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退保險如何將損失降低到最低,這五種辦法請牢記!

保險作為一種商品,有買的自然也就有退的,退保原因是多樣的,比如理財險收益跟預期差距大、重疾險買貴了交不起費、或者看到更好的產品,都有可能誘發(fā)退保的念頭。那么退保險如何將損失降低到最低呢?

退保險如何將損失降低到最低,這五種辦法請牢記!

本期話題:

1、 不同類型的保險退保金規(guī)律

2、 降低退保損失的五種方法

3、 保險產品前期退保金為何那么低

不同保險退保金規(guī)律

1、 長期重疾險(交20年或30年保終身)

縱觀當前產品現(xiàn)金價值情況,一般交20年,最快第26年左右,退保金等于所交保費,比如25歲年交5000元,保額30萬,交20年,總共交10萬,最快51歲退保金達到10萬左右,有的產品甚至30年以后才能達到。

2、 萬能險

過去的萬能險,按照萬能利率,通常第9-13年回本,跟個人買的保額、投保年齡和性別有直接關系,比如平安智能星第九年回本,世紀贏家第6年,陽光娃第10-11年回本。

3、 年金險

銀保渠道銷售的五年期兩全保險,躉交保5年,第一年就能回本但是第一年扣手續(xù)費,理論上是第二年回本。其他年金險要看具體產品,開門紅高端理財,一般三年交費第三年回本或第五年回本;普通理財三年交費第九年,最低的是16年以后。

4、 一年期消費險(一年期重疾險、一年期的醫(yī)療險)

一年期產品跟承保天數(shù)和手續(xù)費有關,比如某產品一年365元,相當于每天1元,已經買了30天,扣30元,理論上可以退保金=365-30-手續(xù)費,手續(xù)費通常很高,一年期產品過了猶豫期沒必要退保,到期不再交費就可以。

5、 分紅險

分紅險退保的費用=現(xiàn)金價值+未領分紅+未領生存金。單獨的分紅理財產品退保金相對較高,跟年金險相近;如果是分紅險附加重大疾病等產品,這種現(xiàn)金價值相對較低,20年交費最快抵20年回本。

想了解保費退還的具體費用,推薦閱讀這篇文章:《每年交6000交了4年退保能退多少

退保險如何將損失降低到最低,這五種辦法請牢記!

減少退保損失的五種方法

1、猶豫期退保。銀保監(jiān)會規(guī)定人身險猶豫期不得低于15年,15天內充分了解產品交費金額、保障責任等是否符合需求,不符合可以無條件退回保費。

2、回本以后退保。適用于分紅險、年金險、萬能險,計算回本時間以后再考慮退保。

3、降低保額的方式。適用于重疾險,比如重疾險保額30萬,交費八九千,覺得交費壓力大,交費沒幾年,如果退保損失大,不退保交不起,最理想的方式是降低保額,到保險公司做保全,將保額降至10萬,對應的交費金額減少三分之二,留出預算買其他重疾險。

4、減額交清。適用于交費多年后續(xù)不想繼續(xù)交費的產品,比如分紅險交15年或20年,預期收益比較低,目前已經交了七八年,可以考慮減額交清,用現(xiàn)金價值買保額,后續(xù)不用再交費。減額交清不適用交費五年內的現(xiàn)金價值較低的保障型產品。

5、協(xié)商方式退保。有證據證明保險公司從業(yè)人員有銷售誤導,比如夸大收益、隱瞞病史、虛假承諾等情況,保留證據,去保險公司客服中心找值班的負責人協(xié)商,通常可以全額或部分退保,不是按照現(xiàn)金價值退保。

退保險如何將損失降低到最低,這五種辦法請牢記!

保險產品前期退保金為何那么低

保險公司收取的每一筆保費,猶豫期內可以退,過了猶豫期就會支付員工工資、各項運營開支,留出一部分保險準備金用于日常理賠和生存金給付,剩余的用于投資,比如京滬高鐵、港珠澳大橋等基礎設施建設。

如果所有人過了猶豫期都能隨時退回保費,那么保險公司資金鏈會直接斷裂,國家大型基礎設施建設都會出問題。對于居民而言,合理利用猶豫期、充分考慮個人需求和產品情況,防止出現(xiàn)短期退保損失,是值得思考的問題。

關于退保險如何將損失降低到最低就寫到這里,有疑問的朋友可以咨詢馬蜂保客服人員哦!

哪些情況可以全部取回?

如果處在猶豫期,基本都能全額取回所有金額。但過了猶豫期中途再想取回,正常情況下只能取回現(xiàn)金價值,損失非常大;不僅取不出全部金額,保險的保障也會消失,取出時一定要慎重。那想取出是否還能全額取回呢?其實如果銷售過程中代理人有違規(guī)操作的還是有機會全額退保取回的。那么具體有哪些情況呢?

代理人是有代簽字行為

銷售過程中有返錢或者送禮

銷售過程中夸大產品收益和理賠

代理人有誘導或者誤導銷售等

如果你不確定你能不能全額取回,加我的微信:xys15999(點擊復制微信號)

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精彩評論

貓幺幺浙江杭州

我入了20年的保險當時業(yè)務人員說交滿20年就可以把本錢拿出來,交完了打客服電話說不能取,感覺坑好大,完全不能接受

1小時前 贊  854

嵐嵐: 取不出來去世以后才能取

木南?: 那真是個坑,我也是給孩子交的20年的,說的時候說的可好了

二姐: 取不出是因為你沒找第三方維權,加微信他們提供一對一專業(yè)指導

用戶1008727707814趙曉峰: 我自己去退保只能退到十分之一都不到,加了微信,服務很專業(yè),基本退款,挺滿意!

馬蜂君: 謝謝你們的信任!有需要可以加下我微信。 復制微信:xys15999(點擊復制微信號)

教書育人小園丁: 是謝謝你們,我都不敢相信,居然成功退款了??!

ts666湖南湘潭

保險維權找第三方靠譜嗎?有成功退款的伙伴提供點意見嗎

1小時前 贊  452

得之坦然,失之淡然?。?/span> 他們是退款到你賬戶后才收費,應該靠譜,我剛加了他們在聊了,還是挺專業(yè)的

得之坦然,失之淡然?。?/span> 自己去退要被氣死,他們有一萬個方法讓你退不了,我是不想再折騰了

ts666: 那我先加老師咨詢一下,咨詢免費吧?

馬蜂君: 找我們退肯定是靠譜的,都這么多兄弟姐妹退下來了。不管有沒有需要,都可以先加一下我微信:xys15999(點擊復制微信號)

ts666: 非常感謝,已經加上了!

兔子姐福建廈門

商業(yè)保險有問題可以保險維權嗎?保險退 保流程是什么樣的?

2小時前 贊  8

小熱乎: 只要確實保險購買有問題,保險法保護的,大部分區(qū)域、大部分險種都可以看看,會根據你保險種類不同,提供維權咨詢!

有苦有甜浙江寧波

?我剛加了微信,怎么沒人理我呢,是不是加錯了?

一天前 贊  5

馬蜂君: 剛在處理案子,稍等

馬蜂君: 看到了,已添加!

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