跟大家強調(diào)了很多遍，保險一定要趁早買，但總有人覺得“我這么健康能出啥毛病?”
后面身體出了問題，又急急忙忙說自己想投保。
這個時候，一切都已經(jīng)晚了……
如果您想了解更多的保險知識，歡迎點擊此處咨詢。
一、案例分享
宋先生投保重疾險的經(jīng)歷，就是一個非常好的例子。
在公司組織的體檢中，宋先生查出來部分指標有些異常，但醫(yī)生說沒什么問題。
但在投保重疾險時，他卻發(fā)現(xiàn)自己的身體情況不符合健康告知，沒有辦法直接購買，便申請了人工核保。
結(jié)果有些出乎他的意料，保險公司給出的核保結(jié)論是“加費承?！?/strong>。
也就是說，同樣的保障，在都是分30年繳費的前提下，別人花4000元就能買到，而他要花6000元。
30年的時間累積下來，他就要比別人多花6萬。
宋先生本來不想加費承保，但又怕投保其他重疾險會被拒保，只能選擇多花錢來獲得保障了。
他表示很不理解，為什么醫(yī)生說體檢的結(jié)果沒什么問題，但是他投保重疾險只能“加費承?！绷?
同時他也很后悔，如果早點購買重疾險，就不用多花錢了。
二、保險公司眼中的健康
保險公司眼中的“健康”，和醫(yī)生認為的“健康”，其實根本不是一回事。
拿甲狀腺結(jié)節(jié)來說，它惡化為癌癥的概率為5%，還是比較低的。
不會影響到平常生活，醫(yī)生也只會讓你多注意飲食和休息。
但在保險公司眼中，甲狀腺結(jié)節(jié)可是個大麻煩。
縱觀各家保險保險公司，甲狀腺癌的賠付數(shù)皆能排到前三。
可以看出，醫(yī)生認為的“健康”，指的是目前不需要接受治療;而保險公司認為的“健康”，指的是未來患病的概率。
所以，在買保險的時候，保險公司會要求我們必須要進行必要的健康告知。
即使你很健康，但只要問到甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)、肺結(jié)節(jié)等問題，都會影響投保。
那如果得了這些疾病還有產(chǎn)品可以買嗎?當然，點擊和專業(yè)規(guī)劃師1v1進行保險配置。
三、除了加費承保外，還有這些
除了宋先生遇到的加費承保外，保險公司給出的核保結(jié)論還會有其他四種——
? ? · 標準體承保，即正常投保。
? ? · 除外承保，即保險公司不保障被保人患有的疾病，雖然保費沒有變化，但保障范圍不完整了。
? ? · 延期承保，延長一段時間，等某些癥狀好轉(zhuǎn)后才能投保，但不確定性很大，不能保證以后一定能買上。
? ? · 拒保，直接買不了。像上了年紀的人，多數(shù)都患有高血壓、高血糖、糖尿病等，很難通過健康告知，被拒保的風險很大。
沒有人能保證自己100%不生病，因為一些小毛病被加費承保的人很多。
如果你總想等一等，等一等，可能就失去了買保險的機會。
四、核保趨勢在變嚴
對于保險公司來說 ，每保障一個人，理賠的幾率就增加一分。
保險公司不是慈善機構(gòu)，要想獲得長久、持續(xù)的發(fā)展，就要減少自己理賠的概率。
因此，收緊核保、篩選客戶是他們最理性的選擇，也是經(jīng)營規(guī)則。
有心的朋友應該發(fā)現(xiàn)了，這兩年有很多保險公司在逐漸收緊口子。
像常見的甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)，以前2級基本就能以標體承保，現(xiàn)在很多產(chǎn)品直接除外承保了。
將來保險公司依然會推出好的重疾險，但你能不能買，就需要打個問號了。
五、寫在最后
買保險很坎坷的，其實不止宋先生一人，還有好幾位客戶都遇到過相似的問題。
如果你的身體已經(jīng)出現(xiàn)了一些問題，可以先來咨詢我，看是否符合健康告知。
但是我還是建議大家，買保險，趁年輕，趁健康。
更多保險問題，咨詢專業(yè)老師快速解答
進入微信搜索微信號：YKJ6060(點擊復制微信號)
推薦閱讀：
專業(yè)保險顧問
