中國(guó)家庭永遠(yuǎn)把孩子放在第一位，買保險(xiǎn)也不例外。給孩子購(gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)候，我們關(guān)心的是什么？今天，小編將借平安e生保這款保險(xiǎn)，來(lái)為大家介紹兒童購(gòu)買保險(xiǎn)的幾個(gè)注意點(diǎn)！

1. 孩子患病對(duì)家庭財(cái)務(wù)的影響

2. 提供優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療資源，使ta健康成長(zhǎng)

這篇文章統(tǒng)一回復(fù)問(wèn)小編兒童保險(xiǎn)的朋友，購(gòu)買兒童保險(xiǎn)前，先確定是否已獲得以下基礎(chǔ)保障。

1、兒童醫(yī)保不是商業(yè)保險(xiǎn)，而是社會(huì)保障，是政府用我們納稅人的錢提供的一項(xiàng)公共福利。這個(gè)保障不僅全面而且還可以帶病投保，性價(jià)比超高。

2、單位員工福利，在商業(yè)團(tuán)體險(xiǎn)中，有家屬保障內(nèi)容，其中包括少兒

3、入學(xué)的孩子在校購(gòu)買的學(xué)平險(xiǎn)，全稱為“中小學(xué)生平安保險(xiǎn)”或者“學(xué)生平安保險(xiǎn)”，實(shí)際大學(xué)或者幼兒園等全日制教育機(jī)構(gòu)的學(xué)生都能投保，指的是由商業(yè)保險(xiǎn)公司推出的針對(duì)校園內(nèi)（包含寒暑假）發(fā)生意外或者疾病相關(guān)保障的商業(yè)保險(xiǎn)。

一份受用的商業(yè)保險(xiǎn)，是孩子成長(zhǎng)路上最大的守護(hù)。家長(zhǎng)給孩子規(guī)劃保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)該更多從理性的角度出發(fā)。

兒童對(duì)外界充滿好奇心，缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，因此，意外事故概率也較大。意外傷害中，受害人數(shù)最多的是3-4歲區(qū)間，之后隨著年齡增長(zhǎng)逐漸減少。

小編一直認(rèn)為意外險(xiǎn)購(gòu)買最重要的就是保額，尤其需要意外身故和殘疾的保障。10歲以內(nèi)的兒童按照封頂?shù)?0萬(wàn)保額配置，如果評(píng)定5級(jí)殘疾也就賠付10萬(wàn)元。這個(gè)賠付的額度基本足夠配置一份還能用的假肢，補(bǔ)償功能缺失，維持正常生活。

2.第二張保單：為重疾買單

僅有意外險(xiǎn)就夠了嗎？答案是肯定不夠的。兒童高發(fā)的惡性腫瘤如白血病、淋巴瘤、軟組織肉瘤等雖然為惡性腫瘤，但不是不治之癥。有良好的的經(jīng)濟(jì)狀況和醫(yī)療條件，完全可以得到根治，恢復(fù)正常的學(xué)習(xí)和生活。

隨著醫(yī)療技術(shù)的進(jìn)步，加上兒童本身生理特點(diǎn)，比如藥物代謝能力較強(qiáng)，社會(huì)心理壓力相對(duì)較小，對(duì)化療的近期耐受性優(yōu)于成人，對(duì)放療的敏感性一般也高于成人，所以腫瘤療效好。兒童腫瘤的治愈率也越來(lái)越高，上世紀(jì)60年代初，兒童腫瘤患者5年生存率僅為30%，80年代中期達(dá)到65%，90年代中期為75%，現(xiàn)在已達(dá)到或超過(guò)80%。

由于兒童生長(zhǎng)發(fā)育期特點(diǎn)，兒童時(shí)期雖不是惡性腫瘤高發(fā)段，但還有特殊的兒童疾病，比如惡性腫瘤里的白血病、川崎病、急性心肌炎、嚴(yán)重腦炎腦膜炎、嚴(yán)重脊髓灰質(zhì)炎、嚴(yán)重癲癇等等，如果少兒重大疾病保險(xiǎn)包含少兒特發(fā)病種，會(huì)是優(yōu)先選擇的加分項(xiàng)。

所以，兒童需要第二張保單，為可能發(fā)生的疾病建一面厚厚的保險(xiǎn)墻。

3.第三張保單：為醫(yī)療險(xiǎn)買單

兒童由于身體抵抗力非常弱，發(fā)燒，流行性感冒，感染肺炎的情況普遍，這也是特別讓家長(zhǎng)擔(dān)心的。醫(yī)療健康險(xiǎn)主要用于報(bào)銷普通小病小痛的住院費(fèi)，也有專針對(duì)門診報(bào)銷的保障如陽(yáng)光少兒門診住院險(xiǎn)， 費(fèi)用投出相關(guān)偏高。健康醫(yī)療險(xiǎn)主要針對(duì)意外和大病的補(bǔ)充，全面覆蓋醫(yī)療保障，因此類疾病醫(yī)療花銷不大，也可家庭自己承擔(dān)，酌情考慮。

