富饒傳承系列是香港萬通旗下的明星產(chǎn)品,連大名鼎鼎的馬云都有投保。
21年4月萬通保險升級推出了最新版「富饒傳承3」,預期收益高達7.01%,因其高靈活度以及11種年金權(quán)益迅速走紅多元貨幣市場,引發(fā)了很多消費者的關(guān)注。
下面,小編就帶大家一起來測評這款產(chǎn)品,看看萬通富饒傳承3有哪些亮點!
文末附有5月最新優(yōu)惠信息, 不要錯過!
一、投保條件——申請簡單,無需驗身
? 投保年齡:0-75周歲
? 繳費年限:5年交、10年交;新增2年交(限額發(fā)售)
? 繳費方式:年交、半年交、季繳、月交
? 保障期限:終身
? 保單貨幣:共8種,包括美元、港元、人民幣、英鎊、澳元、新加坡元、澳門幣、加元。
? 最低保費:每年1800美元/1350英鎊/11700人民幣/14400201港元/澳門元或2700澳元/加元/新加坡元。
二、亮點解讀——杰出表現(xiàn),掌握未來
1. 8種貨幣靈活轉(zhuǎn)換
包括人民幣、美元、英鎊、澳元、加元、新加坡元、港元及澳門元(只適用于澳門繕發(fā)的保單),不同貨幣提供不同的回報,大家可根據(jù)自身需求進行選擇。
并且于第3個保單周年日開始,消費者每年可申請一次“貨幣轉(zhuǎn)換”,可以把原有保單貨幣轉(zhuǎn)換成新的保單貨幣,更好滿足不同人生階段的財務(wù)需求。
2. 回報潛力高
萬通保險投資遍及全球,借助云峰集團的賦能,投資項目包括但不僅限于環(huán)球股票、債券、其他固定收益資產(chǎn)、房地產(chǎn)、商品市場或私募基金等眾多投資工具。
這樣多元化投資組合可以有效維持回報穩(wěn)定性,減少波動,可以達到可觀且穩(wěn)定的長期投資回報,萬通富饒傳承儲蓄計劃終期紅利履行比例預計可達103%~110%。
該產(chǎn)品的保單現(xiàn)金價值=保證現(xiàn)金價值+累積年終紅利及利息+終期紅利,可以讓保單現(xiàn)金價值不斷遞增。
并且保險公司保證無論經(jīng)濟環(huán)境如何,都會根據(jù)繳納保費年期、保單年期以及保單貨幣提供保證現(xiàn)金價值。
保險公司于保單生效滿3年起,每年派發(fā)非保證年終紅利,客戶可以隨時提取使用,或者將派發(fā)的紅利累積于保單內(nèi),繼續(xù)獲利滾存,賺取更多回報。
以25歲男性投保富饒傳承3,每年投入10萬美金,5年繳費,總保費50萬美金為例,45歲時預期現(xiàn)金價值可達123萬,是總保費的2.4倍。
3. 保單靈活安排
保單權(quán)益非常豐富實用,方便客戶提取現(xiàn)金,將保單作為教育金、養(yǎng)老金、創(chuàng)業(yè)金等基金,任由客戶自由安排。
主要體現(xiàn)在以下6個方面:
①保單分拆權(quán)益
保單生效滿3年起,可申請將保單分拆成多份保單,指定不同的被保險人,讓愛延續(xù)。
也可以將保單分拆成多份保單,然后轉(zhuǎn)換成不同的貨幣,靈活應(yīng)對不同的需求。
注意事項 • 須于每個保單周年日起計的30日內(nèi)遞交書面申請。 • 每個保單年只可行使保單分拆權(quán)益一次,但每次分拆的保單數(shù)目不限。 • 適用于未將所有現(xiàn)金價值轉(zhuǎn)換為年金的保單。 • 不適用于已預繳保費或于保費假期期間的保單。 • 保單債項(如有)須于分拆保單前全數(shù)償還。 • 按現(xiàn)行規(guī)定,每次分拆保單時,轉(zhuǎn)換至每張新保單的現(xiàn)金價值需達10,000美元 /7,500 英磅 / 15,000澳元 / 加元 / 新加坡元 /65,000人民幣 / 80,000港元 / 澳門元;而分拆保單后未轉(zhuǎn)換部分的基本計劃的每年保費需不少于最低保費規(guī)定。 • 分拆保單的保單日期、供款到期日、保單持有人、受保人及受益人將與原有保單相同。 • 已使用的終期紅利鎖定權(quán)益的鎖定百分比于保單分拆時將維持不變并被帶至分拆保單。 • 任何原本于保單內(nèi)的附加保障:于申請獲批準后仍然生效并保留在原有保單。如該附加保障的投保額因基本計劃的每年保費減少而低于最低要求,該附加保障將于保單分拆權(quán)益生效時被終止。 |
②保費假期
客戶可于第2個保單周年日起,申請長達2年或4年的保費假期,選擇5年交保費假期上線是2年,10年交保費假期上線為4年。
保費假期內(nèi)保單仍然有效,保單內(nèi)所累積的年終紅利及利息也會繼續(xù)滾存生息,但保費假期期間,保險公司會暫停派發(fā)年終紅利,保單內(nèi)的保證現(xiàn)金價值會維持在保費假期生效前的水平。
申請前和申請后的各項數(shù)據(jù)對比圖如:
