跨幣種資產(chǎn)配置，港澳保單可以說(shuō)是首選，特別是香港保險(xiǎn)市場(chǎng)上的多元貨幣計(jì)劃，成為了眾多高資產(chǎn)人士的選擇。

今天要介紹的這款產(chǎn)品共有6種貨幣可選，可以無(wú)限次靈活轉(zhuǎn)換貨幣、拆分保單；多元配置、資產(chǎn)增值、財(cái)富傳承一手抓，預(yù)期收益高達(dá)7.05%。

接下來(lái)就一起來(lái)看看香港保誠(chéng)「雋富多元貨幣計(jì)劃」有哪些亮點(diǎn)？和其他同類(lèi)型產(chǎn)品相比表現(xiàn)如何？

一、產(chǎn)品介紹

雋富多元貨幣計(jì)劃是一份終身股東全資分紅計(jì)劃，同時(shí)提供高潛在回報(bào)、人壽及意外身故等保障。

支持1-75歲人群投保，客戶(hù)可以根據(jù)家庭財(cái)務(wù)狀況選擇3年交或5年交，以投保澳元、英鎊、加元、港元、人民幣或美元計(jì)劃。

該計(jì)劃的儲(chǔ)蓄增長(zhǎng)來(lái)自其保證現(xiàn)金價(jià)值及非保證終期紅利，兩者相加即為總現(xiàn)金價(jià)值。

保單內(nèi)的保證現(xiàn)金價(jià)值將隨保單年期增長(zhǎng)，會(huì)于保單退?；蚪K止時(shí)支付。

由第3個(gè)保單周年日起，保險(xiǎn)公司會(huì)在您退保、終止保單或索償身故賠償時(shí)，支付一筆非保證終期紅利，長(zhǎng)期回報(bào)率較高。

雋富多元貨幣計(jì)劃的主要目標(biāo)客戶(hù)是經(jīng)濟(jì)實(shí)力優(yōu)秀，收入長(zhǎng)期穩(wěn)定，有財(cái)富傳承、出國(guó)定居、留學(xué)、養(yǎng)老、旅居需求，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較大的人群；比較適合有長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃的人群投保。

最低投保額度如下：

二、產(chǎn)品亮點(diǎn)

1、6種保單貨幣，可無(wú)限次轉(zhuǎn)換

并且從第3個(gè)保單周年日起，客戶(hù)可以通過(guò)“貨幣轉(zhuǎn)換選項(xiàng)”無(wú)限次轉(zhuǎn)換保單貨幣，貨幣轉(zhuǎn)換不會(huì)影響保單的生效日期，財(cái)富可以繼續(xù)累積滾存。

注意事項(xiàng)：

• 每個(gè)保單年度只能轉(zhuǎn)換一次保單貨幣，申請(qǐng)一旦批準(zhǔn)不能撤回或更改。
• 申請(qǐng)時(shí)，必須清繳保單未償還的任何貸款及利息。
• 行使貨幣轉(zhuǎn)換選項(xiàng)后，您的保單價(jià)值將受到有關(guān)股票類(lèi)別證券結(jié)算貨幣與保單貨幣之間的外匯變動(dòng)所影響。

具體案例：

40歲的老王是一名在中國(guó)經(jīng)商的企業(yè)家。他計(jì)劃于不久將來(lái)將生意拓展到更多國(guó)家，并預(yù)計(jì)會(huì)每年飛往各地?cái)?shù)次洽談生意。

他決定投保5年保費(fèi)供款年期的雋富多元貨幣計(jì)劃，利用開(kāi)枝散葉選項(xiàng)和貨幣轉(zhuǎn)換選項(xiàng)支持未來(lái)的業(yè)務(wù)拓展計(jì)劃。

2、預(yù)期回報(bào)高達(dá)7.05%，回本快

以5年交，總保費(fèi)為50000美元為例，雋富多元貨幣計(jì)劃的預(yù)期總回報(bào)高達(dá)7.05%；比同公司前幾年推出的特疾雋升2還要高，回本速度也更快。

以下是各種貨幣回報(bào)一覽表：

3、紅利鎖定，隨時(shí)提現(xiàn)

從第10個(gè)保單周年日起，客戶(hù)可于每個(gè)保單周年日前30日內(nèi)申請(qǐng)紅利鎖定，每年可申請(qǐng)1次。

紅利鎖定就是將部分終期紅利鎖定至紅利鎖定戶(hù)口，紅利鎖定戶(hù)口將以非保證利率進(jìn)行積存，客戶(hù)有需要的話(huà)，可以隨時(shí)提取紅利鎖定戶(hù)口內(nèi)的金額。

