重疾險(xiǎn)降低保額買(mǎi)終身還是提高保額買(mǎi)定期？可能很多人都有這樣的困惑，畢竟現(xiàn)在的保險(xiǎn)產(chǎn)品真的很多，那么降低保額買(mǎi)終身還是提高保額買(mǎi)定期適合自己，需要我們對(duì)自身的情況有一個(gè)全面的了解。

重疾險(xiǎn)降低保額買(mǎi)終身還是提高保額買(mǎi)定期

　　重疾險(xiǎn)降低保額買(mǎi)終身還是提高保額買(mǎi)定期

　　很多人有選擇困難癥，最近有螞蟻保的小編看了那篇《癌癥二次賠的重疾險(xiǎn)，真的可以考慮來(lái)一份了》，說(shuō)終于決定買(mǎi)份重疾、險(xiǎn)了，但是又糾結(jié)是買(mǎi)定期保障到70歲還是買(mǎi)終身，終身的價(jià)格高一點(diǎn)，但買(mǎi)定期，70歲以后怎么辦呢？重疾險(xiǎn)降低保額買(mǎi)終身還是提高保額買(mǎi)定期？

　　01 終身重疾險(xiǎn)和定期重疾險(xiǎn)的特點(diǎn)

　　買(mǎi)終身的好處是一次投保，終身有效，不用擔(dān)心70歲以后身體出現(xiàn)問(wèn)題沒(méi)有保障還不容易買(mǎi)到其他保險(xiǎn)。

　　● 終身重疾險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值比較高，又有儲(chǔ)蓄的功能，之前在這篇《交5萬(wàn)退5千，為啥退?？圻@么多錢(qián)？》提到過(guò)，非常適合喜歡總能拿回來(lái)點(diǎn)什么的人。

　　但是，終身重疾險(xiǎn)的價(jià)格也讓很多人望而卻步，同樣是達(dá)爾文超越者，貓妹測(cè)算了兩種不同的方案，保終身每年的保費(fèi)比保障至70歲高出了34%。

　　● 買(mǎi)定期的好處就是杠桿率高，貓妹算了下，買(mǎi)達(dá)爾文超越者50萬(wàn)重疾保額+癌癥二次賠付責(zé)任，保障至70歲，年繳保費(fèi)是3820，同樣是3000多塊錢(qián)，買(mǎi)終身就只有30萬(wàn)的重疾保額。

　　但是如果在保障期限內(nèi)沒(méi)有出險(xiǎn)，這時(shí)候也已經(jīng)70歲了，恐怕也不容易再買(mǎi)到合適的保險(xiǎn)了，那70歲以后的保障就有所缺失了。

　　02 預(yù)算有限沒(méi)必要急著買(mǎi)終身重疾險(xiǎn)

　　很多人想要一步到位，一次性把一輩子的重疾險(xiǎn)買(mǎi)了，但螞蟻保的小編覺(jué)得真的沒(méi)必要。

　　因?yàn)橥ㄘ浥蛎?，現(xiàn)在的50萬(wàn)到我們七八十歲的時(shí)候可能就不值50萬(wàn)了。

　　最近很多保險(xiǎn)公司發(fā)布了今年上半年的理賠數(shù)據(jù)：

　　可以看到，大多數(shù)重疾理賠金額都比較低，最高的是件均17.1萬(wàn)，最低的只有7.3萬(wàn)，這里面應(yīng)該有大部分是以前投保的，那時(shí)候的幾萬(wàn)、十幾萬(wàn)還很值錢(qián)，現(xiàn)在治療癌癥的平均花費(fèi)都要30萬(wàn)左右，幾萬(wàn)、十幾萬(wàn)就顯得有點(diǎn)捉襟見(jiàn)肘。

