很多人想買商業(yè)保險(xiǎn)，卻被 “種類太多”“價(jià)格不明” 搞糊涂。其實(shí)不用糾結(jié)復(fù)雜條款，先弄清楚 “有哪些常用險(xiǎn)種”“每月大概花多少錢”，就能少走彎路。下面用大白話講透，都是日常能用的干貨。

一、商業(yè)保險(xiǎn)種類有哪些

商業(yè)保險(xiǎn)種類有很多，重點(diǎn)看 4 大類，知道每類保什么、給誰(shuí)用就行：

1. 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：保 “東西” 的，家里或公司的財(cái)產(chǎn)都能保

簡(jiǎn)單說(shuō)，就是你值錢的 “物件” 出問(wèn)題了，保險(xiǎn)公司賠錢。比如家里的房子、家具，公司的機(jī)器、存貨，甚至開(kāi)的車，都能靠這類保險(xiǎn)兜底。

最常用的是機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)（就是車險(xiǎn)），不管是刮擦還是撞車，修車費(fèi)、賠別人的錢，保險(xiǎn)公司能幫襯；

普通家庭可以買家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，比如水管爆了泡壞地板、家里進(jìn)賊丟了貴重物品，都能報(bào)；

開(kāi)公司的老板，得考慮企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，萬(wàn)一廠房著火、機(jī)器壞了，能減少損失。

不過(guò)這類保險(xiǎn)有個(gè)特點(diǎn)：東西越貴，保費(fèi)越高 —— 比如百萬(wàn)的房子和十萬(wàn)的車，保費(fèi)肯定差不少。

2. 人身保險(xiǎn)：保 “人” 的，健康、意外、壽命都覆蓋

這是普通人最該關(guān)注的類別，畢竟身體和生命才是根本。主要分 3 種：

意外險(xiǎn)：保意外事故，比如走路摔骨折、被燙傷，甚至更嚴(yán)重的意外，治療費(fèi)、傷殘賠償都能報(bào)，一年百八十塊，月繳才幾塊到十幾塊，性價(jià)比很高；

健康險(xiǎn)：保生病花錢，比如醫(yī)療險(xiǎn)（住院、看病報(bào)銷）、重疾險(xiǎn)（確診癌癥、心臟病等大病，一次性給錢），尤其是百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，每年幾百塊，能報(bào)幾十萬(wàn)的治療費(fèi)，很實(shí)用；

人壽險(xiǎn)：保 “壽命”，比如定期壽險(xiǎn)，萬(wàn)一不幸去世，能給家人留一筆錢，適合家里頂梁柱買，避免房貸、養(yǎng)孩子的壓力壓垮家人。

3. 責(zé)任保險(xiǎn)：保 “不小心闖禍” 的，避免賠大錢

就是你不小心弄傷別人、弄壞別人東西，需要賠錢時(shí)，保險(xiǎn)公司幫你出。比如：

開(kāi)餐館的怕客人滑倒受傷，買公眾責(zé)任保險(xiǎn)；

公司老板怕員工上班受傷，買雇主責(zé)任保險(xiǎn)；

賣產(chǎn)品的怕產(chǎn)品有問(wèn)題害了顧客，買產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)。

普通家庭一般用不上，主要是企業(yè)或做生意的人需要。

4. 信用 / 保證保險(xiǎn)：保 “欠錢不還” 的，少見(jiàn)但有用

比如企業(yè)做外貿(mào)，怕國(guó)外客戶不給錢，買信用保險(xiǎn)；或者個(gè)人貸款怕還不上，買保證保險(xiǎn)（不過(guò)普通人很少用到，不用重點(diǎn)關(guān)注）。

二、商業(yè)保險(xiǎn)多少錢一個(gè)月

不用覺(jué)得商業(yè)保險(xiǎn)貴，大部分普通人買的險(xiǎn)種，月繳也就幾十到幾百元，關(guān)鍵看 3 個(gè)因素：

1. 險(xiǎn)種不同，價(jià)格差很多

便宜的：意外險(xiǎn)、小額醫(yī)療險(xiǎn)，月繳 10-50 元就能搞定，比如每年 120 元的意外險(xiǎn)，分?jǐn)偟矫吭虏?10 元；中等的：百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)、消費(fèi)型重疾險(xiǎn)（保到 60 歲或 70 歲），30 歲的人買，月繳 50-200 元左右；貴的：終身重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)，或者財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（比如百萬(wàn)房產(chǎn)的家財(cái)險(xiǎn)），月繳可能要 300 元以上，甚至更多。

2. 保額越高，保費(fèi)越貴

保額就是保險(xiǎn)公司最多能賠你的錢。比如重疾險(xiǎn)，選 30 萬(wàn)保額，月繳可能 150 元；選 50 萬(wàn)保額，月繳可能就 250 元，保額翻一倍，保費(fèi)不會(huì)翻一倍，但會(huì)明顯增加。

3. 年齡越大，保費(fèi)越貴

尤其是健康險(xiǎn)和壽險(xiǎn)，年輕人身體好，風(fēng)險(xiǎn)低，保費(fèi)便宜。比如 30 歲買百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，月繳 30 元；50 歲買，月繳可能要 100 元以上，因?yàn)槟昙o(jì)大了生病的概率更高。

商業(yè)保險(xiǎn)種類有很多，其實(shí)普通人買商業(yè)保險(xiǎn)，不用貪多，先把人身保險(xiǎn)里的 “意外險(xiǎn) + 百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn) + 重疾險(xiǎn)” 配齊，每月花 100-300 元就能有不錯(cuò)的保障。重點(diǎn)是先搞懂自己需要什么，再看價(jià)格，別被復(fù)雜的條款嚇住，適合自己的才是最好的。

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