會(huì)員
目前，信用卡套現(xiàn)已經(jīng)視為違法行為，可見這一問題的嚴(yán)重性。但是，很多持卡人往往在使用信用卡消費(fèi)的過程中，都會(huì)被銀行的后臺(tái)視為疑似套現(xiàn)，會(huì)有銀行的工作人員電話核實(shí)，這些異常的消費(fèi)行為，是否屬于持卡人的自主消費(fèi)行為。
為了防止持卡人出現(xiàn)套現(xiàn)行為，銀行擁有一套非常嚴(yán)格的識(shí)別機(jī)制，因此，很多使用信用卡進(jìn)行套現(xiàn)的行為，都難以逃脫銀行的法眼。那么，銀行究竟是如何判別持卡人在進(jìn)行信用卡套現(xiàn)呢？
首先，銀行會(huì)通過持卡人的刷卡行為進(jìn)行分析。大部分人進(jìn)行信用卡套現(xiàn)時(shí)，不僅數(shù)額較大，而且還有一個(gè)共同特點(diǎn)，那就是基本上金額為整數(shù)，并且這些數(shù)額往往接近該信用卡的總額度。如果偶爾出現(xiàn)這樣的情況，銀行一般會(huì)忽視，但是如果接連幾個(gè)月都出現(xiàn)這樣的情況，銀行就會(huì)判定存在套現(xiàn)的嫌疑，會(huì)對(duì)這一張信用卡未來的刷卡記錄格外關(guān)注。
還有網(wǎng)購行為在信用卡的消費(fèi)記錄中，占比過高，也會(huì)被銀行判定存在套現(xiàn)嫌疑。或者長(zhǎng)期在一家網(wǎng)店，或者商店的POS機(jī)上刷卡，這顯然是不正常的行為，銀行會(huì)認(rèn)為是商戶自己利用信用卡進(jìn)行套現(xiàn)。
除此之外，還有很多理財(cái)公司和中介機(jī)構(gòu)，常常會(huì)利用信用卡進(jìn)行套現(xiàn)，用于資金周轉(zhuǎn)。因此這些機(jī)構(gòu)往往已經(jīng)銀行判定為套現(xiàn)用戶，或者是存在重大套現(xiàn)嫌疑的商戶，這些機(jī)構(gòu)的POS機(jī)屬于高危級(jí)別。
一旦持卡人的信用卡在這些高危POS機(jī)上刷卡，與這些機(jī)構(gòu)產(chǎn)生了交集，就會(huì)被銀行視為與這些機(jī)構(gòu)存在某些關(guān)聯(lián)，受到銀行的格外關(guān)注，即使一些相對(duì)正常的刷卡行為，也很容易被銀行視為套現(xiàn)。
除了這些高危POS機(jī)，還有一些批發(fā)商戶、房地產(chǎn)等等大宗貿(mào)易的商戶POS機(jī)，由于這些POS機(jī)頻繁出現(xiàn)大宗消費(fèi)，一直是銀行重點(diǎn)關(guān)注的對(duì)象，所以，在這些類型的POS機(jī)上進(jìn)行消費(fèi)，也是很危險(xiǎn)的消費(fèi)行為，要盡量避免。
還有一些平時(shí)消費(fèi)記錄特別少的信用卡，突然出現(xiàn)大額的消費(fèi)，或者是在同一時(shí)期，突然出現(xiàn)密集消費(fèi)，并且消費(fèi)金額大多為整數(shù)，這種突然的消費(fèi)行為顯然也不正常，很容易引起銀行的注意。
當(dāng)然，還有一些明顯的套現(xiàn)行為，比如在信用卡還款只有，在間隔很短的時(shí)間內(nèi)，一次性出現(xiàn)了較大額度的消費(fèi)記錄。一般來說，出現(xiàn)這種情況銀行是不會(huì)手軟的。
也就是說，通過持卡人消費(fèi)記錄的大數(shù)據(jù)，以及各種異常刷卡行為，銀行一直在對(duì)持卡人的消費(fèi)行為，進(jìn)行密切的關(guān)注。所以，有套現(xiàn)動(dòng)機(jī)的持卡人，最好放棄這樣的念頭，避免存在僥幸心理。
而如果沒有套現(xiàn)的意識(shí)，更要規(guī)范使用信用卡，盡量保持正常的刷卡記錄，在多點(diǎn)多場(chǎng)所消費(fèi)。畢竟銀行對(duì)信用卡套現(xiàn)的審查機(jī)制非常嚴(yán)格，稍有不慎，很容易出現(xiàn)誤判的情況，到時(shí)候即使“含冤”，持卡人也只好自認(rèn)倒霉了。
綜上所述，持卡人在使用信用卡進(jìn)行消費(fèi)時(shí)，首先要避免異常消費(fèi)，盡量避免各種大數(shù)額，并且是整數(shù)的消費(fèi)。同時(shí)，盡量在平時(shí)多使用信用卡進(jìn)行消費(fèi)，盡量保持正常的刷卡消費(fèi)記錄，哪怕刷卡的金額不大，這樣可以避免被銀行判定為低頻卡。如果被判定為低頻卡，那么后期出現(xiàn)密集消費(fèi)或者大額度的消費(fèi)，就非常的危險(xiǎn)了。
