商業(yè)保險(xiǎn)主要是區(qū)別于國(guó)家社保的一種保險(xiǎn)形式，是保險(xiǎn)公司以營(yíng)利為目的與消費(fèi)者簽訂保險(xiǎn)合同的行為，經(jīng)營(yíng)主體是保險(xiǎn)公司。商業(yè)保險(xiǎn)根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的不同，可以分為不同的險(xiǎn)種。這篇文章就跟大家介紹一下商業(yè)保險(xiǎn)的類型以及不同年齡段的人怎么挑選商業(yè)保險(xiǎn)。

一、商業(yè)保險(xiǎn)有的類型有什么?

我們常見(jiàn)的商業(yè)保險(xiǎn)的類型有重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、理財(cái)險(xiǎn)。

重疾險(xiǎn)：就是保障重大疾病的保險(xiǎn)，當(dāng)被保人罹患合同中包含的重大疾病，并達(dá)到了理賠條件，保險(xiǎn)公司根據(jù)被保人購(gòu)買的保額，給付重大疾病保險(xiǎn)金。

醫(yī)療險(xiǎn)：簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是報(bào)銷治療費(fèi)用的保險(xiǎn)，常見(jiàn)的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)保額很高，能達(dá)到200萬(wàn)甚至400萬(wàn)保額。如果因病住院治療，所花的費(fèi)用除去社保報(bào)銷和1萬(wàn)的免賠額，剩下的都能夠報(bào)銷。

意外險(xiǎn)：保障責(zé)任很簡(jiǎn)單，就是保障意外風(fēng)險(xiǎn)，如果被保人因意外事故導(dǎo)致身故、傷殘，保險(xiǎn)公司根據(jù)合同約定的保額給付保險(xiǎn)金。要注意，保險(xiǎn)中的意外事故要滿足外來(lái)的、突發(fā)的、非疾病的、非本意的四個(gè)條件。

壽險(xiǎn)：這個(gè)保險(xiǎn)比較特殊，是以被保人的生存為保險(xiǎn)標(biāo)的的產(chǎn)品。如果被保人在保障期限內(nèi)身故，保險(xiǎn)公司按合同約定保額給付保險(xiǎn)金。所以壽險(xiǎn)這筆錢都是留給家人的，替代自己承擔(dān)家庭責(zé)任。

理財(cái)險(xiǎn)：比如養(yǎng)老年金、教育年金，都屬于理財(cái)險(xiǎn)，等于是在保險(xiǎn)公司搬了一個(gè)賬戶，定期存錢，存夠幾年后，本金在賬戶里開(kāi)始增值，等到一定時(shí)間還開(kāi)始領(lǐng)錢。

二、商業(yè)保險(xiǎn)有什么作用?

很多人覺(jué)得自己買了社保就不用再買商業(yè)保險(xiǎn)了，浪費(fèi)錢。但其實(shí)不是這樣的，商業(yè)保險(xiǎn)的保障范圍更大，賠付額度更高，能夠有效補(bǔ)充社保無(wú)法覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)。

比如社保中醫(yī)保，由于是國(guó)家推出的全民福利性政策，所以醫(yī)保的特性就是“保而不包”，只能起到兜底的作用，想靠醫(yī)保解決幾十萬(wàn)甚至甚至更多的醫(yī)療花費(fèi)還是有一定困難的。那么商業(yè)保險(xiǎn)的醫(yī)療險(xiǎn)就能彌補(bǔ)醫(yī)保的不足。

三、不同年齡怎么買商業(yè)保險(xiǎn)?

商業(yè)保險(xiǎn)所有人都需要配置，但是不同年齡段需要保障的風(fēng)險(xiǎn)是不一樣的。

0-18歲的青少年，只要關(guān)注大病風(fēng)險(xiǎn)和意外風(fēng)險(xiǎn)就夠了，所以建議購(gòu)買重疾險(xiǎn)、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。意外險(xiǎn)的最好挑選意外醫(yī)療額度比較高的產(chǎn)品，青少年兒童活潑好動(dòng)，難免有磕磕碰碰、摔傷等意外情況，意外醫(yī)療就能報(bào)銷這部分的醫(yī)療費(fèi)用。千萬(wàn)不要給未成年的孩子買壽險(xiǎn)，一個(gè)是因?yàn)閲?guó)家對(duì)于未成年人的身故保額是有限制的，還有就是孩子并不承擔(dān)家庭責(zé)任，買壽險(xiǎn)沒(méi)什么用還多花錢。

18-45歲的中年人，這個(gè)階段的人開(kāi)始步入社會(huì)、承擔(dān)家庭責(zé)任，重疾險(xiǎn)和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)能夠解決大病風(fēng)險(xiǎn)，意外險(xiǎn)保障意外風(fēng)險(xiǎn)，最后還需要一份壽險(xiǎn)，如果自己有個(gè)萬(wàn)一，壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)金還能替自己承擔(dān)家庭責(zé)任。

50歲以上的朋友，建議購(gòu)買重疾險(xiǎn)和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)解決大病風(fēng)險(xiǎn)，如果健康告知過(guò)不了，或者年紀(jì)太大無(wú)法購(gòu)買，可以退而求其次，選擇防癌險(xiǎn)和防癌醫(yī)療險(xiǎn)，保障癌癥風(fēng)險(xiǎn)。

保險(xiǎn)越早買越便宜，建議大家盡早配置保險(xiǎn)，早點(diǎn)享受保障，早點(diǎn)做好抵御風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)備。

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