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退保險(xiǎn)如何將損失降低到最低,這五種辦法請(qǐng)牢記!

保險(xiǎn)作為一種商品,有買的自然也就有退的,退保原因是多樣的,比如理財(cái)險(xiǎn)收益跟預(yù)期差距大、重疾險(xiǎn)買貴了交不起費(fèi)、或者看到更好的產(chǎn)品,都有可能誘發(fā)退保的念頭。那么退保險(xiǎn)如何將損失降低到最低呢?

退保險(xiǎn)如何將損失降低到最低,這五種辦法請(qǐng)牢記!

本期話題:

1、 不同類型的保險(xiǎn)退保金規(guī)律

2、 降低退保損失的五種方法

3、 保險(xiǎn)產(chǎn)品前期退保金為何那么低

不同保險(xiǎn)退保金規(guī)律

1、 長期重疾險(xiǎn)(交20年或30年保終身)

縱觀當(dāng)前產(chǎn)品現(xiàn)金價(jià)值情況,一般交20年,最快第26年左右,退保金等于所交保費(fèi),比如25歲年交5000元,保額30萬,交20年,總共交10萬,最快51歲退保金達(dá)到10萬左右,有的產(chǎn)品甚至30年以后才能達(dá)到。

2、 萬能險(xiǎn)

過去的萬能險(xiǎn),按照萬能利率,通常第9-13年回本,跟個(gè)人買的保額、投保年齡和性別有直接關(guān)系,比如平安智能星第九年回本,世紀(jì)贏家第6年,陽光娃第10-11年回本。

3、 年金險(xiǎn)

銀保渠道銷售的五年期兩全保險(xiǎn),躉交保5年,第一年就能回本但是第一年扣手續(xù)費(fèi),理論上是第二年回本。其他年金險(xiǎn)要看具體產(chǎn)品,開門紅高端理財(cái),一般三年交費(fèi)第三年回本或第五年回本;普通理財(cái)三年交費(fèi)第九年,最低的是16年以后。

4、 一年期消費(fèi)險(xiǎn)(一年期重疾險(xiǎn)、一年期的醫(yī)療險(xiǎn))

一年期產(chǎn)品跟承保天數(shù)和手續(xù)費(fèi)有關(guān),比如某產(chǎn)品一年365元,相當(dāng)于每天1元,已經(jīng)買了30天,扣30元,理論上可以退保金=365-30-手續(xù)費(fèi),手續(xù)費(fèi)通常很高,一年期產(chǎn)品過了猶豫期沒必要退保,到期不再交費(fèi)就可以。

5、 分紅險(xiǎn)

分紅險(xiǎn)退保的費(fèi)用=現(xiàn)金價(jià)值+未領(lǐng)分紅+未領(lǐng)生存金。單獨(dú)的分紅理財(cái)產(chǎn)品退保金相對(duì)較高,跟年金險(xiǎn)相近;如果是分紅險(xiǎn)附加重大疾病等產(chǎn)品,這種現(xiàn)金價(jià)值相對(duì)較低,20年交費(fèi)最快抵20年回本。

想了解保費(fèi)退還的具體費(fèi)用,推薦閱讀這篇文章:《每年交6000交了4年退保能退多少

退保險(xiǎn)如何將損失降低到最低,這五種辦法請(qǐng)牢記!

減少退保損失的五種方法

1、猶豫期退保。銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定人身險(xiǎn)猶豫期不得低于15年,15天內(nèi)充分了解產(chǎn)品交費(fèi)金額、保障責(zé)任等是否符合需求,不符合可以無條件退回保費(fèi)。

2、回本以后退保。適用于分紅險(xiǎn)、年金險(xiǎn)、萬能險(xiǎn),計(jì)算回本時(shí)間以后再考慮退保。

3、降低保額的方式。適用于重疾險(xiǎn),比如重疾險(xiǎn)保額30萬,交費(fèi)八九千,覺得交費(fèi)壓力大,交費(fèi)沒幾年,如果退保損失大,不退保交不起,最理想的方式是降低保額,到保險(xiǎn)公司做保全,將保額降至10萬,對(duì)應(yīng)的交費(fèi)金額減少三分之二,留出預(yù)算買其他重疾險(xiǎn)。

4、減額交清。適用于交費(fèi)多年后續(xù)不想繼續(xù)交費(fèi)的產(chǎn)品,比如分紅險(xiǎn)交15年或20年,預(yù)期收益比較低,目前已經(jīng)交了七八年,可以考慮減額交清,用現(xiàn)金價(jià)值買保額,后續(xù)不用再交費(fèi)。減額交清不適用交費(fèi)五年內(nèi)的現(xiàn)金價(jià)值較低的保障型產(chǎn)品。

5、協(xié)商方式退保。有證據(jù)證明保險(xiǎn)公司從業(yè)人員有銷售誤導(dǎo),比如夸大收益、隱瞞病史、虛假承諾等情況,保留證據(jù),去保險(xiǎn)公司客服中心找值班的負(fù)責(zé)人協(xié)商,通??梢匀~或部分退保,不是按照現(xiàn)金價(jià)值退保。

退保險(xiǎn)如何將損失降低到最低,這五種辦法請(qǐng)牢記!