行使保單假期會對保證現(xiàn)金價值、年終紅利以及終期紅利有較大的影響,因此無非必要是不建議大家申請保費假期的。
③年終紅利
可以套現(xiàn)使用,或者放在保單賬戶內(nèi)繼續(xù)滾存生息。
④終期紅利鎖定權(quán)益
于第15個保單周年日起,客戶可以視市場情況或個人需要將分紅回報鎖定,即把部分終期紅利轉(zhuǎn)換成年終紅利,轉(zhuǎn)換成年終紅利后,相關(guān)回報就可以自由提取使用,也可以繼續(xù)滾存生息。
注意 1.于第15個保單周年日起,每個保單周年日起計的30日內(nèi),可提出書面要求行使終期紅利鎖定權(quán)益; 2. 須合符當其時的行政規(guī)則; 3. 已轉(zhuǎn)換的終期紅利將不可被還原。 |
⑤部分退保
若提取全部年終紅利仍無法滿足自己的資金需求,大家還可以選擇申請部分退保提取部分現(xiàn)金價值。
但部分退保會讓日后的保證現(xiàn)金價值、年終紅利及終期紅利按比例相應(yīng)減少,會影響保單的保障力度。
⑥保單貸款
除了部分退保外,大家還可申請保單貸款。
最高借貸額度為保證現(xiàn)金價值的90%,最長不得超過6個月;注意只能在保費假期以外的時間提出書面借貸要求。
4. 財富世代傳承
大家可以通過“更改受保人”實現(xiàn)財富世代傳承,主要分為以下兩種方式:
- 主動更改
于第一個保單周年起,可隨時將保單的受保人更改為子女、孫兒或愛人;更改的次數(shù)不受限,并且也不會影響保單的現(xiàn)金價值。
- 預先設(shè)定
大家也可以預先設(shè)定后續(xù)保單持有人,若不幸身故,保單可以自動延續(xù);
當然,也可以預先設(shè)定指定受益人,被保險人不幸離世之后,指定受益人自動成為新的受保人。
也就是說,子孫后輩可以直接繼承保單資產(chǎn),不需要等遺產(chǎn)承辦,可以分散稅務(wù)風險;并且保單的現(xiàn)金價值也會像滾雪球一樣越來越多,讓家族財富更上一層樓。
5. 兼享終身年金(市場最優(yōu))
共有11種年金權(quán)益可以自由選擇,活到多少歲都可以持續(xù)領(lǐng)取,具體如下:
客戶可以根據(jù)個人或家庭需求選擇合適的年金領(lǐng)取方式。
注意
想要領(lǐng)取終身年金,必須同時滿足以下三個條件:
? 受保人年滿55歲之后;
? 保單生效滿10年以上;
? 于行使年金權(quán)益時,保單貨幣須為美元、人民幣、港元或澳門元;按現(xiàn)行規(guī)定,轉(zhuǎn)換年金時的現(xiàn)金價值需達10,000 美元/ 65,000人民幣/ 80,000港元/澳門元。
具體案例如下:
6. 安枕無憂
富饒傳承3儲蓄計劃自帶保費豁免,并且身故保障還可自選賠付方式。
保費豁免規(guī)則:
- 若被保險人于65歲之前因疾病或意外不幸受傷導致連續(xù)6個月或以上完全傷殘,保險公司會代付傷殘期間的所需保費,最高可代付20萬美金或等值。
- 若為18歲以下子女投保,投保人不幸身故或者在65歲之前因疾病或意外不幸受傷導致連續(xù)6個月或以上完全傷殘,保險公司會豁免保費,總額高達20萬美金;不必擔心自己身故后孩子失去保障。
投保人可自由選擇預定身故保險金的賠付方式:
一次性賠付或預先設(shè)定每月分期派發(fā)。
選擇每月分期派發(fā)的話可以節(jié)省一筆高昂的信托費用,讓下一代生活無憂,不至于揮霍無度。
注意 如果已經(jīng)預先指定受益人為后續(xù)受保人,那么等原受保人身故后,保單會自動延續(xù),身故保障不會觸發(fā)。 如果沒有預先指定受益人為后續(xù)受保人,并且現(xiàn)金價值沒有領(lǐng)取完; 那么原受保人身故后,保險公司會賠付: 保證現(xiàn)金價值+累積年終紅利及利息+終期紅利或 100%已交保費+累積年終紅利及利息; 兩者取最大。 |
三、市場對比
以下是富饒傳承3與市場同類型多元貨幣儲蓄計劃的詳細對比情況,(顏色越深代表收益越高):
5年交
以“5年交,每年交5萬美元”為例,「富饒傳承3」的預期收益比“充X未來盈尚”和“特級X升 II”都高;預期收益高達7.01%,超越市面上的主流儲蓄險。
10年交
以“10年交,每年交5萬美元”為例,「富饒傳承3」的預期收益比“充X未來盈尚”和“創(chuàng)X傳承2 ”都高;預期收益超越市面上的主流儲蓄險。
5月優(yōu)惠
最高優(yōu)惠28%年化保費
最新優(yōu)惠如下:
這次優(yōu)惠僅持續(xù)到5月31日,后期優(yōu)惠可能不會這么大了,因此,有想法的朋友們建議抓住這個好時機盡快投保!
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