退保險如何將損失降低到最低，這五種辦法請牢記！

原創(chuàng) : 文若聯(lián)系小編 2025-06-08 14:10:58 閱讀(11956)

保險作為一種商品，有買的自然也就有退的，退保原因是多樣的，比如理財險收益跟預期差距大、重疾險買貴了交不起費、或者看到更好的產品，都有可能誘發(fā)退保的念頭。那么退保險如何將損失降低到最低呢？

本期話題：

1、不同類型的保險退保金規(guī)律

2、降低退保損失的五種方法

3、保險產品前期退保金為何那么低

不同保險退保金規(guī)律

1、長期重疾險（交20年或30年保終身）

縱觀當前產品現(xiàn)金價值情況，一般交20年，最快第26年左右，退保金等于所交保費，比如25歲年交5000元，保額30萬，交20年，總共交10萬，最快51歲退保金達到10萬左右，有的產品甚至30年以后才能達到。

2、萬能險

過去的萬能險，按照萬能利率，通常第9-13年回本，跟個人買的保額、投保年齡和性別有直接關系，比如平安智能星第九年回本，世紀贏家第6年，陽光娃第10-11年回本。

3、年金險

銀保渠道銷售的五年期兩全保險，躉交保5年，第一年就能回本但是第一年扣手續(xù)費，理論上是第二年回本。其他年金險要看具體產品，開門紅高端理財，一般三年交費第三年回本或第五年回本；普通理財三年交費第九年，最低的是16年以后。

4、一年期消費險（一年期重疾險、一年期的醫(yī)療險）

一年期產品跟承保天數(shù)和手續(xù)費有關，比如某產品一年365元，相當于每天1元，已經買了30天，扣30元，理論上可以退保金=365-30-手續(xù)費，手續(xù)費通常很高，一年期產品過了猶豫期沒必要退保，到期不再交費就可以。

5、分紅險

分紅險退保的費用=現(xiàn)金價值+未領分紅+未領生存金。單獨的分紅理財產品退保金相對較高，跟年金險相近；如果是分紅險附加重大疾病等產品，這種現(xiàn)金價值相對較低，20年交費最快抵20年回本。

想了解保費退還的具體費用，推薦閱讀這篇文章：《每年交6000交了4年退保能退多少》

減少退保損失的五種方法

1、猶豫期退保。銀保監(jiān)會規(guī)定人身險猶豫期不得低于15年，15天內充分了解產品交費金額、保障責任等是否符合需求，不符合可以無條件退回保費。

2、回本以后退保。適用于分紅險、年金險、萬能險，計算回本時間以后再考慮退保。

3、降低保額的方式。適用于重疾險，比如重疾險保額30萬，交費八九千，覺得交費壓力大，交費沒幾年，如果退保損失大，不退保交不起，最理想的方式是降低保額，到保險公司做保全，將保額降至10萬，對應的交費金額減少三分之二，留出預算買其他重疾險。

4、減額交清。適用于交費多年后續(xù)不想繼續(xù)交費的產品，比如分紅險交15年或20年，預期收益比較低，目前已經交了七八年，可以考慮減額交清，用現(xiàn)金價值買保額，后續(xù)不用再交費。減額交清不適用交費五年內的現(xiàn)金價值較低的保障型產品。

5、協(xié)商方式退保。有證據證明保險公司從業(yè)人員有銷售誤導，比如夸大收益、隱瞞病史、虛假承諾等情況，保留證據，去保險公司客服中心找值班的負責人協(xié)商，通常可以全額或部分退保，不是按照現(xiàn)金價值退保。

保險產品前期退保金為何那么低

保險公司收取的每一筆保費，猶豫期內可以退，過了猶豫期就會支付員工工資、各項運營開支，留出一部分保險準備金用于日常理賠和生存金給付，剩余的用于投資，比如京滬高鐵、港珠澳大橋等基礎設施建設。

如果所有人過了猶豫期都能隨時退回保費，那么保險公司資金鏈會直接斷裂，國家大型基礎設施建設都會出問題。對于居民而言，合理利用猶豫期、充分考慮個人需求和產品情況，防止出現(xiàn)短期退保損失，是值得思考的問題。

關于退保險如何將損失降低到最低就寫到這里，有疑問的朋友可以咨詢馬蜂保客服人員哦！

哪些情況可以全部取回？

如果處在猶豫期，基本都能全額取回所有金額。但過了猶豫期中途再想取回，正常情況下只能取回現(xiàn)金價值，損失非常大；不僅取不出全部金額，保險的保障也會消失，取出時一定要慎重。那想取出是否還能全額取回呢？其實如果銷售過程中代理人有違規(guī)操作的還是有機會全額退保取回的。那么具體有哪些情況呢？

代理人是有代簽字行為

銷售過程中有返錢或者送禮

銷售過程中夸大產品收益和理賠

代理人有誘導或者誤導銷售等

如果你不確定你能不能全額取回，加我的微信：xys15999(點擊復制微信號)