很多人都把重疾險(xiǎn)作為自己人生中的第一份保險(xiǎn)，但是在選擇重疾險(xiǎn)的時(shí)候，往往又會(huì)因?yàn)橐恍﹩?wèn)題也是比較糾結(jié)。那么下面螞蟻保小編就為大家介紹一下買(mǎi)重疾險(xiǎn)買(mǎi)短期還是長(zhǎng)期好？?jī)烧哂惺裁磪^(qū)別？應(yīng)該如何選擇？

　　我們先了解一下長(zhǎng)期與短期的基本區(qū)別

　　一般來(lái)講，短期重大疾病保險(xiǎn)以附加險(xiǎn)為多，需要結(jié)合主險(xiǎn)進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)，而長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)都是主險(xiǎn)，可單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)。

　　首先，短期險(xiǎn)無(wú)續(xù)保承諾（就算是保險(xiǎn)合同里明文規(guī)定可以續(xù)保，卻又留了個(gè)后門(mén)，是在該險(xiǎn)種沒(méi)被終止的前提下）。由于，短期險(xiǎn)是投保一年，保障一年，沒(méi)有保證續(xù)保的承諾，長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)則無(wú)需擔(dān)心續(xù)保了。其次，保費(fèi)計(jì)算方法不同。長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)與短期重疾險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率各有不同。長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)采用鎖定保險(xiǎn)費(fèi)率，就是說(shuō)，客戶約定繳費(fèi)年期，每年繳納的保費(fèi)是固定的。短期重大疾病保險(xiǎn)采用的是自然保險(xiǎn)費(fèi)率，即客戶年交保費(fèi)隨著年齡的增長(zhǎng)而遞增。

　　保費(fèi)的高低不僅涉及到交保費(fèi)的多少，還和客戶在同等的預(yù)算下能購(gòu)買(mǎi)保障的高低有關(guān)。舉個(gè)簡(jiǎn)單的例子，兩位28歲男性客戶小張和小李，保費(fèi)預(yù)算只有4000元，又非常需要重大疾病保險(xiǎn)。小張選擇長(zhǎng)期險(xiǎn)種，就只能購(gòu)買(mǎi)一份15萬(wàn)元保額，交費(fèi)20年期的終身重疾險(xiǎn)（28歲，人生路還長(zhǎng)）;

　　小李選擇短期險(xiǎn)種，則可把保額買(mǎi)到30萬(wàn)元或更高，保險(xiǎn)公司同意續(xù)保的情況下，一直可買(mǎi)到50歲，等到50歲以上無(wú)論改買(mǎi)長(zhǎng)期險(xiǎn)還是繼續(xù)買(mǎi)短期都不容易了。

買(mǎi)重疾險(xiǎn)買(mǎi)短期還是長(zhǎng)期

　　再者，兩者保障的疾病種類(lèi)不同

　　一般來(lái)講，長(zhǎng)期重大疾病保險(xiǎn)的疾病種類(lèi)是固定的，不可以隨著時(shí)間的推移而改變（但是香港重疾險(xiǎn)有一條約定終末期疾病算重疾，所以香港重疾險(xiǎn)的賠付范圍是非常廣的。）。

　　短期重疾險(xiǎn)包含的責(zé)任只有一年期限，保險(xiǎn)公司有權(quán)隨時(shí)終止這個(gè)險(xiǎn)種的續(xù)保（特別是保險(xiǎn)公司可調(diào)看你的社?？ㄡt(yī)療及開(kāi)藥記錄，核算賠付風(fēng)險(xiǎn)來(lái)決定是否給你續(xù)保）。

　　在此，我們可以總結(jié)一下兩者的特點(diǎn)：

　　短期重疾險(xiǎn)的特點(diǎn)：

　　1、年輕時(shí)費(fèi)用低，但隨年齡增長(zhǎng)費(fèi)用越來(lái)越高。

　　2、不保證續(xù)保，保險(xiǎn)公司可能隨時(shí)終止你的投保，前期投入就白白浪費(fèi)了

　　3、保障險(xiǎn)種隨著時(shí)間會(huì)增加，靈活性強(qiáng)。

　　4、保障金額可每年調(diào)整，以確保醫(yī)療費(fèi)上漲帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

買(mǎi)重疾險(xiǎn)買(mǎi)短期還是長(zhǎng)期

　　長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)的特點(diǎn)：

　　1、保額固定，隨著醫(yī)療費(fèi)用的上漲，后續(xù)保額可能不足，不靈活。

　　2、保證續(xù)保，不會(huì)中途被終止。

　　3、費(fèi)用高，但大部分到期有返還，有儲(chǔ)蓄的功能（香港保險(xiǎn)還有分紅，可自動(dòng)增加保額，退保也能拿到比投入更多的資金，有理財(cái)?shù)墓δ埽?/p>

　　4、保障疾病各類(lèi)固定，無(wú)法調(diào)整（香港保險(xiǎn)有人性化關(guān)懷，新病前期可保單融資提錢(qián)治病，新病終末期可直接賠付，保障病人生命尊嚴(yán)）。

　　通過(guò)上述的比較，你可能認(rèn)為長(zhǎng)期重大疾病保險(xiǎn)存在保費(fèi)昂貴、調(diào)整不靈活的劣勢(shì)，不過(guò)，長(zhǎng)期重大疾病保險(xiǎn)“有病治病，沒(méi)病保本”的作用仍無(wú)法用短期重疾險(xiǎn)來(lái)代替。

　　特別是一個(gè)人超過(guò)40歲后，短期重疾險(xiǎn)作為一種消費(fèi)型保險(xiǎn)，它的價(jià)格已能讓人產(chǎn)生心痛的感覺(jué)。

　　所以，我們建議只要有經(jīng)濟(jì)能力，都選擇長(zhǎng)期和終身的重大疾病保險(xiǎn)，既可保障，又可當(dāng)存錢(qián)，這是最高性?xún)r(jià)比的選擇。

　　買(mǎi)重疾險(xiǎn)買(mǎi)短期還是長(zhǎng)期這其實(shí)是因人而異的，每個(gè)人的情況不同，我們需要根據(jù)自己的實(shí)際情況來(lái)選擇合適的保險(xiǎn)。如果你不了解自身，或者說(shuō)不了解這些合適什么樣的保險(xiǎn)，歡迎隨時(shí)聯(lián)系我們螞蟻保網(wǎng)站進(jìn)行咨詢(xún)了解哦。

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