人生在世，我們永遠不會不知道明天還疾病哪個更快到來。一旦發(fā)生嚴重的疾病，不會對我們的身心健康造成嚴重影響，甚至可能由于高昂的醫(yī)藥費用，對家庭經(jīng)濟造成重大打擊。因此購買疾病類保險就顯得十分重要。
一、保險承保的是什么？
保險承保的是風(fēng)險，人身保險承保的是與人身體相關(guān)的風(fēng)險，通常情況下，與人身體相關(guān)的風(fēng)險有兩種，一是意外，二是疾病。
發(fā)生意外或疾病風(fēng)險的情況下，除了給我們身體帶來傷害，還會帶來什么損失？答案是錢。所以，購買意外或疾病類保險，不是幫我們躲避風(fēng)險，而是在風(fēng)險來臨時，讓我們的損失（錢）降到最低。
二、風(fēng)險有哪些特征呢？
風(fēng)險的特征有不知是否會發(fā)生、不知何時發(fā)生、不知發(fā)生時損失大小、覺得風(fēng)險與自己無關(guān)。
因為有太多的不確定性，風(fēng)險越大損失越大，最有效的辦法就是科學(xué)的管理風(fēng)險，降低損失，利用保險的高杠桿原理，保護好我們辛苦賺到的錢。
要想應(yīng)對風(fēng)險，我們需要預(yù)判風(fēng)險發(fā)生時損失有哪些、預(yù)判損失一共有多大，最后補回損失。
三、疾病保險選購有難度？
近年來市場上疾病保險的種類和數(shù)量不斷增長，投保人與保險公司信息不對稱的嚴重問題也不斷凸顯。首先，各保險公司紛紛增加重大疾病保險產(chǎn)品保障的疾病數(shù)量來提升產(chǎn)品吸引力，而涉及疾病的種類則紛繁復(fù)雜，投保人無法準(zhǔn)確地判斷各保障疾病的重要性。另外，這些年來市場上的重疾險產(chǎn)品多用輕癥和中癥保障作為賣點，然而事實上各個保險產(chǎn)品對同一疾病的定義混亂、悄然提升理賠門檻等問題，也損害了投保人的利益。再者，保險條款內(nèi)容復(fù)雜、保險產(chǎn)品銷售渠道差異大，不但投保人無法準(zhǔn)確地遴選出最合適的疾病保險產(chǎn)品，各保險公司、保險中介也無法有效地理解和把控疾病保險的發(fā)展方向。
四、如何選擇疾病保險？
中國疾病保險知識圖譜研究團隊負責(zé)人、復(fù)旦大學(xué)風(fēng)險管理與保險學(xué)系主任許閑介紹，發(fā)布中國疾病保險知識圖譜主要是為了方便消費者比較和選擇疾病保險產(chǎn)品，也希望知識圖譜未來能有助于支撐疾病保險行業(yè)在風(fēng)險控制、用戶體驗、產(chǎn)品設(shè)計、消費者服務(wù)等上層環(huán)節(jié)的智能科技應(yīng)用的進一步探索。
疾病保險占整個中國健康保險的市場份額大，但是疾病保險條款設(shè)置非常復(fù)雜難懂，而且它對疾病分重癥、中癥、輕癥還有特定的疾病，普通消費者很難來選擇適合的產(chǎn)品，這些痛點原來都很難解決。隨著這幾年保險科技的發(fā)展，我們已經(jīng)能夠借助人工智能機器學(xué)習(xí)的一些方法來對這些產(chǎn)品進行分析。在這樣的背景下發(fā)布這么一個圖譜，就是讓消費者可以根據(jù)個性化的需求快速尋找自己適合的保險產(chǎn)品。
截至2019年6月，各保險公司備案的疾病保險主險產(chǎn)品已經(jīng)多達1137款；僅在2018年，新備案的疾病保險產(chǎn)品就有256款之多。其中重疾險的備案主險產(chǎn)品更是其中增長速度驚人的，年均增長率達到了39.9%。除疾病保障外，疾病保險產(chǎn)品的保障范圍呈現(xiàn)多樣化趨勢。
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