壽險(xiǎn)的保障是很簡單的，就算被分為定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)，在基礎(chǔ)保障上，都只是提供身故保障而已，（也有些壽險(xiǎn)產(chǎn)品會將全殘納入了保障），除了基礎(chǔ)保障外，很多壽險(xiǎn)產(chǎn)品也會增加其他的保障，比如：重疾，但有消費(fèi)者覺得壽險(xiǎn)附加終身重疾險(xiǎn)是個(gè)大坑，真的如此嗎？提前給付重疾險(xiǎn)值得買嗎？
一、壽險(xiǎn)附加終身重疾險(xiǎn)是個(gè)大坑嗎？
壽險(xiǎn)附加終身重疾險(xiǎn)是比較常見的一種組合方式，不過，重疾險(xiǎn)以附加險(xiǎn)的形式出現(xiàn)一般是以提前給付或額外給付兩種方式出現(xiàn)。
壽險(xiǎn)為主險(xiǎn)附加重疾險(xiǎn)分為兩種情況：
一種是簡略的將功能擴(kuò)大，產(chǎn)品的總保額是沒有改變的，如果罹患上約定的重疾，在賠付后主險(xiǎn)（壽險(xiǎn)）的保額就會相應(yīng)家少的，甚至在賠付完重疾后合同就停止了。
另一種是保額的提供，重疾險(xiǎn)有自己獨(dú)立的保額，主險(xiǎn)的保額在附加險(xiǎn)賠付后是不會受到影響的，這類型的產(chǎn)品保費(fèi)會相對貴很多。
壽險(xiǎn)附加終身重疾險(xiǎn)是否是個(gè)大坑還是要看產(chǎn)品是否滿足被保險(xiǎn)人的保障需求。
二、提前給付重疾險(xiǎn)值得買嗎？
提前給付重疾險(xiǎn)一般是以附加險(xiǎn)的形式存在，他的保額是與主險(xiǎn)共用，如果重疾險(xiǎn)出險(xiǎn)賠付保險(xiǎn)金后，主險(xiǎn)的保險(xiǎn)金會相應(yīng)的減少，需要注意的是，提前給付重疾險(xiǎn)是無法單獨(dú)作為主險(xiǎn)購買的。
簡單來說，如果購買了一份50萬的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，附加了提前給付重疾險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人如果罹患重疾賠付了20萬，那么，主險(xiǎn)50萬的保額會扣除20萬，只剩下30萬的保額了。
提前給付重疾險(xiǎn)是否值得購買，主要還是取決于被保險(xiǎn)人的實(shí)際需求，如果已經(jīng)配置了重疾險(xiǎn)，選擇包含了提前給付重疾險(xiǎn)的壽險(xiǎn)作用并不大，如果還沒有配置，那么帶有提前給付重疾險(xiǎn)的壽險(xiǎn)產(chǎn)品還是有一定用處的。
三、如何選擇提前給付重疾險(xiǎn)？
1、根據(jù)自己的需求進(jìn)行選擇：提前給付重疾險(xiǎn)一般是附加險(xiǎn)，保額與主險(xiǎn)共享，費(fèi)率會相對低一些，如果還沒有購買重疾險(xiǎn)，那么這類產(chǎn)品還是可以考慮的。
2、保障條款：無論是否是提前給付重疾險(xiǎn)，保障的條款內(nèi)容都要仔細(xì)越多，了解自己購買產(chǎn)品保障的內(nèi)容是什么，免責(zé)條款有哪些，都非常重要。
更多保險(xiǎn)問題，咨詢專業(yè)老師快速解答 進(jìn)入微信搜索微信號：bx33358(點(diǎn)擊復(fù)制微信號)
推薦閱讀：
增額終身壽險(xiǎn)有哪些缺點(diǎn)?。窟@五大坑點(diǎn)你真的知曉嗎？
專業(yè)保險(xiǎn)顧問
