買了五年的保險能退多少?退保的金額跟哪些因素有關??

原創(chuàng) : 蘇琪聯(lián)系小編 2025-06-08 05:12:43 閱讀(2219)

現(xiàn)在保險市場上的退保話題熱度越來越高了，關于保險產(chǎn)品退保能退多少錢?什么情況下可以全額退保?哪些保單是不能退保的等等，都是跟我們的直接經(jīng)濟利益和保障利益相關的話題。今天小編就跟大家介紹一下關于退保的相關內容，一起來看看買了五年的保險能退多少?退保的金額跟哪些因素有關吧!

買了五年的保險能退多少

一、買了五年的保險能退多少

眾所周知，我們的商業(yè)保險保單退保是有一定要求的，其一是要滿足保單沒有發(fā)生過理賠，其二退保本身不能影響第三方的直接利益，比如到了保單的生存金領取時間就不能退保。除此外的產(chǎn)品只要在保單保障期間內，投保人都可以任意退保，損失自付。針對已經(jīng)購買了五年的商業(yè)保險產(chǎn)品，退保是只能退還保單當時的現(xiàn)金價值的：

現(xiàn)金價值=保險產(chǎn)品的已交保費-保險公司的運營管理成本-業(yè)務人員傭金-凈風險保險費用支出。

二、商業(yè)保單的退保金額跟哪些因素有關

通過第一部分關于保單現(xiàn)金價值的介紹分享，我們知道現(xiàn)金價值的高低是直接影響到保險產(chǎn)品的退保金額的，也就意味著保險公司的管理成本、傭金成本及保障設計本身對產(chǎn)品退保費用的直接影響。

此外，退保保單的時間也是影響的一大主要因素，因為保險產(chǎn)品投保后有保單猶豫期的設定，屬于我們的退保免責期間，簡單來說就是猶豫期內退保的話是損失最小的，保險費用可以全額返還，我們只需要支付生成保單后制作紙質保險合同的工本費用就可以了。

除了以上兩點因素之外，保險產(chǎn)品的性質也跟我們的退保金額有關，因為一般短期消費型保險產(chǎn)品退保是沒有費用返還的，投保后保費就被“消費”了!

三、怎么樣降低退保帶來的損失

退保的止損方式可以分為降低直接經(jīng)濟損失和降低保障風險兩個層面，我們可以通過以下途徑實現(xiàn)：

1、選擇合適的退保時間，最好在保單猶豫期之內，而且要善于利用保單的減保、減額繳清、保單貸款的權利;

2、注意退保帶來的保障風險問題，可以選擇先鎖定替代產(chǎn)品的投保，并等它的等待期過去之后再退保原產(chǎn)品，這樣的保障才是連續(xù)的，無縫銜接的。

當然具體要不要退保的問題還要經(jīng)過精細測算，不能盲目投保也更不要盲目退保哦!

哪些情況可以全部取回？

如果處在猶豫期，基本都能全額取回所有金額。但過了猶豫期中途再想取回，正常情況下只能取回現(xiàn)金價值，損失非常大；不僅取不出全部金額，保險的保障也會消失，取出時一定要慎重。那想取出是否還能全額取回呢？其實如果銷售過程中代理人有違規(guī)操作的還是有機會全額退保取回的。那么具體有哪些情況呢？

代理人是有代簽字行為

銷售過程中有返錢或者送禮

銷售過程中夸大產(chǎn)品收益和理賠

代理人有誘導或者誤導銷售等

如果你不確定你能不能全額取回，加我的微信：xys782(點擊復制微信號)