部分信用卡持卡人在申請信用卡時,對發(fā)卡行的計收制度或規(guī)定沒有正確的認(rèn)識,是賬款逾期之后產(chǎn)生高額利息、罰息的主要原因。
綜合當(dāng)前的情況,持卡人存在的錯誤認(rèn)識有以下四種:
一是誤認(rèn)為所有發(fā)卡行均廢除了全額罰息條款。目前,銀行信用卡計息方式有兩種:一種是全額罰息;另一種是按當(dāng)期未清償部分計息。現(xiàn)在,有一些銀行仍采取全額計息方式,由于持卡人對信用卡領(lǐng)用條約不了解,一旦遲延還款就會產(chǎn)生全額罰息。
二是誤認(rèn)為只要在免息期內(nèi)清償了當(dāng)期最低還款額,即享受免息還款待遇。實際上,免息期僅針對當(dāng)期全額還款的持卡人。所以,持卡人雖清償了最低還款額,但銀行仍要按照合同約定收取利息。
三是誤認(rèn)為信用卡被盜刷、盜用后發(fā)生的款項是第三人造成的,銀行應(yīng)承擔(dān)還款責(zé)任。此類案件,法院是否判決支持銀行的訴訟請求,主要依照還款責(zé)任分擔(dān)原則。即持卡人掛失前產(chǎn)生的款項發(fā)卡行不承擔(dān)還款責(zé)任,即使發(fā)生了盜刷、盜用的情形,持卡人也應(yīng)當(dāng)在清償款項后再向犯罪嫌疑人追索。