百萬醫(yī)療險(xiǎn)的報(bào)銷主要看下面幾點(diǎn)：

1、合理必須，病人說了不算，要醫(yī)生說：
國(guó)內(nèi)醫(yī)患矛盾較為突出，有些患者對(duì)醫(yī)生存在一定的不信任，從病人和家屬的角度來講，生命無價(jià)，為了治病，肯定希望能進(jìn)好醫(yī)院大醫(yī)院，用最好的進(jìn)口藥。

所以百萬醫(yī)療險(xiǎn)中約定的“必須且合理”的費(fèi)用，患者說了不算，而是要遵循醫(yī)囑，醫(yī)生認(rèn)為合理的才可以。

2、合理必須，避免了醫(yī)療資源濫用
我們想象另外一個(gè)場(chǎng)景，小 Z花費(fèi) 300 元購(gòu)買了一份醫(yī)療險(xiǎn)，由于重病住院了，首先就跟醫(yī)生說：我有保險(xiǎn)，請(qǐng)給使用的所有藥都是最好的。

如果人人都這樣，肯定會(huì)造成醫(yī)療資源的濫用，本來可以只花100塊錢解決的問題，一定要花500，保險(xiǎn)公司也不是冤大頭，比我們都精明。”合理且必須”表面上維護(hù)的是保險(xiǎn)公司，實(shí)際上是為了讓醫(yī)療險(xiǎn)正常運(yùn)作，不出現(xiàn)嚴(yán)重虧損，這樣醫(yī)療險(xiǎn)才能更加穩(wěn)定，保證第二年不停售，大家都還能續(xù)上。這其實(shí)也維護(hù)了我們投保人的利益，畢竟買醫(yī)療險(xiǎn)最怕的就是停售。

3、理賠，不能脫離實(shí)際
保險(xiǎn)公司都有自己的核賠團(tuán)隊(duì)，哪些該賠哪些不該賠，都算得清清楚楚。

比如小Z由于闌尾炎手術(shù)，花費(fèi)了2萬元，同時(shí)小Z還有尚未治愈的胃炎，在這次的治療中，順帶讓醫(yī)生開了2000多的胃藥。

那么這2000多胃藥，就屬于既往癥，不屬于這次理賠中的“合理且必須”的費(fèi)用。而既往癥通常在保險(xiǎn)合同的免責(zé)條款中。

對(duì)于醫(yī)療險(xiǎn)的理賠，并不是非黑即白的選擇題，我們作為消費(fèi)者也可以嘗試多次和保險(xiǎn)公司溝通，保險(xiǎn)核賠也都是人工進(jìn)行的，情況也都是可以進(jìn)行反復(fù)溝通確認(rèn)的。