4.為孩子投保的誤區(qū)

1.只給孩子買保險(xiǎn)

中國(guó)家庭永遠(yuǎn)把孩子放在第一位，買保險(xiǎn)也不列外，殊不知犯了大錯(cuò)。大人是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，也是孩子最好的“保護(hù)傘”。如果只給孩子買保險(xiǎn)，大人自己卻不買，那么大人發(fā)生意外時(shí)，保險(xiǎn)公司不會(huì)賠一分錢，這個(gè)家庭很可能會(huì)因此陷入困境，孩子將來(lái)的教育也得不到保障。

2.有社保不用買保險(xiǎn)

社保注重平等，保障水平比較低，尤其是在得大病時(shí)候保障程度很有限。根據(jù)北京腫瘤醫(yī)院的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，癌癥病人的治療費(fèi)用社保賠付率平均也就20%，剩下80%都是自付。如果沒有一份商業(yè)保險(xiǎn)作為保障，辛苦攢下來(lái)的錢，可能一次大病就要掏空了。

3.只重教育不重保障

很多父母花大量資金為孩子購(gòu)買教育金保險(xiǎn)，卻不購(gòu)買或疏于購(gòu)買意外保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)，將保險(xiǎn)的功能本末倒置。由于孩子年紀(jì)尚小，遭受意外傷害和生病住院的概率要比成人高很多。而父母通常又愿意盡自己所能，為孩子提供最好的醫(yī)療條件，這樣一來(lái)，醫(yī)療費(fèi)用的支出就會(huì)相當(dāng)可觀。

和教育金、儲(chǔ)蓄理財(cái)?shù)入U(xiǎn)種比起來(lái)，保障類是必須首選的產(chǎn)品，是不容打折扣的。保險(xiǎn)絕對(duì)不是以收益取勝的，我們要用現(xiàn)在的錢鎖定將來(lái)可見的穩(wěn)定的現(xiàn)金流。

4.先買壽險(xiǎn)產(chǎn)品

壽險(xiǎn)主要是給家庭經(jīng)濟(jì)支柱買的，如果這個(gè)人不在了，對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)有重要的影響。最不著急給小孩買的，就是壽險(xiǎn)，也就是身故了才賠付的保險(xiǎn)。而小孩萬(wàn)一真的出現(xiàn)這類風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)不會(huì)造成致命的影響。

為了保護(hù)兒童，中國(guó)保監(jiān)會(huì)印發(fā)了《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于父母為其未成年子女投保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件人身保險(xiǎn)有關(guān)問(wèn)題的通知》，根據(jù)《通知》對(duì)于被保險(xiǎn)人不滿10 周歲的，不得超過(guò)人民幣20 萬(wàn)元。

對(duì)于被保險(xiǎn)人已滿10 周歲但未滿18 周歲的，不得超過(guò)人民幣50 萬(wàn)元。

6.兒童保險(xiǎn)購(gòu)買建議

1.先大人后小孩

一個(gè)家庭中，父母才是孩子最大的保障，投保應(yīng)以父母為主。購(gòu)買保險(xiǎn)的正確順序“先大人后孩子”，先把“家庭支柱”保障好，只要大人健康的工作和生活著，孩子的生存狀況一般不會(huì)差到哪里去。所以我們認(rèn)為，為孩子投保之前，大人應(yīng)首先為自己投保。

2.越早買越劃算

一般來(lái)說(shuō)在孩子年齡越小的時(shí)候投保，所繳納的費(fèi)用越便宜，孩子也越早獲得保障。

3先重保障后教育

為孩子購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)的順序應(yīng)當(dāng)是應(yīng)該以孩子的意外保障和健康保障為重點(diǎn)；即險(xiǎn)購(gòu)買意外險(xiǎn)、少兒重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)，在根據(jù)家庭經(jīng)濟(jì)狀況考慮購(gòu)買教育金及投資理財(cái)保險(xiǎn)。

4.購(gòu)買豁免附加險(xiǎn)

盡量選擇含“豁免保費(fèi)”條款或附加保費(fèi)豁免的產(chǎn)品，為防止在保險(xiǎn)期間家長(zhǎng)因故無(wú)力繼續(xù)繳納保費(fèi)，保險(xiǎn)公司可豁免以后的未交保費(fèi)，確保孩子的保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。給孩子一個(gè)安全的保障。

5.量身定制，避免保費(fèi)壓力成為生活負(fù)擔(dān)

很多父母疼愛孩子，無(wú)節(jié)制的買大量的年金險(xiǎn)做儲(chǔ)備，等意識(shí)到還沒買保障類產(chǎn)品時(shí)，才發(fā)現(xiàn)嚴(yán)保費(fèi)已經(jīng)重超支，而退保又會(huì)遭受巨大損失，進(jìn)退兩難。