年金險(xiǎn)和基金投資哪個(gè)好?

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1 個(gè)回答 #熱議# 職工養(yǎng)老保險(xiǎn)中途不交了可以退錢嗎?

馬蜂君 2021-07-28 09:43:15

年金險(xiǎn)和基金投資的主要區(qū)別在于：

1. 錢交給的渠道不同

① 年金險(xiǎn)是把錢交給保險(xiǎn)公司，由保險(xiǎn)公司來投資。到了未來老的時(shí)候，每年固定領(lǐng)取相同的金額，滿足養(yǎng)老需求。

② 基金定投，是把錢交給基金公司的基金經(jīng)理來打理。

總結(jié)：都是把現(xiàn)在的錢不花，要么交給保險(xiǎn)公司去投資，要么交給基金公司來打理。

2. 兩者投資的標(biāo)的不同

保險(xiǎn)公司去投資，宣傳說投資重大項(xiàng)目，其實(shí)是不對(duì)的。目前保險(xiǎn)公司的投資標(biāo)的主要以債券投資為主。

基金的投資類型，由我們自己來選擇?？梢酝顿Y于股票型基金（股票在組合中占比80%）、債券型基金（債券在組合中占比80%）、股債平衡型基金（股、債各占50%）。

目前市面上，大多以股票型基金為主，即投資標(biāo)的是股票。我們后面說的基金，也都是指股票型基金。

3. 一個(gè)保本，一個(gè)不保本

① 保險(xiǎn)是保本的，例如年金險(xiǎn)或者增額終身壽險(xiǎn)，是由保險(xiǎn)公司來保本，同時(shí)我們需要知道這個(gè)保本是有條件的。不是今天投今天就保本了，是有一定時(shí)間期限的。

保險(xiǎn)公司采取蓄水池原理。賺錢的年份不會(huì)把錢全部給你，虧的時(shí)候會(huì)用蓄水池里面的資金補(bǔ)貼給你，由保險(xiǎn)公司來承擔(dān)這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)。所以，年金是保本的。

② 基金，沒有保險(xiǎn)的蓄水池原理，基金是不保本的。

股票型基金，它的波動(dòng)率非常高。例如2015年賺30%是很容易的，但是在2016年，2018年虧30%也是非常容易的。

就相當(dāng)于如果你的錢全部選擇了基金或者股票，那就等于選擇了一種看天吃飯的投資理財(cái)方式，可能會(huì)掙的非常多，也可能會(huì)虧的非常多，這一點(diǎn)大家一定要清楚。

4. 兩者的流動(dòng)性不同

年金險(xiǎn)的流動(dòng)性是很弱的，前期現(xiàn)金價(jià)值很低，流動(dòng)性比較差。但是保單抵押貸款可以彌補(bǔ)流動(dòng)性。

基金可以隨時(shí)賣出，流動(dòng)性是很好的。

5. 關(guān)于收益率對(duì)比

搞清楚原理以后，我們來看如何選擇產(chǎn)品。在選擇之前，我們還需要了解一個(gè)問題，那就是不同投資方式下，收益率到底有多少？

① 年金險(xiǎn)主要投資于債券，年金險(xiǎn)回報(bào)率最低3%，最高6%，中位數(shù)4%，很穩(wěn)定，幾乎所有的萬(wàn)能賬戶都能達(dá)到4%。

② 基金收益是無法確定的，年化回報(bào)率10%，20%比較常見。不過負(fù)的30%、60%，在過去歷史年份看，也有。這種波動(dòng)性是非常高的。

很多小伙伴會(huì)質(zhì)疑，中國(guó)所有基金平均回報(bào)率是20%，這怎么來的呢？

其實(shí)這個(gè)過程很復(fù)雜，不是一直維持20%，是平均。2019年翻倍是事實(shí)，2015年虧一倍也是事實(shí)。

不同群體，適合不同的投資方式

對(duì)于生意人以及一些高凈值客戶，應(yīng)該以年金險(xiǎn)為主。因?yàn)檫@樣的客戶，賺錢是一陣子，收入起伏大，可以在有大筆資金流入時(shí)，一次性投入，用來買年金。且年金險(xiǎn)不用操心，所以年金險(xiǎn)更合適。

對(duì)于教師，醫(yī)生，律師等，收入穩(wěn)定，且學(xué)習(xí)能力較強(qiáng)，可以每月拿出一部分錢來做基金定投，按月投資更適合他們。

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