保費(fèi)交了兩年，明顯已經(jīng)超過保險(xiǎn)猶豫期了，超過猶豫期的退保只能退還保單現(xiàn)金價(jià)值，一般在保單的前幾年，現(xiàn)金價(jià)值都會非常低，經(jīng)常會出現(xiàn)保費(fèi)幾千上萬一年，但是頭幾年現(xiàn)金價(jià)值才幾百塊錢的情況。

現(xiàn)金價(jià)值就是退保時(shí)能夠拿到的錢的，你交了保費(fèi)之后，保險(xiǎn)公司為你提供保障， 需要錢。要是有人出險(xiǎn)了，理賠也需要錢。所以就算你沒有出險(xiǎn)，但是這些成本，都用你交的保費(fèi)買單了。

現(xiàn)金價(jià)值計(jì)算方法為：保單的現(xiàn)金價(jià)值=投保人已繳納的保費(fèi)-保險(xiǎn)公司的管理費(fèi)用-向推銷人員支付的傭金-保險(xiǎn)公司已經(jīng)承擔(dān)該保單保險(xiǎn)責(zé)任所需要的純保費(fèi)+剩余保費(fèi)所生利息。