紅利鎖定的作用在于在市場(chǎng)表現(xiàn)優(yōu)異的時(shí)候可以選擇鎖定部分分紅，把非保證的紅利變成保證紅利，鎖定的紅利也能放在公司賬戶(hù)中賺取一定利息，還能隨時(shí)領(lǐng)取，提供靈活的現(xiàn)金流。

紅利鎖定演示：

注意事項(xiàng)：

1.一旦行使紅利鎖定選項(xiàng)，鎖定的金額不可逆轉(zhuǎn)。

2.將鎖定金額存入紅利鎖定戶(hù)口后，該保單年度及以后保單年度的終期紅利會(huì)相應(yīng)減少。

3.每次申請(qǐng)鎖定的百分比必須在10%-50%之間，公司有權(quán)不定時(shí)更改每次鎖定百分比的限制及最低金額。

4.如果在同一個(gè)保單周年同時(shí)提出行使貨幣轉(zhuǎn)換和紅利鎖定，公司會(huì)先鎖定紅利，然后再轉(zhuǎn)換保單貨幣。

4、無(wú)限拆分保單，實(shí)現(xiàn)財(cái)富傳承——開(kāi)枝散葉

從第5個(gè)保單周年日起，客戶(hù)可行使開(kāi)枝散葉權(quán)益，將保單不斷分拆。

配合更換保單持有人或被保險(xiǎn)人，可以靈活的將財(cái)富傳承給多位親人，世代相傳。

配合貨幣轉(zhuǎn)換，可以根據(jù)需要轉(zhuǎn)換成不同貨幣的保單，將財(cái)富分配至多種貨幣，滿(mǎn)足各階段的不同需求。

具體案例：

35歲的李先生開(kāi)了家小公司，想為太太和新生雙胞胎小美和小麗帶來(lái)更好、財(cái)務(wù)更穩(wěn)定的未來(lái)。

他投保5年保費(fèi)供款年期的雋富多元貨幣計(jì)劃以實(shí)現(xiàn)他的財(cái)務(wù)目標(biāo)，例如為子女建立教育基金、規(guī)劃自己的退休生活和策劃傳承大計(jì)。為此，他會(huì)在有需要時(shí)行使開(kāi)枝散葉選項(xiàng)和更換受保人。

5、多種身故賠付方式可選

若被保險(xiǎn)人于保單生效期間不幸身故，又沒(méi)有指定受保人接替成為下一個(gè)受保人的話(huà)，保險(xiǎn)公司會(huì)向受益人賠付身故保險(xiǎn)金，以下較高者為準(zhǔn)：

保證現(xiàn)金價(jià)值+終期紅利（如有）或

已交總保費(fèi)的105%+紅利鎖定戶(hù)口金額（如有）-未償還的貸款和利息。

客戶(hù)可按個(gè)人意愿選擇一次性支付或每月分期支付身故賠償，類(lèi)似于信托，可以更靈活的保障子女后代。

具體如下：

6、意外身故及失業(yè)保障

意外身故保障又分為延伸意外身故保障以及投保人意外身故保障。

• 延伸意外身故保障

在以下情況下，保險(xiǎn)公司會(huì)支付100%已交保費(fèi)作為延伸意外身故保障金給受益人：

受保人與保單持有人為同一人在意外事故中身故；或

受保人及保單持有人并非同一人，但兩者于同一意外中身故。

注意：

同一受保人名下所有生效保單的延伸意外身故保障額度上限為125000美元；

并且一旦更換受保人，本保障會(huì)隨即終止。

• 投保人意外身故保障

若保單持有人于意外發(fā)生起90日內(nèi)因意外身故，保險(xiǎn)公司會(huì)給付余下到期保費(fèi)加上獲批的失業(yè)保障下的延長(zhǎng)保費(fèi)款期內(nèi)未繳的到期保費(fèi)（如有）。

這筆錢(qián)會(huì)存入保費(fèi)儲(chǔ)蓄戶(hù)口內(nèi)用于繳納未來(lái)的保費(fèi)，相當(dāng)于豁免了以后的保費(fèi)；但與豁免責(zé)任不同的話(huà)，這筆錢(qián)是可以從儲(chǔ)蓄戶(hù)口中提取出來(lái)的。

• 失業(yè)保障（僅適用于在香港受聘的保單持有人）

若保單持有人非自愿失業(yè)連續(xù)30天或以上，可享有最長(zhǎng)365天的保費(fèi)寬限期，并繼續(xù)享有計(jì)劃內(nèi)的完整保障。