保險(xiǎn)產(chǎn)品前期退保金為何那么低

保險(xiǎn)公司收取的每一筆保費(fèi),猶豫期內(nèi)可以退,過了猶豫期就會(huì)支付員工工資、各項(xiàng)運(yùn)營開支,留出一部分保險(xiǎn)準(zhǔn)備金用于日常理賠和生存金給付,剩余的用于投資,比如京滬高鐵、港珠澳大橋等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

如果所有人過了猶豫期都能隨時(shí)退回保費(fèi),那么保險(xiǎn)公司資金鏈會(huì)直接斷裂,國家大型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)都會(huì)出問題。對(duì)于居民而言,合理利用猶豫期、充分考慮個(gè)人需求和產(chǎn)品情況,防止出現(xiàn)短期退保損失,是值得思考的問題。

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哪些情況可以全部取回?

如果處在猶豫期,基本都能全額取回所有金額。但過了猶豫期中途再想取回,正常情況下只能取回現(xiàn)金價(jià)值,損失非常大;不僅取不出全部金額,保險(xiǎn)的保障也會(huì)消失,取出時(shí)一定要慎重。那想取出是否還能全額取回呢?其實(shí)如果銷售過程中代理人有違規(guī)操作的還是有機(jī)會(huì)全額退保取回的。那么具體有哪些情況呢?

代理人是有代簽字行為

銷售過程中有返錢或者送禮

銷售過程中夸大產(chǎn)品收益和理賠

代理人有誘導(dǎo)或者誤導(dǎo)銷售等

如果你不確定你能不能全額取回,加我的微信:xys15999(點(diǎn)擊復(fù)制微信號(hào))

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精彩評(píng)論

貓幺幺浙江杭州

我入了20年的保險(xiǎn)當(dāng)時(shí)業(yè)務(wù)人員說交滿20年就可以把本錢拿出來,交完了打客服電話說不能取,感覺坑好大,完全不能接受

1小時(shí)前 贊  854

嵐嵐: 取不出來去世以后才能取

木南?: 那真是個(gè)坑,我也是給孩子交的20年的,說的時(shí)候說的可好了

二姐: 取不出是因?yàn)槟銢]找第三方維權(quán),加微信他們提供一對(duì)一專業(yè)指導(dǎo)

用戶1008727707814趙曉峰: 我自己去退保只能退到十分之一都不到,加了微信,服務(wù)很專業(yè),基本退款,挺滿意!

馬蜂君: 謝謝你們的信任!有需要可以加下我微信。 復(fù)制微信:xys15999(點(diǎn)擊復(fù)制微信號(hào))

教書育人小園?。?/span> 是謝謝你們,我都不敢相信,居然成功退款了!!

ts666湖南湘潭

保險(xiǎn)維權(quán)找第三方靠譜嗎?有成功退款的伙伴提供點(diǎn)意見嗎

1小時(shí)前 贊  452

得之坦然,失之淡然?。?/span> 他們是退款到你賬戶后才收費(fèi),應(yīng)該靠譜,我剛加了他們?cè)诹牧?,還是挺專業(yè)的

得之坦然,失之淡然?。?/span> 自己去退要被氣死,他們有一萬個(gè)方法讓你退不了,我是不想再折騰了

ts666: 那我先加老師咨詢一下,咨詢免費(fèi)吧?

馬蜂君: 找我們退肯定是靠譜的,都這么多兄弟姐妹退下來了。不管有沒有需要,都可以先加一下我微信:xys15999(點(diǎn)擊復(fù)制微信號(hào))

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兔子姐福建廈門

商業(yè)保險(xiǎn)有問題可以保險(xiǎn)維權(quán)嗎?保險(xiǎn)退 保流程是什么樣的?

2小時(shí)前 贊  8

小熱乎: 只要確實(shí)保險(xiǎn)購買有問題,保險(xiǎn)法保護(hù)的,大部分區(qū)域、大部分險(xiǎn)種都可以看看,會(huì)根據(jù)你保險(xiǎn)種類不同,提供維權(quán)咨詢!

有苦有甜浙江寧波

?我剛加了微信,怎么沒人理我呢,是不是加錯(cuò)了?

一天前 贊  5

馬蜂君: 剛在處理案子,稍等

馬蜂君: 看到了,已添加!

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