銀行年金險(xiǎn)屬于理財(cái)險(xiǎn)，但是和我們傳統(tǒng)意義上購買基金和股票理財(cái)是有所區(qū)別的。

年金保險(xiǎn)，就是前期先存錢，到了一定年限后，每年固定領(lǐng)錢，活多久領(lǐng)多久。年金保險(xiǎn)和銀行理財(cái)，都是資產(chǎn)配置的一種方式，就和股票、基金一樣。

年金險(xiǎn)和理財(cái)主要區(qū)別在于：

1. 流動(dòng)性

銀行理財(cái)，存取都比較靈活，期限一般3個(gè)月-5年，到期就可以拿回本金+收益。

年金保險(xiǎn)，是一款保險(xiǎn)，前面10年退?；径紩?huì)有損失，只有等到開始領(lǐng)取年金了，才會(huì)產(chǎn)生收益。因?yàn)槟杲鸨ｋU(xiǎn)的作用就是提前存上未來才會(huì)用的錢，因此在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上就做了規(guī)定。年金保險(xiǎn)的流動(dòng)性弱，不適合短期要用的錢。

2. 銀行理財(cái)沒有保障功能

年金保險(xiǎn)之所以叫做保險(xiǎn)，是因?yàn)樗鼔虻钟杖虢档偷娘L(fēng)險(xiǎn)。年金保險(xiǎn)，存進(jìn)去，若干年后每年可以領(lǐng)一筆錢，只要活著就可以一直領(lǐng)，活的越久領(lǐng)的越久。

銀行理財(cái)，存多少，領(lǐng)多少，領(lǐng)取金額=利息+本金，是固定的。

3. 利率不一樣

銀行理財(cái)?shù)睦?，一般都寫在合同上，有的銀行理財(cái)不承諾收益，收益是浮動(dòng)的。

保險(xiǎn)公司的定價(jià)體系非常復(fù)雜，看年金產(chǎn)品的收益就看IRR是多少，優(yōu)秀的產(chǎn)品IRR可接近于預(yù)定利率。