注意：失業(yè)保障就相當(dāng)于“保費(fèi)寬限期延長(zhǎng)”，并不會(huì)真正給予失業(yè)補(bǔ)助，只是人性化的延長(zhǎng)了繳費(fèi)日期，該交的保費(fèi)還是一分不能少的，不過(guò)可以晚交。設(shè)立這一權(quán)益的目的就是防止投保人失業(yè)之后因繳費(fèi)有壓力選擇退保。

7、設(shè)立學(xué)術(shù)優(yōu)異獎(jiǎng)項(xiàng)

該計(jì)劃為了表彰被保人子女的杰出學(xué)業(yè)成績(jī)，還專(zhuān)門(mén)設(shè)立了學(xué)術(shù)優(yōu)異獎(jiǎng)項(xiàng)，滿(mǎn)足以下要求即可獲得對(duì)應(yīng)的獎(jiǎng)金，只可領(lǐng)取1次。

三、市場(chǎng)對(duì)比

以下是市場(chǎng)同類(lèi)型產(chǎn)品特點(diǎn)比較，（注：匯X的產(chǎn)品并非多元貨幣產(chǎn)品）。 

這幾款產(chǎn)品在保障方面的區(qū)別并不是很大，我們應(yīng)該著重關(guān)注產(chǎn)品收益。

以下就是雋富多元貨幣計(jì)劃與多款同類(lèi)型產(chǎn)品的保單價(jià)值及回報(bào)期對(duì)比情況（以5年交為例）：

對(duì)比結(jié)果如下：

美元保單

• 保證回報(bào)、總回報(bào)、保證回本年期及總回本年期較友X優(yōu)勝；
• 保證回報(bào)、總回報(bào)及保證回本年期較匯X優(yōu)勝；
• 保證回報(bào)、總回報(bào)﹝除第20-30個(gè)保單年度外﹞及保證回本年期較安X優(yōu)勝；
• 保證回報(bào)﹝除第30個(gè)保單年度或以后外﹞、總回報(bào)﹝除第20-30個(gè)保單年度外﹞及保證回本年期較宏X優(yōu)勝。

人民幣保單

• 保證回報(bào)及總回報(bào)較友X優(yōu)勝；
• 保證回報(bào)、總回報(bào)﹝除第20-40個(gè)保單年度外﹞及保證回本年期較安X優(yōu)勝；
• 保證回報(bào)﹝除第30個(gè)保單年度外﹞及總回報(bào)﹝除第20個(gè)保單年度外﹞較宏X優(yōu)勝。

港元保單

• 保證回報(bào)、總回報(bào)及保證回本年期較友X優(yōu)勝；
• 保證回報(bào)及總回報(bào)﹝除第20-30及100個(gè)保單年度外﹞較安X優(yōu)勝；
• 保證回報(bào)﹝除第10及100個(gè)保單年度外﹞、總回報(bào)﹝除第20-30個(gè)保單年度外﹞及保證回本年期較宏X優(yōu)勝。

澳元保單

•  保證回報(bào)及總回報(bào)較友X優(yōu)勝；
• 保證回報(bào)、總回報(bào)﹝除第20個(gè)保單年度或以后外﹞及保證回本年期較安X優(yōu)勝；
• 保證回報(bào)、總回報(bào)及保證回本年期較宏X優(yōu)勝。

加元保單

• 保證回報(bào)、總回報(bào)﹝除第20個(gè)保單年度外﹞及保證回本年期較友X優(yōu)勝；
• 保證回報(bào)較安X優(yōu)勝；
• 保證回報(bào)﹝除第10-20及100個(gè)保單年度外﹞及保證回本年期較宏X優(yōu)勝。

英鎊保單

• 保證回報(bào)﹝除第30個(gè)保單年度以前外﹞、總回報(bào)﹝除第100個(gè)保單年度外﹞及保證回本年期較友X優(yōu)勝；
• 保證回報(bào)﹝除第40個(gè)保單年度外﹞較安X優(yōu)勝；
• 保證回報(bào)﹝除第10-40個(gè)保單年度外﹞及總回報(bào)﹝除第20-40個(gè)保單年度外﹞較宏X優(yōu)勝。

整體來(lái)看，雋富多元貨幣計(jì)劃優(yōu)勝大多數(shù)同類(lèi)型產(chǎn)品，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力還是很強(qiáng)的，值得一投。

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