商業(yè)保險主要是區(qū)別于國家社保的一種保險形式，是保險公司以營利為目的與消費者簽訂保險合同的行為，經(jīng)營主體是保險公司。商業(yè)保險根據(jù)保險標(biāo)的的不同，可以分為不同的險種。這篇文章就跟大家介紹一下商業(yè)保險的類型以及不同年齡段的人怎么挑選商業(yè)保險。
一、商業(yè)保險有的類型有什么?
我們常見的商業(yè)保險的類型有重疾險、醫(yī)療險、意外險、壽險、理財險。
重疾險：就是保障重大疾病的保險，當(dāng)被保人罹患合同中包含的重大疾病，并達到了理賠條件，保險公司根據(jù)被保人購買的保額，給付重大疾病保險金。
醫(yī)療險：簡單來說就是報銷治療費用的保險，常見的百萬醫(yī)療險保額很高，能達到200萬甚至400萬保額。如果因病住院治療，所花的費用除去社保報銷和1萬的免賠額，剩下的都能夠報銷。
意外險：保障責(zé)任很簡單，就是保障意外風(fēng)險，如果被保人因意外事故導(dǎo)致身故、傷殘，保險公司根據(jù)合同約定的保額給付保險金。要注意，保險中的意外事故要滿足外來的、突發(fā)的、非疾病的、非本意的四個條件。
壽險：這個保險比較特殊，是以被保人的生存為保險標(biāo)的的產(chǎn)品。如果被保人在保障期限內(nèi)身故，保險公司按合同約定保額給付保險金。所以壽險這筆錢都是留給家人的，替代自己承擔(dān)家庭責(zé)任。
理財險：比如養(yǎng)老年金、教育年金，都屬于理財險，等于是在保險公司搬了一個賬戶，定期存錢，存夠幾年后，本金在賬戶里開始增值，等到一定時間還開始領(lǐng)錢。
二、商業(yè)保險有什么作用?
很多人覺得自己買了社保就不用再買商業(yè)保險了，浪費錢。但其實不是這樣的，商業(yè)保險的保障范圍更大，賠付額度更高，能夠有效補充社保無法覆蓋的風(fēng)險。
比如社保中醫(yī)保，由于是國家推出的全民福利性政策，所以醫(yī)保的特性就是“保而不包”，只能起到兜底的作用，想靠醫(yī)保解決幾十萬甚至甚至更多的醫(yī)療花費還是有一定困難的。那么商業(yè)保險的醫(yī)療險就能彌補醫(yī)保的不足。
三、不同年齡怎么買商業(yè)保險?
商業(yè)保險所有人都需要配置，但是不同年齡段需要保障的風(fēng)險是不一樣的。
0-18歲的青少年，只要關(guān)注大病風(fēng)險和意外風(fēng)險就夠了，所以建議購買重疾險、百萬醫(yī)療險和意外險。意外險的最好挑選意外醫(yī)療額度比較高的產(chǎn)品，青少年兒童活潑好動，難免有磕磕碰碰、摔傷等意外情況，意外醫(yī)療就能報銷這部分的醫(yī)療費用。千萬不要給未成年的孩子買壽險，一個是因為國家對于未成年人的身故保額是有限制的，還有就是孩子并不承擔(dān)家庭責(zé)任，買壽險沒什么用還多花錢。
18-45歲的中年人，這個階段的人開始步入社會、承擔(dān)家庭責(zé)任，重疾險和百萬醫(yī)療險能夠解決大病風(fēng)險，意外險保障意外風(fēng)險，最后還需要一份壽險，如果自己有個萬一，壽險的保險金還能替自己承擔(dān)家庭責(zé)任。
50歲以上的朋友，建議購買重疾險和百萬醫(yī)療險解決大病風(fēng)險，如果健康告知過不了，或者年紀太大無法購買，可以退而求其次，選擇防癌險和防癌醫(yī)療險，保障癌癥風(fēng)險。
保險越早買越便宜，建議大家盡早配置保險，早點享受保障，早點做好抵御風(fēng)險的準(zhǔn)備。
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