會便宜。一般家庭年收入不低于50萬，并且資金流動性較好。
2、地理位置適合或有境外資產(chǎn)
毗鄰香港，去香港方便的朋友，或不論多遠距離都愿意赴香港的人群可以考慮香港保險。
3、有海外資產(chǎn)配置需求
未來有考慮孩子留學、海外就診等需求，或者有移民打算的人群購買香港保險，既可以享受資產(chǎn)的全球配置，也可以享受香港保險帶來的全球理賠。
買香港保險后悔了的人并不少，螞蟻保覺得很多人購買保險都是為了跟風，不是從自己實際的角度出發(fā)，容易選錯產(chǎn)品。
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