　　所以，當(dāng)我們預(yù)算有限的時(shí)候，應(yīng)該優(yōu)先把保額做足，沒(méi)必要急著買(mǎi)終身重疾險(xiǎn)，好一步到位，事實(shí)上我們也沒(méi)辦法做到一步到位。因?yàn)?0歲之前得病，還是70歲之后得病，是無(wú)法預(yù)測(cè)的，而得了病需要花很多錢(qián)是肯定的，所以?xún)?yōu)先把保額做足，這樣即使日后貶值了一點(diǎn)，我們能獲得的理賠金依然可以起到比較大的作用。

重疾險(xiǎn)降低保額買(mǎi)終身還是提高保額買(mǎi)定期

　　03 重疾險(xiǎn)要多次動(dòng)態(tài)購(gòu)買(mǎi)

　　既然無(wú)法做到一步到位，那該怎么辦呢？

　　這就需要我們用發(fā)展的眼光看問(wèn)題，多次動(dòng)態(tài)購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)。不僅是因?yàn)橥ㄘ浥蛎?，保額會(huì)貶值，還因?yàn)楦餍懈鳂I(yè)都是在不斷發(fā)展的，以后可能會(huì)有更好更便宜的保險(xiǎn)產(chǎn)品出來(lái)。

　　● 比如小孩子在30歲之前，得大病的幾率很低，不用擔(dān)心以后買(mǎi)不到保險(xiǎn)，那我們給他買(mǎi)個(gè)定期的保障至30歲的重疾險(xiǎn)就可以了。以后等他長(zhǎng)大了，獨(dú)立了，可以再自行選擇成人重疾險(xiǎn)，而且貓妹相信那時(shí)候會(huì)有更多更優(yōu)秀的產(chǎn)品出來(lái)，如果小時(shí)候就給他買(mǎi)了保終身的重疾險(xiǎn)，不僅占用了資金，而且以后出險(xiǎn)那點(diǎn)保額也不一定會(huì)起到多大的作用。

　　● 再比如我們大人，現(xiàn)在同樣的一筆錢(qián)，買(mǎi)終身的，不如買(mǎi)定期的，把保額做上去，以后有更多的預(yù)算了，也有更好的產(chǎn)品了，完全可以再補(bǔ)充終身的。

　　當(dāng)然，動(dòng)態(tài)調(diào)整的前提是身體要好，如果日后得病理賠過(guò)后，再補(bǔ)充恐怕就沒(méi)那么容易了，所以首次購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)更應(yīng)該優(yōu)先把保額做足，起碼符合當(dāng)時(shí)的需求。

　　● 還有一些精明的人認(rèn)為，不必把過(guò)多的錢(qián)花在保險(xiǎn)上，省下來(lái)的錢(qián)自己可以拿來(lái)投資，我們通常把這種方法叫做“買(mǎi)定投余”。這其實(shí)是一個(gè)很不錯(cuò)的選擇，買(mǎi)保障至70歲的，如果70歲之前得病出險(xiǎn)，我們獲得的是理賠金+省下來(lái)的保費(fèi)的收益，很劃算；如果70歲之后得病出險(xiǎn)，我們也手握一筆現(xiàn)金，也不是完全沒(méi)有保障。

　　這時(shí)候大概就能解答那位小編所糾結(jié)的問(wèn)題了，預(yù)算有限沒(méi)必要著急買(mǎi)終身重疾險(xiǎn)，買(mǎi)個(gè)定期的就可以了，優(yōu)先把保額做足，可以通過(guò)多次動(dòng)態(tài)購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)或者“買(mǎi)定投余”來(lái)補(bǔ)足70歲以后的保障，當(dāng)然，如果你不差錢(qián)，隨便買(mǎi)。

　　重疾險(xiǎn)降低保額買(mǎi)終身還是提高保額買(mǎi)定期？其實(shí)每一個(gè)人的情況都是不一樣的，我們需要根據(jù)自己的身體情況和經(jīng)濟(jì)條件去選擇，適合自己才是最好的，千萬(wàn)不要盲目跟風(fēng)購(gòu)買(mǎi)。

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